غالبًا ما يتم وصف صناديق الاستثمار على أنها سلة من الأسهم أو السندات ، وفقًا للأهداف الاستثمارية للصندوق ، والتي يديرها محترف مع وجود أسهم في المحفظة المتاحة للشراء من قبل المستثمرين. في نهاية كل يوم تداول ، يتم تسعير جميع حيازات الصندوق ويتم حساب صافي قيمة أصول الصندوق. يمكن إجراء مشتريات صناديق الاستثمار المشترك باستثمارات مقطوعة أو من خلال خطة استثمار منهجية (SIP).
تتضمن SIP مستثمرًا يساهم بمبلغ محدد على أساس منتظم. على سبيل المثال ، قد تقوم بإعداد SIP لشراء 100 $ شهريًا لصندوق ABCDX المشترك. كل شهر ، في التاريخ المحدد ، سيتم تنفيذ أمر الشراء هذا. تقدم طريقة الاستثمار هذه ميزتين رئيسيتين: سهولة الادخار و حساب متوسط التكلفة بالدولار.
إعداد SIP يسهل وضع ميزانية لأهداف التقاعد وغيرها من الأهداف الاستثمارية. عندما تعمل مبلغًا صغيرًا في ميزانية شهرية ، فمن الأرجح أنك تتمسك بالخطة ، مما يسهل عليك تحقيق أهدافك الاستثمارية. على سبيل المثال ، من السهل نسبياً الالتزام باستثمار 100 دولار شهريًا من أجل مدخرات التقاعد ، ولكن الخروج بمبلغ 1200 دولار في وقت واحد قد يكون أكثر صعوبة.
من خلال شراء أسهم صندوق مشترك على أساس منتظم ، يمكنك تقليل متوسط تكلفة السهم. من المرجح أن توفر تقلبات السوق بمرور الوقت فرصًا حيث يتم شراء الأسهم بسعر أقل. هذه التقنية ، التي يطلق عليها متوسط تكلفة الدولار ، هي استراتيجية مستخدمة على نطاق واسع من قبل العديد من المستثمرين ويوصى بها مستشارون ماليون.
مستشار البصيرة
دان ستيوارت ، CFA®
ريفير لإدارة الأصول ، دالاس ، تكساس
تعني خطة الاستثمار المنهجية ، أو SIP ، ببساطة تقديم مساهمات دورية وجدولية لحساب الاستثمار الخاص بك أو أمان محدد. متوسط تكلفة الدولار هو SIP في أبسط أشكاله.
على سبيل المثال ، فإن استثمار 500 دولار شهريًا في صندوقين مشتركين مختلفين بقيمة 250 دولارًا لكل منهما سيكون بمثابة SIP. لكن SIP ليست استراتيجية استثمار مثل صندوق مشترك. الصندوق المشترك هو صندوق يدار بشكل احترافي يستثمر فيه المدير وفقًا لنشرة الصندوق.
على الرغم من أن SIP هي وسيلة رائعة للاستثمار عند زيادة الأصول الخاصة بك ، بمجرد تجميع قدر لا بأس به من الثروة وتقترب من التقاعد ، قد ترغب في التفكير في نوع من الاستراتيجية الدفاعية التي تنطوي على إدارة أكثر نشاطًا.
