أدى النمو في صناعة التخطيط المالي على مدى العقود القليلة الماضية إلى إنشاء العديد من الجمعيات المهنية التي تكرس جهودها لتعزيز اهتمام المستشارين وكذلك حماية وتثقيف الجمهور. تقف ثلاث منظمات رئيسية الآن في المرتبة الباقية في هذه الفئة: جمعية التخطيط المالي (FPA) ، والرابطة الوطنية للمستشارين الماليين (NAPFA) ، والرابطة الوطنية للتأمين والمستشارين الماليين (NAIFA). تقدم كل من هذه المؤسسات ثروة من الفوائد لكل من المستشارين والمستهلكين الذين تجمعوا من أجل رفع مستوى الجودة والتصور العام لصناعة التخطيط المالي في الولايات المتحدة.
جمعية التخطيط المالي (FPA)
تم إنشاء FPA في بداية عام 2000 مع دمج معهد المخططين الماليين المعتمدين (ICFP) والرابطة الدولية للتخطيط المالي (IAFP). يتمثل أحد أهدافها الرئيسية في مساعدة الجمهور على فهم الخدمات التي يمكن للمخططين الماليين تقديمها وكيفية دفعها لهم بالضبط. يتطلب FPA من جميع الأعضاء الالتزام بمعايير الرعاية الخاصة به ، والتي تتضمن الكشف الكامل عن جميع أشكال التعويضات وتضارب المصالح المحتمل. يوفر موقع FPA الإلكتروني مجموعة كبيرة من الأدوات والموارد للمستهلكين ، بما في ذلك المقالات والكتاب والكتيبات ومدونة التخطيط المالي وتطبيق تخطيط التقاعد للهواتف الذكية وميزة بحث تتيح للمستخدمين العثور على مخططي الأعضاء في منطقتهم. كما ترعى العديد من برامج التوعية المجتمعية المصممة لتعزيز وعي المستهلك بأهمية التخطيط المالي ، بما في ذلك:
- الشهر الوطني لمحو الأمية المالية ينقذ الأسبوعالأسبوع المالي الذكيأسبوع التخطيط المالي
عملت FPA أيضًا بالتنسيق مع مجموعات حماية المستهلك الأخرى في الماضي للمساعدة في تعزيز حماية المسنين من سوء المعاملة المالية. كما أنشأت مركز دعم التخطيط المالي الوطني في 8 أكتوبر 2001 لتقديم المشورة المالية المجانية لأولئك الذين تأثروا بشكل مباشر بأحداث 11 سبتمبر.
الرابطة الوطنية للاستشارات المالية الشخصية (NAPFA)
وتكرس هذه المنظمة لتعزيز مصالح المستشارين على أساس الرسوم من أجل تزويد الجمهور مع التخطيط المالي المختصة وغير متحيزة. وقد بدأت في فبراير 1983 ، ومنذ ذلك الحين نمت إلى أكثر من 2000 عضو ومئات الشركات الأكاديمية والمالية. موقعها على شبكة الإنترنت يتضمن روابط مفيدة ، ومحرك بحث مستشار وغيرها من الموارد. يتعين على المستشارين الأعضاء أن يقسموا ائتمانيًا بأنهم سيضعون دائمًا مصالح عملائهم دون قيد أو شرط أمامهم وأن يتبعوا نهجًا شموليًا للتخطيط الذي يتعامل مع جميع جوانب الشؤون المالية لعملائهم دون فرض عمولات. يُطلب منهم أيضًا تقديم خطة نموذجية بالتنسيق الذي يعتزمون استخدامه في ممارساتهم للموافقة ، بالإضافة إلى برنامج التخطيط المالي الذي يعتزمون استخدامه.
