ما هي خطة التأمين الصحي الجماعي؟
توفر الخطط الصحية للتأمين الجماعي تغطية لمجموعة من الأعضاء ، تتكون عادةً من موظفي الشركة أو أعضاء في المنظمة. يتلقى أعضاء المجموعة الصحيون عادة التأمين بتكلفة مخفضة لأن مخاطر شركة التأمين تنتشر عبر مجموعة من حاملي وثائق التأمين. هناك خطط مثل هذه في كل من الولايات المتحدة وكندا.
كيف يعمل التأمين الصحي الجماعي
يتم شراء خطط التأمين الصحي الجماعي من قبل الشركات والمؤسسات ، ثم يتم تقديمها إلى أعضائها أو موظفيها. لا يمكن شراء الخطط إلا بواسطة مجموعات ، مما يعني أنه لا يمكن للأفراد شراء التغطية من خلال هذه الخطط. تتطلب الخطط عادة مشاركة بنسبة 70٪ على الأقل في الخطة. نظرًا للاختلافات الكثيرة - شركات التأمين وأنواع الخطط والتكاليف والشروط والأحكام - بين الخطط ، لا يوجد أي منهما على الإطلاق.
لا يمكن شراء خطط المجموعة من قبل الأفراد وتتطلب مشاركة 70٪ على الأقل من قبل أعضاء المجموعة.
بمجرد اختيار المنظمة لخطة ، يتم منح أعضاء المجموعة خيار قبول أو رفض التغطية. في بعض المناطق ، قد تأتي الخطط في مستويات ، حيث يكون لدى الأطراف المؤمنة خيار الحصول على تغطية أساسية أو تأمين متقدم مع إضافات. يتم تقسيم الأقساط بين المنظمة وأعضائها على أساس الخطة. يمكن أيضًا تمديد تغطية التأمين الصحي لتشمل العائلة المباشرة و / أو غيرهم من المعالين من أعضاء المجموعة مقابل تكلفة إضافية.
تكلفة التأمين الصحي الجماعي عادة ما تكون أقل بكثير من الخطط الفردية لأن الخطر ينتشر في عدد أكبر من الناس. ببساطة ، هذا النوع من التأمين أرخص وأرخص من الخطط الفردية المتاحة في السوق لأن هناك الكثير من الناس الذين يشتركون في الخطة.
الماخذ الرئيسية
- يتلقى أعضاء المجموعة تأمينًا بتكلفة مخفضة نظرًا لأن مخاطر شركة التأمين موزعة على مجموعة من حاملي وثائق التأمين. وعادة ما تتطلب الخطط مشاركة 70٪ على الأقل في الخطة لتكون صالحة. يتم تقسيم الأقساط بين المؤسسة وأعضائها ، وقد تمتد التغطية إلى عائلة الأعضاء و / أو غيرهم من المعالين مقابل تكلفة إضافية.
تاريخ مجموعة التأمين الصحي
تطور التأمين الصحي الجماعي في الولايات المتحدة خلال القرن العشرين. دخلت فكرة التغطية الجماعية لأول مرة في مناقشة عامة خلال الحرب العالمية الأولى والكساد العظيم. تلقى الجنود الذين قاتلوا في الحرب العالمية الأولى تغطية من خلال قانون تأمين مخاطر الحرب ، الذي مدده الكونغرس في وقت لاحق لتغطية عائلات الجنود. في العشرينات من القرن الماضي ، زادت تكاليف الرعاية الصحية إلى درجة تجاوزت قدرة معظم المستهلكين على الدفع.
أدى الكساد العظيم إلى تفاقم هذه المشكلة بشكل كبير ، لكن المقاومة من الجمعية الطبية الأمريكية وصناعة التأمين على الحياة هزمت العديد من الجهود لتأسيس أي شكل من أشكال نظام التأمين الصحي الوطني. ستبقى هذه المعارضة قوية في القرن الحادي والعشرين.
ظهرت خطط التأمين الصحي الجماعي التي يرعاها صاحب العمل لأول مرة في الأربعينيات من القرن الماضي كوسيلة لأصحاب العمل لجذب الموظفين عندما فرض تشريع وقت الحرب أجور سوت عليها. كانت هذه إعانة شعبية معفاة من الضرائب استمر أصحاب العمل في تقديمها بعد نهاية الحرب ، لكنها فشلت في تلبية احتياجات المتقاعدين وغيرهم من البالغين غير العاملين. أدت الجهود الفيدرالية لتوفير التغطية لتلك المجموعات إلى تعديلات الضمان الاجتماعي لعام 1965 ، والتي وضعت الأساس للرعاية الطبية والرعاية الطبية.
فوائد خطة التأمين الصحي الجماعي
الميزة الأساسية لخطة المجموعة هي أنها تنشر المخاطر في مجموعة من الأفراد المؤمن عليهم. هذا يفيد أعضاء المجموعة عن طريق الحفاظ على أقساط التأمين منخفضة ، ويمكن لشركات التأمين إدارة المخاطر بشكل أفضل عندما يكون لديهم فكرة أوضح عن من يغطونه. يمكن لشركات التأمين ممارسة سيطرة أكبر على التكاليف من خلال منظمات الصيانة الصحية (HMOs) ، حيث يتعاقد المزودون مع شركات التأمين لتقديم الرعاية للأعضاء. يميل نموذج HMO إلى إبقاء التكاليف منخفضة ، على حساب القيود المفروضة على مرونة الرعاية المقدمة للأفراد. تقدم مؤسسات المزود المفضل (PPOs) للمريض خيارات أكبر من الأطباء وسهولة الوصول إلى المتخصصين ولكنها تميل إلى فرض رسوم أعلى من HMOs.
الغالبية العظمى من خطط التأمين الصحي الجماعي هي خطط استحقاقات برعاية صاحب العمل. ومع ذلك ، من الممكن شراء تغطية جماعية من خلال جمعية أو منظمات أخرى. وتشمل الأمثلة على هذه الخطط تلك التي تقدمها الجمعية الأمريكية للمتقاعدين (AARP) ، واتحاد المستقلين ، ونوادي العضوية بالجملة.
إعتبارات خاصة
ليس الجميع مشمول بخطة تأمين صحي جماعي. لعدة عقود ، اضطر هؤلاء الأشخاص غير المؤمن عليهم لتحمل تكلفة الرعاية الصحية من تلقاء أنفسهم. لكن هذا قد تغير.
تستمر الخطط الصحية التي ترعاها الحكومة في توفير الرعاية لأولئك المستبعدين من خطط التأمين الصحي الجماعية التي يرعاها صاحب العمل. نظرًا لأن النفقات الصحية الوطنية قد تجاوزت 15٪ من الناتج المحلي الإجمالي ، فقد استبدل قانون الرعاية الميسورة (ACA) لعام 2010 تفويضًا على مستوى الدولة بأن ينضم كل دافع ضرائب إلى خطة جماعية لنوع من حل دافع واحد واجه معارضة شديدة منذ 1930s. وفقًا للبيانات الحكومية ، يستفيد حوالي 20 مليون أمريكي من التأمين الصحي بموجب اتفاقية مكافحة الإغراق ، وفقًا لأحدث مجموعة من الأرقام من عام 2018.
تحت إدارة أوباما ، كان يتعين على الأشخاص الذين ظلوا غير مؤمن عليهم بموجب اتفاقية مكافحة الإغراق دفع رسوم التأمين الصحي. تم إلغاء هذا من قبل إدارة ترامب ، التي ذكرت أنها تعاقب الناس دون داع.
