يعتمد عدد المدفوعات التي يمكن أن تفوتها على رهنك العقاري قبل بدء عملية حبس الرهن على عدة عوامل مختلفة. لهذا السبب ، لا توجد إجابات واحدة تناسب الجميع على هذا السؤال.
من بين العوامل التي تؤثر على المدة التي يمكن للمقترض أن يذهب دون دفعها قبل أن يجبر على حبس الرهن هي ممارسات وسياسات المقرض الخاص بك. إذا كان لدى المقرض محفظة كبيرة من القروض منخفضة المخاطر ، فقد يكون أكثر تساهلاً فيما يتعلق بالدفعات الفائتة. في كثير من الأحيان ، سوف تسامح دفعة ضائعة في بعض الأحيان ، وقد لا تحيل موقفك إلى سلطات الإسكان حتى تفوتك أربعة مدفوعات أو أكثر.
إذا كان لدى المقرض محفظة قروض عالية المخاطر ، فإن إمكانية إجراءات الرهن تبدأ حتى بعد دفعتين فاتتين فقط. حتى إذا كنت مقترضًا منخفض المخاطر ، فقد يتم تشغيل الإجراءات وفقًا للمعايير بسبب المخاطر الافتراضية الكلية لحجم الرهن العقاري المملوك للمقرض.
الماخذ الرئيسية
- هناك العديد من العوامل التي تؤثر على عدد مدفوعات الرهن العقاري الفائتة التي ستؤدي إلى حبس الرهن. المورد الأكثر أهمية لمعرفة عدد مدفوعات الرهن العقاري المفقودة سيؤدي إلى حبس الرهن هو الممارسات والسياسات المعلنة للمقرض الخاص بك الفردية. قد يبلغ مستوى المخاطرة في محفظة المقرض سياساته فيما يتعلق بالدفعات الفائتة. قد تلعب حالة سوق الإسكان المحلي أيضًا دورًا في سياسات المقرض الخاص بك. إذا كنت تواجه صعوبة في سداد رهنك العقاري ، فإن أهم شيء يمكنك القيام به هو البقاء على اتصال مفتوح مع المقرض الخاص بك.
عوامل سوق الاسكان
الحالة العامة لسوق الإسكان المحلي الخاص بك هو عامل آخر يلعب دوراً في توقيت إجراءات الرهن. إذا كان في الحي أو المنطقة العديد من عمليات حبس الرهن المعلقة ، فمن المحتمل أن تتمكن من البقاء في منزلك لفترة أطول ، حيث قد تتراكم سلطات الإسكان المحلية وتفتقر إلى الموارد اللازمة لمعالجة العديد من الحالات. كانت هناك حالات غاب فيها الأشخاص عن 10 دفعات شهرية أو أكثر قبل أن يفقدوا منزلهم في النهاية.
على الرغم من أن معظم المقرضين والخدمات لن تبدأ عملية حبس الرهن على دفعة ضائعة واحدة ، فإن فقد دفعة واحدة من رهنك العقاري يضعك في خرق لاتفاقية الرهن العقاري الخاصة بك. لهذا السبب من المهم للغاية التواصل مع المقرض الخاص بك إذا كنت ستتأخر عن السداد أو تفوت الدفع.
الجدول الزمني الرهن الرهن نموذجي
بينما يمكن أن تملي الظروف والموقع الفروق في الجدول الزمني لرهن الرهن العقاري ، هناك قالب لكيفية حدوث ذلك عادة. بغض النظر عن الظروف التي أدت إلى سداد رهن عقاري فاتك ، يجب أن تتذكر أن شركات الرهن العقاري ترغب في الحصول على أموالها دون عملية حبس الرهن فوضويًا إذا أمكن ذلك ؛ انها أكثر فعالية من حيث التكلفة. هذا يعني أنهم يرغبون في إجراء ترتيبات معك للدفع ، إذا أمكن ذلك.
فترة السماح لمدة 15 يومًا شائعة. إذا كنت تدفع خلال هذا الوقت ، فأنت بخير. إذا فشلت في الدفع ، ثم فاتتك دفعة أخرى ، فإن الأمور تصبح أكثر تعقيدًا. يمكن إضافة الرسوم المتأخرة ، وبمجرد أن تفوت الدفعة الثانية ، تكون في وضع التقصير.
في 90 يوما في وقت متأخر على الرهن العقاري الخاص بك
بمجرد انتهاء فترة الثلاثين يومًا ، إذا لم يتم إجراء أي مدفوعات ولم يتم التوصل إلى اتفاق ، يبدأ الرهن. إذا كنت تقوم بالعد ، فذلك يعني أن هناك أربعة أقساط شهرية لم يتم دفعها قبل أن يبدأ الرهن.
يمكن أن القوانين التي تحكم الرهن تختلف من دولة إلى أخرى. في بعض الولايات ، يجب على مقرضي الرهن العقاري الاجتماع مع المقترضين قبل أن يتمكنوا من تقديم طلب للحصول على الرهن.
بعد ثلاثة إلى ستة أشهر من الجنوح ، يسجل المقرض إشعارًا عامًا لدى مكتب تسجيل المقاطعة ، يشير إلى أن المقترض قد تخلف عن سداد الرهن العقاري. يُطلق على هذا عادة إشعار بالتقصير (NOD) أو قوائم تعليق - اللاتينية لـ "دعوى معلقة".
الخط السفلي
إذا كنت تواجه حبس الرهن ، فإن أفضل رهان لك هو البقاء على اتصال مع المقرض الخاص بك والتحدث معهم حول وضعك. قد يكون لديهم برامج لمساعدتك في الحفاظ على منزلك. إذا فشل كل شيء آخر ، فإن البيع سيكون بديلاً أفضل عن إغلاق المنزل.
