أسعار الفائدة منخفضة تاريخيا في نهاية عام 2019. وهذا يشمل القروض التي تم الحصول عليها للرهون العقارية ، وإصدار سندات الشركات ، وحقا أي نوع من الاقتراض. يحوم سعر الفائدة الثابت على القروض العقارية لمدة 30 عامًا حول 3.75٪ ، بينما تصدر الشركات ديونًا تقل عن 2٪. مع انخفاض معدلات الفائدة إلى حد كبير ، هناك فرصة قوية لتجاوز مستويات التضخم هذه المعدلات في النهاية.
فيما يلي خمس استراتيجيات للحفاظ على معدلات الفائدة منخفضة ، ومن الناحية النظرية ، الاقتراض مجانًا.
كن ثريًا
يقال إن مؤسس Facebook مارك زوكربيرج قد أعيد تمويله مؤخرًا في رهن قابل للتعديل في منزله مقابل ما يزيد قليلاً عن 1٪. لقد قيل إن الاقتراض دون معدل التضخم مجاني فعليًا لأن التضخم يؤدي إلى تآكل قيمة الديون بمرور الوقت. يبدو أن المعدل الجديد كان مدته 30 عامًا وكان المبلغ المعاد تمويله أقل بقليل من 6 ملايين دولار.
تمكن المراسلون من الحصول على التفاصيل من السجلات العامة ، وليس هناك الكثير من التبصر حول سبب حصوله على مثل هذا المعدل الإيجابي. ومع ذلك ، مع ما يقدر بقيمة صافية إجمالية تقارب 16 مليار دولار ، من الواضح أنه يمكنه تغطية أصل القرض بالكامل في هذا المنزل وأكثر من 2000 شخص آخر. بالنظر إلى هذه الوسادة ، ربما كان البنك مرتاحًا تمامًا لتقديم القرض بشروط مواتية.
حزمة المنتجات
عند الحديث عن البنوك ، يمكن أن تكون على استعداد لتقديم شروط قروض سخية للعملاء الأثرياء الذين يستخدمون عددًا من خدماته. على سبيل المثال ، يمكنهم إسقاط سعر فائدة على قرض عقاري تقليدي أو قرض مماثل عندما يستخدم العميل أيضًا خدمات إدارة الثروات الخاصة.
قد يكون البنك على استعداد للنظر في ما يجعله على العلاقة الكلية ، ويمكنه ، مثل متجر التجزئة ، استخدام قادة الخسائر لجذب العملاء المحتملين إلى منتجات أكثر ربحية.
كاري التجارة
هناك طريقة أخرى للاستفادة من أسعار الفائدة المنخفضة وهي الاستفادة من المرشحين المتجولين. تتكون التجارة المحمولة من الاقتراض من دولة ذات معدلات فائدة منخفضة واستخدام تلك العائدات للاستثمار في دولة أخرى ذات معدلات فائدة أعلى.
من الواضح أن هناك خطرًا في تحول فروق أسعار الفائدة ، وهناك خطر كبير يجب أخذه إذا كان يجب أن يقتضي الإقراض والإقراض أولاً التحويل إلى عملة البلد المعني. يمكن أن تتحول حركات العملات أيضًا دون سابق إنذار وتكون متقلبة جدًا على أساس منتظم.
كان الاقتراض بالين الياباني استراتيجية شائعة في السنوات الأخيرة نظرًا لأن أسعار الفائدة في اليابان كانت منخفضة لسنوات عديدة.
هناك أيضًا المخاطرة المحيطة بنظرية تعادل الفائدة غير المكشوفة ، والتي تشير إلى ارتفاع العملات ذات معدلات الفائدة المنخفضة والعكس بالعكس على العملات ذات أسعار الفائدة المرتفعة.
الماخذ الرئيسية
- عادة ما يتم تقديم معدلات مئوية أقل للأشخاص الذين لديهم درجات ائتمانية أعلى من أولئك الذين لديهم رصيد أقل من النجوم.. إذا استطعت ، الاقتراض بسعر أقل من التضخم. أفضل طريقة لكسب فرق السعر هي الحفاظ على سعر الفائدة المبدئي منخفضًا. أفضل طريقة للقيام بذلك ، إلى جانب الحصول على الكثير من المال ، هي الحصول على درجة ائتمانية رائعة.
كسب انتشار
نموذج عمل البنك في الواقع واضح نسبيًا: يأخذ الودائع ؛ يدفع سعر فائدة للأفراد الذين قاموا بإيداع الأموال في الأقراص المدمجة البنكية ، أو إيداع أو إيداع الودائع ؛ ومن ثم تقرض هذه الأموال. يمكن تقديم القروض للرهون السكنية والتجارية ، لبدء أو توسيع الأعمال التجارية ، أو تمويل شراء قارب أو سيارة. المفتاح هو أن البنك يدفع معدل أقل مما يكسبه على القروض التي يقدمها.
يمكن للمستهلكين محاولة القيام بنفس الشيء. إذا كان بالإمكان تحديد السبريد بأي مستوى من الثقة ، فقد يعني ذلك الاقتراض الفعال مجانًا والحصول على عائد على الأموال المقترضة بالفعل.
الخط السفلي
لن تكون جميع الاستراتيجيات المذكورة أعلاه ممكنة للمقترضين ، كما أن التجارة المحمولة محفوفة بالمخاطر الخفية بالنظر إلى الفروق الموجودة بين أسعار الفائدة والعملات. الهدف الأساسي هو الاقتراض المنخفض وكسب معدلات عوائد أعلى على تلك الأموال المقترضة. يجب أن يكون الهدف من أي مشروع تجاري هو كسب المزيد من التكاليف. يمكن للمستهلكين أن يتطلعوا إلى القيام بذلك على المستوى الشخصي من خلال رؤوس أموالهم المكتسبة بصعوبة.