الرابطة الوطنية للتأمين والمستشارين الماليين (NAIFA)
NAIFA هي إلى حد بعيد أقدم منظمة للتخطيط المالي في وجودها اليوم. تم تأسيسها باعتبارها الرابطة الوطنية لمتعهدي التأمين في عام 1890 وتختلف عن FPA و NAPFA من حيث أنها تركز بشكل رئيسي على صناعة التأمين وتوجه جهودها نحو إنشاء وحماية المزايا الضريبية للتأمين والمعاشات. كما يعزز الملكية الخاصة للتأمين الصحي والمزايا الأخرى. وقد تعاونت مع المنظمين والحكومات على مستوى الدولة للعمل مع المتقاعدين والمستهلكين المسنين الذين يشترون المعاشات السنوية وغيرها من المنتجات الثابتة ، لحمايتهم من ممارسات المبيعات والأعمال عديمي الضمير.
تحاول NAIFA أيضًا إنشاء جمعية وطنية من الوكلاء والوسطاء تسمح للمستهلكين بالاحتفاظ بوكلائهم التأمينيين إذا انتقلوا إلى ولاية لا يكون الوكيل أو الوسيط فيها مرخصًا لها. تسعى NAIFA لتدريب أعضائها على كيفية تنسيق ودمج التغطية التأمينية لعملائهم بشكل صحيح في بقية خططهم المالية وكذلك كيفية التصرف الأخلاقي في مصلحة عملائهم.
يوفر موقع الويب الخاص به موارد لكل من المستشارين والمستهلكين ، بما في ذلك الروابط مع المنظمات الرئيسية الأخرى مثل معهد الحياة والتثقيف الصحي ومفوضي التأمين الحكومي ومقالات المستهلكين وإعلانات الخدمة العامة ، فضلاً عن مجموعة كبيرة من المعلومات التعليمية. تشارك NAIFA بشكل كبير في التوعية المجتمعية من خلال البرامج التي ترعاها الفصول المحلية في مجال الرعاية الصحية ، ومساعدة المشردين ، وتثقيف الشباب ، والتثقيف بشأن فيروس نقص المناعة البشرية ، وتعاطي المخدرات ، وقضايا رعاية الأسرة وكبار السن ، فضلاً عن دعم الإغاثة لمختلف الأزمات التي تحدث في الولايات المتحدة أشادت بجهودها في ست مناسبات منفصلة في ثمانينيات القرن الماضي من قبل إدارتي ريغان وبوش.
تحالف التخطيط المالي
بذلت صناعة التخطيط المالي جهدا متزايدا على مر السنين لجعل وجودها محسوسا في واشنطن. تحقيقًا لهذه الغاية ، تعاونت FPA مع مجلس معايير CFP® و NAPFA في عام 2008 لإنشاء تحالف التخطيط المالي. هذه المنظمة لها ثلاثة أهداف متميزة:
- للتأكد من أن المخططين الماليين يقدمون خدمات تتسم بالشفافية والجودة الائتمانية للجمهور ، قم بتحديث وتحديث وإصلاح مجموعة القواعد واللوائح القديمة التي تحكم الكثير من الصناعة المالية ، وتغطي الفجوات التنظيمية العديدة في المهنة
يعمل التحالف الآن مع المشرعين لإنشاء وإنفاذ معيار ائتماني شامل لجميع المهنيين الماليين الذين يقدمون أي نوع من المشورة المالية أو تقديم أنفسهم للجمهور كمخططين ماليين بأي صفة. يضغط الائتلاف أيضًا من أجل إنشاء مجلس رقابة يحكمه الاتحاد الفيدرالي يشرف على مهنة التخطيط المالي ويضع الحد الأدنى من معايير الممارسة والكفاءة في الصناعة (وإن كان بمستوى أقل قليلاً من المعايير التي حددها مجلس معايير CFP®.
الخط السفلي
تطورت الصناعة المالية باستمرار وتتكيف مع نفسها لتلبية الاحتياجات المتغيرة للمستهلكين على مر العقود. على الرغم من أنها لا تركز جميعها على نفس القضايا تمامًا ، إلا أن منظمات مثل FPA و NAPFA و NAIFA تسعى جاهدة لتوفير معايير أعلى لمهنة التخطيط المالي وحماية أكبر للمستهلكين من خلال مجموعة من البرامج المجتمعية والمبادرات التعليمية العامة وتشريعات الكونغرس.
