كيف يمكنني الميزانية لكل من النفقات قصيرة الأجل وطويلة

الخطوة الأولى في التخطيط للأهداف طويلة الأجل هي في الواقع تحديد مقدار ما تنفقه على النفقات قصيرة الأجل. بمجرد أن تعرف مقدار الأموال التي يتم إنفاقها هنا والآن ، يمكنك تقييم مقدار الأموال التي يمكن وضعها في أدوات الاستثمار للمستقبل.

يجب أن يكون من السهل تقييم المصاريف الشهرية العادية مثل فواتير الكابلات أو الهواتف المحمولة ، ولكن ماذا عن المصاريف الأقل تكرارًا مثل أقساط التأمين السنوية؟ يمكنك أخذ هذه المبالغ الكبيرة المقطوعة وتقييمها على أساس عدد الأشهر التي تبدأ من وقت بدء الميزانية إلى وقت حدوث الحدث. على سبيل المثال ، إذا كان شهر ديسمبر حاليًا وكان قسط تأمينك البالغ 2000 دولار مستحقًا في نهاية أكتوبر المقبل ، فيجب أن تخصص 200 دولار شهريًا للأشهر العشرة التالية (من يناير إلى أكتوبر). هذا سيعتني بالنفقات غير المتكافئة مثل الأعياد وأعياد الميلاد وأقساط التأمين.

بعد أن تحدد مصاريفك الشهرية ونفقاتك السنوية الموالية ، قم بطرحها من دخلك الشهري من أجل معرفة مقدار الدخل الذي تركته للمساهمة في تحقيق أهدافك طويلة الأجل.

يمكن اعتبار الأهداف طويلة الأجل أكثر من عام واحد في المستقبل. وهذا يشمل شراء سيارة أو منزل ، وإرسال الأطفال إلى الكلية أو التخطيط للتقاعد. يجب أن تأتي أهدافك طويلة الأجل بتقدير قوي لتكاليفها. ابدأ بكتابة عدة أهداف طويلة الأجل مع أفضل تخمين بشأن المدة التي ستستغرقها الحاجة إلى المال. قد تبدو قائمة الأمثلة مثل هذا:

• مصاريف الكلية - الطفل 1 (الحالي 8 سنوات) ؛ 20،000 دولار / سنة تبدأ في 10 سنوات مصروفات الكلية - الطفل 2 (العمر الحالي 3) ؛ 24000 دولار في السنة تبدأ في 15 عامًا شراء سيارة جديدة - 30،000 دولار في عامين (4000 دولار مقدمًا + 400 دولار شهريًا لمدة سبع سنوات) عطلة إلى أوروبا - 10،000 دولار لعطلة لمدة ثلاثة أسابيع خلال ثلاث سنوات

بعد ذلك ، يجب عليك استخدام جدول بيانات أو برنامج آخر لمعرفة مقدار ما يجب وضعه لهذه الأحداث المستقبلية. يمكن بعد ذلك تحديد الاستثمارات المناسبة وفقًا للإطار الزمني والتسامح العام للمخاطر. يمكن استخدام عائدات الأصول التاريخية لتقدير مقدار الاستثمارات التي نأمل أن تقدر على مدى عدة سنوات. (لمعرفة المزيد ، راجع العوائد المتوقعة: Honing The Craft .)

الهدف هو تحديد ما إذا كان المبلغ الذي تبقى لديك بعد دفع مصاريفك القصيرة الأجل سوف يسمح لك بتحقيق هدفك. إذا لم يحدث ذلك ، فستحتاج إلى ضبط أهدافك وخفض النفقات و / أو كسب المزيد من الدخل. من المهم تحديث حالة أهدافك طويلة الأجل والمصروفات قصيرة الأجل بشكل منتظم. قد تظهر نفقات عادية جديدة ، وإذا لم تقم بإجراء تغييرات على خطتك ، فستتأخر عن ذلك.