ماذا تعني سياسة المواجهة؟
سياسة المواجهة هي إحدى أساليب إدارة المخاطر التي يقوم فيها المؤمِّن بضمان سياسة لتغطية مخاطر معينة ، ولكن بعد ذلك يتنازل عن المخاطر إلى معيد التأمين. تُستخدم سياسات المواجهة بشكل شائع من قبل المؤسسات الكبيرة ، وهي نوع من أنواع نقل المخاطر البديلة (ART). نظرًا لأن معيد التأمين يتحمل كامل مخاطر السياسة ، فإنه يتمتع بالسيطرة الكاملة على عملية المطالبات.
شرح سياسة المواجهة
تسمى شركة التأمين التي تتكفل بالبوليصة الأصلية باسم الشركة الأمامية. تتلقى الشركة الأمامية نسبة مئوية من العلاوة على الرغم من التخلي عن جميع المخاطر التي يتعرض لها معيد التأمين. من خلال إصدار بوليصة التأمين ، يبدو أن شركة الواجهة هي شركة التأمين ، على الرغم من أنها في الواقع تنقل كل المخاطر إلى معيد التأمين.
في سياسة المواجهة ، يكون الخصم قابلاً للخصم. معيد التأمين هو المسؤول عن جميع الدعاوى المرفوعة ضد السياسة التي تسيطر عليها الآن. الوظيفة الوحيدة لشركة التأمين ، بخلاف الاكتتاب والتنازل عن السياسة الأصلية ، هي التأكد من أن معيد التأمين يمكنه دفع مطالباته. ومع ذلك ، فإنه لا يدفع أي من المطالبات.
الشركات الكبيرة هي أكثر المرشحين على الأرجح لاستخدام سياسة الواجهة ، خاصةً إذا كانت لديهم عمليات في عدة ولايات. بدلاً من استخدام سياسات تأمين متعددة لتغطية المخاطر في ولايات قضائية مختلفة ، ستقوم الشركة بتأمين شركات التأمين ثم تتولى المخاطر في تلك السياسات ، مما يسمح لها بمركزية إدارة المطالبات لنوع معين من المخاطر.
لقد كان المنظمون تاريخياً حذرين من سياسات المواجهة ، حيث قد تستخدمها الشركات كوسيلة للالتفاف على لوائح التأمين الحكومية. غالبًا ما يكون غير معيد التأمين الذي يتحمل كامل المخاطر التي تعهدت بها الشركة الأولى غير مرخص له في الولاية القضائية. هذا يعني أن الشركة الأمامية ، المرخصة لممارسة الأعمال التجارية في نطاق الولاية القضائية ، تقوم في نهاية المطاف بتسليم السياسة إلى شركة إعادة تأمين لا تخضع للرقابة من قبل الدولة. وبذلك يكون معيد التأمين بمثابة شركة تأمين.
إستراتيجية سياسة المواجهة
بالنسبة لشركة التأمين الأساسية ، غالبًا ما يتم استخدام الواجهة كإستراتيجية سوق ميسرة توفر الدخل دون مخاطر كبيرة. قد يعمل هذا الدخل على دفع تكاليف بعض موظفي الدعم عند عدم الاستخدام الكامل. كما يعطي الشركة الرئيسية فرصة لاختبار مياه خطوط الأعمال الجديدة. يقدم الدعم المالي والتقني الكبير من معيد التأمين طريقة سهلة لشركة التأمين لدخول مجال التأمين الجديد بشكل تدريجي. يمكن أن توفر الواجهة أيضًا وسيلة للخروج من الحقل إذا لزم الأمر.
