على الرغم من أن معظم الناس يعرفون ما إذا كانت لديهم مسؤولية أو تصادم و / أو تغطية شاملة ، إلا أن القليل من الناس يهتمون كثيرًا بتغطية التأمين الخاصة بهم حتى بعد وقوعهم في حادث. ، سنتجاوز تغطية التأمين على السيارات ونقدم لك بعض النصائح لمساعدتك على تحقيق أقصى استفادة من أموالك.
الأنواع الأساسية للتغطية
حماية الأصول الخاصة بك وصحتك هي اثنين من الفوائد الأساسية للتأمين على السيارات. فيما يلي الأنواع الرئيسية من تغطية التأمين على السيارات:
- تأمين المسؤولية: هذه التغطية تدفع عن مطالبات الطرف الثالث المتعلقة بالإصابات الشخصية والموت ، وأي ضرر يلحق بممتلكات شخص آخر نتيجة لحادث سيارتك. مطلوب تغطية المسؤولية في جميع الدول باستثناء عدد قليل. تأمين التصادم: هذه التغطية تدفع لإصلاح سيارتك بعد وقوع حادث. إنه مطلوب إذا كان لديك قرض ضد سيارتك لأن السيارة ليست لك حقًا في هذه الحالة - فهي تخص البنك الذي يريد تجنب الوقوع في سيارة محطمة. التأمين الشامل: هذه التغطية تدفع عن الضرر الناجم عن السرقة أو التخريب أو الحريق أو الماء ، إلخ. إذا دفعت نقودًا لسيارتك أو دفعت قرض السيارة ، فقد لا تحتاج إلى تصادم أو تغطية شاملة ، خاصةً إذا كان اللون الأزرق القيمة الدفترية لسيارتك أقل من 5000 دولار.
تغطية تأمين السيارة الإضافية
بالإضافة إلى التغطية المذكورة أعلاه ، تشمل أنواع التغطية الاختيارية الأخرى ما يلي:
- الضرر الكامل / الضرر المحدود: يمكنك تخفيض فاتورة التأمين الخاصة بك ببضعة دولارات إذا تخلت عن حقك في رفع دعوى في حالة وقوع حادث. ومع ذلك ، فإن التخلي عن حقوقك نادراً ما يكون خطوة مالية ذكية. المدفوعات الطبية / الوقاية من الإصابات الشخصية: تدفع الحماية من الإصابات الشخصية تكلفة الفواتير الطبية لحامل الوثيقة والركاب. إذا كان لديك تغطية تأمين صحي جيدة ، فقد لا يكون ذلك ضروريًا. تغطية سائقي السيارات غير المؤمن عليهم / غير المؤمن عليهم: يوفر هذا الخيار تغطية للأضرار الطبية والمتعلقة بالممتلكات إذا كنت مشتركًا في حادث مع سائق سيارة غير مؤمن عليه أو مؤمن عليه. السحب: تدفع تغطية القطر لسحب إذا كان لا يمكن قيادة سيارتك بعد وقوع حادث. إذا كنت عضوًا في خدمة السيارات ، أو إذا كانت سيارتك مزودة بمساعدة على الطريق مقدمة من الشركة المصنعة ، فهذه التغطية غير ضرورية. كسر الزجاج : بعض الشركات لا تغطي الزجاج المكسور تحت تصادمها أو سياسات شاملة. بشكل عام ، هذه التغطية لا تستحق التكلفة على المدى الطويل. التأجير: يغطي خيار التأمين هذا تكلفة استئجار السيارة ، لكن تأجير السيارات غير مكلف للغاية بحيث قد لا يستحق دفع ثمن هذه التغطية. جاب: إذا قمت بهدم السيارة الرياضية التي تبلغ تكلفتها 35000 دولار بعد 10 دقائق من إزالتها ، فمن المحتمل أن تترك المبلغ الذي تدفعه شركة التأمين بدون سيارة وفاتورة كبيرة. ينطبق نفس الشيء إذا سُرقت مجموعة العجلات الجديدة. يدفع تأمين الفجوة الفرق بين القيمة الدفترية الزرقاء للسيارة ومبلغ المال المستحق على السيارة. إذا كنت تستأجر سيارة أو تشتري سيارة ذات دفعة أولى منخفضة أو لا ، فإن التأمين على الفجوات يعد فكرة رائعة.
