ما هو التأمين ضد التضخم؟
حماية التضخم في التأمين هي إحدى ميزات سياسة التأمين التي تزيد فيها قيمة المنافع بنسبة مئوية محددة مسبقًا في فترات زمنية محددة لمواكبة التضخم. تم تصميم حماية التضخم في التأمين للسماح لحاملي وثائق التأمين بالتأكد من أن الفوائد التي يتلقونها يمكن أن تواكب مستويات الأسعار العامة ، وغالبًا ما ترتبط بمؤشر أسعار المستهلك.
كيف التأمين ضد التضخم يعمل
من المرجح أن يبحث الأفراد عن خيارات حماية التضخم في التأمين عند التسوق للحصول على تأمين رعاية طويل الأجل. عادةً ما يتم شراء تأمين الرعاية الطويلة الأجل (LTC) قبل سنوات من الاستفادة من المزايا ، لكن التكاليف المستقبلية للرعاية الطبية بعد عشرين أو ثلاثين عامًا من اليوم قد تتجاوز فائدة السياسة. تم تصميم الحماية من التضخم للحد من الآثار السلبية للرعاية الطبية الأكثر تكلفة في المستقبل.
تعتبر حماية التضخم سمة مرغوبة للسياسة من قِبل حاملي الوثائق ، ولكنها قد تسبب صداعًا لشركات التأمين. وذلك لأن شركات التأمين يمكن أن تواجه قيودًا على التغييرات في الأقساط التي يمكن أن تفرض عليها رسومًا على الأفراد. من أجل تشجيع حاملي الوثائق على قبول معدل أقل من الحماية ضد التضخم في التأمين ، فقد يوفر زيادة أقل في تكاليف الأقساط.
تعتبر حماية التضخم ميزة إضافية يمكن إضافتها إلى السياسة ، مما يعني أنها تكلفة إضافية يمكن أن تزيد من مدفوعات الأقساط. قد يتم منح الأفراد الذين يشتركون في السياسة القدرة على اختيار خيارات مختلفة لمعدل التضخم ، مع اختلاف خيارات معدل التضخم مما يؤدي إلى مبالغ مختلفة متميزة. سيكون لخطط حماية معدل التضخم الأقل أقساط أقل من خيارات معدل التضخم الأعلى.
وجود حماية ضد التضخم لا يعني أن حامل الوثيقة لن يواجه أي زيادة في الأقساط. قد تكون الخيارات التي تسمح بزيادة الفائدة بمعدل محدد كل عام أكثر تكلفة من الخيارات التي تسمح بزيادة الفوائد بشكل متكرر أو بمعدل أقل. قد تمنع الأنظمة من زيادة أقساط التأمين في بعض السياسات مع تقدم العمر ، ولكن إذا وجدت شركة التأمين أن القسط المدفوع غير كاف ، فقد تطلب من المنظمين استثناء في ظل ظروف معينة.
الماخذ الرئيسية
- تعد حماية التضخم في التأمين سمة من سمات بعض بوالص التأمين التي يتم بموجبها تعديل المنافع المستقبلية أو المستمرة المراد دفعها إلى الأعلى مع التضخم. والهدف من ذلك هو التأكد من أن القوة الشرائية النسبية للدولار الممنوح كمزايا لا تتآكل مع مرور الوقت بسبب التضخم. توجد طرق لضمان حماية التضخم من بوليصة تأمين ، غالبًا ما تكون موجهة نحو سياسات العجز أو الرعاية الطويلة الأجل.
خيارات لحماية التضخم التأمين
هناك عدة طرق لتحقيق التأمين ضد التضخم في سياسات التأمين على الرعاية الطويلة الأجل. الخيار الأول والأفضل هو شراء أكبر قدر ممكن من الفائدة اليومية. خاصة بالنسبة للأفراد الأكبر سنًا ، قد يكون هذا أكثر فعالية من حيث التكلفة من أحد المتسابقين المعنيين بحماية التضخم.
الطريقة الثانية هي توفير خيار شراء الضمان (GPO). مع هذا النوع من المتسابقين ، يمكن لحامل الوثيقة زيادة الفائدة اليومية كل سنتين أو ثلاث سنوات دون أي ضمان إضافي. ومع ذلك ، في سن بلوغ حامل الوثيقة ، سيكون أكثر تكلفة. أيضًا ، إذا كنت قد رفضت هذا العرض في الماضي ، فقد تعتبر شركة تأمين حامل وثيقة التأمين غير مؤهل لهذا المتسابق.
الطريقة الثالثة هي التضخم البسيط. وعادة ما يتم تضمين هذه الحماية في تكلفة القسط. غالبًا ما تكون أقساط هذه السياسات أعلى بنسبة تتراوح من 40 إلى 60 في المائة عن تلك التي لا يوجد بها هذا المتسابق. يزيد هذا المتسابق الفائدة اليومية بنسبة 5 بالمائة تلقائيًا كل عام.
يعتبر الكثيرون أن أفضل خيار لحماية التضخم في التأمين هو زيادة سنوية نسبية مركبة في الفوائد. هذا يضيف عادة 3 إلى 5 في المئة للاستفادة اليومية ، وتضاعف سنويا. بالنسبة لهؤلاء الأفراد في سن أصغر وفي صحة جيدة ، يكون هذا عادةً أفضل نوع من متسابق التضخم.
