رقم IBAN مقابل رمز السويفت: نظرة عامة
هناك طريقتان معترف بهما دوليا ومحددة لتحديد الحسابات المصرفية عند إجراء التحويل من بلد إلى آخر: رقم الحساب المصرفي الدولي (IBAN) ورمز جمعية الاتصالات المالية العالمية بين البنوك (SWIFT). الفرق بين الطريقتين يكمن في ما يحددونه.
يتم استخدام رمز SWIFT لتحديد مصرف معين أثناء معاملة دولية ، في حين يتم استخدام IBAN لتحديد حساب فردي مشترك في المعاملة الدولية. يلعب كلاهما دورًا أساسيًا في إدارة السوق المالية الدولية بسلاسة.
رقم الحساب المصرفي الدولي
وفقًا لمجلس المدفوعات الأوروبي ، تم تقديم التقييس لأول مرة في عام 1997 بنشر ISO 136: 1997. ومع ذلك ، أثيرت المخاوف ، بشكل رئيسي من قبل اللجنة الأوروبية للمعايير المصرفية ، من أن هناك الكثير من المرونة ضمن المعايير المقترحة. تضمنت النسخة المعاد صياغتها للمعيار حكمًا يطلب من IBAN لكل دولة أن يكون طوله ثابتًا. كما نص على أنه لا يمكن استخدام سوى الأحرف الكبيرة داخل IBAN.
يسمح رقم الحساب المصرفي الدولي (IBAN) بالتعرف بسهولة على الدولة التي يقع فيها البنك ورقم حساب مستلم تحويل الأموال. يعمل IBAN أيضًا كوسيلة للتحقق من صحة تفاصيل المعاملة. يتم استخدام هذه الطريقة للتحقق والتعرف داخل جميع دول الاتحاد الأوروبي ومعظم الدول الأوروبية الأخرى.
الولايات المتحدة الأمريكية وكندا هما دولتان رئيسيتان لا تستخدمان نظام IBAN ؛ ومع ذلك ، يتعرفون على النظام وعملية المدفوعات وفقا للنظام.
نظام سويفت لتحويل الأموال
يحاول نظام SWIFT تحديد مواعيد المعاملات المصرفية الدولية من خلال IBAN. تظل الطريقة التي تتم بها غالبية تحويلات الأموال الدولية. أحد الأسباب الرئيسية لذلك هو أن نظام مراسلة SWIFT يسمح للبنوك بمشاركة قدر كبير من البيانات المالية. تتضمن هذه البيانات حالة الحساب ومبالغ الخصم والائتمان والتفاصيل المتعلقة بتحويل الأموال. غالبًا ما تستخدم البنوك رمز معرف البنك (BIC) بدلاً من رمز SWIFT. ومع ذلك ، فإن الاثنين قابلة للتبادل بسهولة. كلاهما يحتوي على مزيج من الحروف والأرقام وعموما ما بين ثمانية و 11 حرفا في الطول.
القدرة على الوصول إلى كل من هذه المعرفات أمر ضروري لضمان نقل دولي سريع وناجح. يعتمد المعرف المطلوب من قِبل البنك على البنك الجاري استخدامه ، وبنك المستلم ، والبلدان التي نشأ فيها التحويل واستلمه. ومع ذلك ، بدون أي منهما ، تقل فرص نجاح النقل بنجاح.
إعتبارات خاصة
قبل إدخال طرق تحديد الهوية هذه ، لم تكن هناك طرق موحدة ومعترف بها دولياً لتحديد الحسابات المصرفية. المعلومات التي استخدمها بلد ما لتحديد الحسابات المصرفية والحسابات الفردية ، البلد المرسل ، لم يتم التعرف عليها بالضرورة من قبل الدولة المستقبلة.
عدم وجود ممارسة قياسية يعني أنه لا توجد وسيلة للتأكد من صحة المعلومات التي تم إدخالها. نتيجة لذلك ، يمكن نظريًا إجراء المدفوعات للأشخاص أو المنظمات الخطأ. وبالمثل ، يمكن تأخير الدفعات أثناء تأكيد تفاصيل التعريف. تسببت المدفوعات الفائتة أو المتأخرة أو الخاطئة في تكاليف إضافية لكل من البنوك المرسلة والمستلمة.
كان إدخال طرق تحديد الهوية هذه أمرًا أساسيًا في المساعدة على تبسيط عملية إجراء التحويلات المالية الدولية.
الماخذ الرئيسية
- تعمل أرقام حسابات البنك الدولي ومجتمع رموز الاتصال المالي الدولي بين البنوك على تسهيل التحويلات المالية الدولية. يتم استخدام رمز SWIFT لتعريف بنك معين أثناء معاملة دولية. يتم استخدام IBAN لتحديد حساب فردي مشترك في المعاملة الدولية.