العوامل التي تؤثر على معدلاتك
بالإضافة إلى خيارات التغطية المحددة التي تحددها ، تشمل العوامل الأخرى التي تؤثر على معدلات التأمين على السيارات ما يلي:
- خصمك: هذا هو مبلغ المال الذي تدفعه من جيبك إذا وقعت في حادث. كلما زاد خصمك ، انخفضت فاتورة التأمين الخاصة بك. بشكل عام ، يستحق الأمر اقتطاع مبلغ 500 دولار على الأقل ، نظرًا لأن الضرر الذي يلحق بمركبتك والذي يقل عن 500 دولار يمكن دفعه غالبًا دون تقديم مطالبة تأمين. على سبيل المثال: السائقون الأصغر سناً والأقل خبرة لديهم معدلات تأمين أعلى. لديها معدلات أعلى من النساء. الرسوم البيانية: على الرغم من أن الخطر الفعلي يتم تحديده بواسطة الرمز البريدي الذي تعيش فيه ، فإن سكان المدينة لديهم إحصائية المزيد من الحوادث ، مما يدفع أقساطهم أعلى من أولئك الذين يعيشون في المناطق الريفية. بالإضافة إلى ذلك ، يعني المزيد من الأشخاص الذين يعيشون في منطقة ما المزيد من المطالبات ، وهو ما ينعكس في ارتفاع أسعار العلاوة في مثل هذه الأماكن. إذا كنت قد حصلت مؤخراً على الإقامة في نيو مكسيكو أو ألاباما أو أوكلاهوما أو فلوريدا ، فتتوقع دفع أقساط أعلى. وفقًا لمجلس أبحاث التأمين ، فإن هذه الدول لديها أكبر تركيزات لسائقي السيارات غير المؤمن عليهم ، والتي تتسرب في نهاية المطاف إلى أقساط السائقين المؤمن عليهم. المطالبة: يدفع السائقون المعرضون للحوادث أكثر. إذا كنت ترغب في الحفاظ على معدلاتك منخفضة ، فاحرص على تقليل عدد المطالبات التي تقدمها إلى الحد الأدنى. انتهاكات المرور: جميع انتهاكات السرعة وغيرها من الحركة تتحرك لها تأثير سلبي على فاتورة التأمين الخاصة بك. يجب التقيد بالقانون للمساعدة في الحفاظ على معدلاتك من الارتفاع. خيار السيارات: تكلفة السيارات الرياضية أكثر تكلفة من سيارات السيدان ، وتكلفة السيارات باهظة الثمن أكثر من تلك السيارات الرخيصة. إن النظر في تكلفة التأمين قبل شراء تلك السيارة الجديدة قد يساعدك على توفير حزمة من التأمين على سيارتك. عادات القيادة: عدد الأميال التي تقودها ، سواء كنت تستخدم سيارتك في العمل أم لا ، والمسافة بين منزلك وتعمل جميعها دورًا في تحديد أسعارك. أنظمة منع السرقة: إذا كان لديك إنذار على سيارتك ، فستدفع أقل لتأمين سيارتك. أجهزة السلامة: تعمل الوسائد الهوائية والفرامل المانعة للانغلاق في صالحك عن طريق الحفاظ على أنت أكثر أمانًا وتخفيض فاتورة التأمين الخاصة بك. التدريب على الوقاية من الحوادث: تقدم بعض الشركات خصومات إذا كنت تأخذ دورة تدريبية في تعليم السائق. سياسات متعددة: إذا كان لديك أكثر من سيارة و / أو لديك أيضًا تأمين على المنزل أو المستأجر ، ضع في اعتبارك أن العديد من الشركات تقدم شركات التأمين خصومات بناءً على عدد السياسات التي لديك معهم. خطة الدفع: تقدم بعض شركات التأمين خصومات بناءً على خطة الدفع الخاصة بك. قد يؤدي دفع فاتورتك السنوية بالكامل في وقت واحد ، بدلاً من الدفعات ، إلى خصم. درجة الائتمان: يؤدي الائتمان الجيد إلى خفض معدلات التأمين على سيارتك. سوء الائتمان يزيدهم. عدم وجود تأمين على السيارات: إذا تخلت عن التأمين على السيارات في محاولة لتوفير بعض المال ، فقد ارتكبت قضية كلاسيكية بأنك "قرش ذكي وأحمق." عدم وجود أي تأمين على السيارات ، حتى لأكثر من 30 يومًا ، سيؤدي إلى ارتفاع أقساط التأمين الخاصة بك.
نصائح لخفض التأمين على السيارات
1. مقارنة أسعار السيارات المختلفة
إذا كنت تتسوق لشراء سيارة جديدة ، فاتصل بالتأمين الحالي (أو شركة تأمين جديدة) لمقارنة أقساط السيارات. تختلف تكاليف التأمين على السيارات بسبب سجل السلامة وتكاليف الإصلاح واحتمال السرقة بالإضافة إلى سعر السيارة.
2. تجنب الثغرات في التغطية
إذا كنت تقوم بتبديل السياسات ، فتأكد من تغطيتك بالكامل في جميع الأوقات. إذا تركت التغطية التأمينية تنقضي من خلال نسيان إجراء مدفوعات الأقساط ، فمن المحتمل أن تزداد أسعارك.
3. المطالبة جميع الخصومات الخاصة بك
إذا كانت سيارتك بها ميزات إضافية مضادة للسرقة أو الأمان مثل الفرامل المانعة للانغلاق ، فستعطيك معظم شركات التأمين خصمًا على أقساط التأمين الخاصة بك. قد تكون أيضًا مؤهلاً للحصول على خصم إذا كنت قد درست فئة قيادة دفاعية أو إذا كنت طالبًا ، فقد حصلت على درجات جيدة
نصائح للتسوق التأمين على السيارات
قبل أن تشتري سياسة ، ابحث في موفر السياسة - بغض النظر عن هويته. تقوم العديد من الشركات بتقييم الصحة المالية لشركات التأمين ، كما تمتلك ولايتك موقع ويب للتأمين يقيم الشركات بناءً على عدد الشكاوى التي تلقتها. (للحصول على قائمة شاملة بجهات تنظيم التأمين الحكومية ، تفضل بزيارة مركز معلومات المواطن الفيدرالي.)
كن مشترًا ذكيًا: قم بأداء واجبك وتحقق من سياسة الشركة ولا تغطيها قبل شرائها. تأكد من أن السياسة التي تختارها تغطي السيارة في جميع الأوقات. تقدم العديد من شركات التأمين الصغيرة أسعارًا منخفضة مقارنةً بالشركات الكبيرة بسبب انخفاض تكاليفها العامة. ولكن ، عندما يكون هناك حادث ، ويتم تقديم مطالبة تأمين ، فإن هذه الشركات الصغيرة قد تكون في بعض الأحيان مؤلمة. قد يحاولون غسل أيديهم والقول ، "إنها ليست مغطاة بموجب سياستك". هذا ليس ما تريد أن تسمعه عندما تحتاج إليه حقًا بعد دفع أقساط التأمين لشهور. أيضا ، لا تذهب مع شركة التأمين المحلية التي لا تغطي الحوادث خارج الدولة.
عند التفكير في أي شركة ، كبيرة كانت أم صغيرة ، تكون تكاليفها أقل ، عليك أيضًا التفكير في خدمة العملاء. علاوة على ذلك ، من المستحسن دراسة القوة المالية للشركة (والتي تؤثر بشكل مباشر على قدرتها على دفع مطالباتك) من خلال خدمة تصنيف مثل AM Best.
ضع في اعتبارك أيضًا أن الشركة التي تقدم خصمًا في الشهر الأول أو شهرين من الأقساط ربما تعوض عن ذلك الخصم مع ارتفاع الأسعار في الأشهر التالية. بشكل عام ، أنت تريد أن تجد الأرض الوسطى بين السعر والجودة.
لا تطرفه
عندما تتحدث مع أي وكيل تأمين أو مزود خدمة ، فسوف يحاولون بيع المزيد من التغطية لك حتى يتمكنوا من جني المزيد من المال. بشكل عام ، لا تحتاج إلى تغطية عالية إلا إذا كنت تمتلك سيارة باهظة الثمن أو تقود على نطاق واسع أو ليس لديك تأمين صحي كاف. العديد من شركات التأمين قادرة على جني الأموال بسهولة من المشترين غير المتعلمين الذين لا يعرفون ما يريدون. باستخدام النصائح الواردة في هذه المقالة ، لن تضطر إلى السماح لأحد الوكلاء الناطقين بسرقة الأموال من جيبك.
تعد التغطية التأمينية الوافرة والموثوقة عنصراً هاماً للغاية في ملكية السيارات: لا ترغب في مواجهة مشكلات في المال عندما تمر بالفعل بصدمة حادث ما. كن المشتري الذكي ، وقم بالبحث المناسب ، وقم بمقارنة الأسعار وإنشاء حزمة تناسب احتياجات التغطية وميزانيتك.
كبار مقدمي التأمين على السيارات للمتقاعدين
يوفر مقدمو تأمين السيارات التاليون موارد كبيرة لكبار السائقين مثل دورات تحسين السائقين ويقدمون خصومات على التأمين على السيارات لكبار السن:
- AARP (المعروف سابقًا باسم الرابطة الأمريكية للمتقاعدين) The American Automobile Association (AAA) Geico (في دول محددة) الستاتي
الخط السفلي
يمكن أن يساعدك التسوق في التأمين على السيارات بحكمة على حماية صحتك وأصولك ومحفظتك ، لذا بذل الجهد لتحديد نوع ومقدار التغطية التي تحتاجها. تأكد أيضًا من مراجعة سياستك وفهمها قبل تسجيل الدخول على الخط المنقط. إذا كنت تخطط جيدًا ، فستكون راضيًا عن النتائج ، إذا وجدت أي وقت مضى الحاجة إلى وضع سياستك على المحك من خلال رفع دعوى.
