مقارنة المخطط المالي مقابل المستشار المالي

جدول المحتويات

• مخطط مقابل مستشار
• مخطط مالي
• المستشار المالي
• الخط السفلي

يتم تقديم المستهلكين مع مجموعة واسعة من المهنيين الماليين ، وجميعهم قد يتنافسون على أعمالهم. يعد "المستشار المالي" و "المخطط المالي" من العناوين الشائعة للأفراد الذين يساعدون المستهلك في إدارة أموالهم.

كل مخطط مالي هو أيضًا نوع من المستشار المالي ، لكن كل مستشار مالي ليس بالضرورة مخططًا ماليًا. تدعي NAPFA ، الرابطة الوطنية للمستشارين الماليين الشخصيين ، أن هناك أكثر من 100 شهادة متوفرة قد يحصل عليها المستشار المالي.

الماخذ الرئيسية

• المخطط المالي هو محترف يساعد الشركات والأفراد على إنشاء برنامج لتحقيق الأهداف المالية طويلة الأجل. المستشار المالي هو مصطلح أوسع لهؤلاء الذين يساعدون في إدارة أموالك بما في ذلك الاستثمارات والحسابات الأخرى.منع انتشار الصناعة المالية اليوم ، قد يقوم العديد من المخططين والمستشارين فعل الشيء نفسه - فقم بأداء واجبك قبل التعاقد مع شخص لإرشادك.

مخطط مالي مقابل المستشار المالي: نظرة عامة

في معظم الحالات ، يتلقى المستهلك الذي يطلب المساعدة في إدارة أمواله هذه المساعدة من مستشار مالي من نوع ما.

عند اختيار مخطط مالي ، من المهم فهم مشهد التخطيط المالي. وفقًا لهيئة تنظيم الصناعة المالية (FINRA) ، يمكن لأي شخص تقريبًا أن يدعي أنه مخطط مالي وقد يأتي من العديد من الخلفيات المختلفة. قد يكون المخططون الماليون وسطاء أو مستشاري استثمار أو وكلاء تأمين أو محاسبين ممارسين أو أفراد ليس لديهم أوراق اعتماد مالية. هذا هو السبب في أن المستهلك يجب أن يؤدي العناية الواجبة قبل تحويل أموالهم إلى أي نوع من المستشار المالي. فيما يلي بعض الاختلافات بين المصطلحين.

مخطط مالي

يعد المخطط المالي أحد أنواع المستشار المالي ، الذي يساعد الشركات والأفراد على إنشاء برنامج لتحقيق الأهداف المالية طويلة الأجل.

قد يكون للمخطط تخصص في الاستثمارات والضرائب والتقاعد و / أو التخطيط العقاري. علاوة على ذلك ، قد يحمل المخطط المالي العديد من التراخيص أو التسميات ، مثل المخطط المالي المعتمد (CFP) أو المحلل المالي المعتمد (CFA) أو المستشار المالي المعتمد (ChFC) أو محلل إدارة الاستثمار المعتمد (CIMA) ، من بين أمور أخرى. للحصول على كل من هذه التراخيص ، يجب على المخطط المالي إكمال مجموعة مختلفة من متطلبات التعليم والفحص وتاريخ العمل.

وفقًا لـ FINRA ، يمكن لأي شخص تقريبًا أن يطلق عليه أو هو نفسه مخططًا ماليًا وقد يأتي من أنواع مختلفة من الخلفيات.

المستشار المالي

هذا مصطلح عام للمحترف الذي يساعد في إدارة أموالك. أنت تدفع للمستشار ، وفي المقابل ، يساعدون في أي عدد من المهام المتعلقة بالمال. قد يساعد المستشار المالي في إدارة الاستثمارات ، أو الوساطة في بيع وشراء الأسهم والأموال ، أو إنشاء خطة ضريبية شاملة. إذا كان المستشار يعمل مع الجمهور ، فيجب عليهم الحصول على ترخيص Series 65. بالإضافة إلى هذا الترخيص ، هناك العديد من أوراق اعتماد المستشار المالي الأخرى التي قد يحملها المستشار ، اعتمادًا على الخدمات المقدمة.

يشمل المستشار المالي كمصطلح عام مجموعات فرعية من مجموعة المستشار المالي ، مثل وسطاء الأوراق المالية ووكلاء التأمين ومديري الأموال ومخططي العقارات والمصرفيين وغيرهم.

فكر في المقارنة بين مستشار مالي مقابل مخطط مالي مثل قمع مع المستشار المالي في الأعلى. استمرارًا لهذا التشبيه للقمع والمضي قدمًا ، فإن المخطط المالي هو نوع من المستشارين الماليين.

الخط السفلي

سيقوم معظم الأفراد الذين يحتاجون إلى مساعدة مالية بتوظيف مخطط مالي ، وهو نوع أكثر تحديدًا من المستشار المالي. لكن القرار المتعلق بـ "نوع" المخطط المالي يتطلب بعض التحقيق.

قبل التعاقد مع مخطط للمساعدة في أموالك ، تأكد من فهم ما تدفعه مقابل. استفسر من المخطط حول تدريبه أو مؤهلاته المحددة وهيكل الرسوم والخدمات التي سيقدمها المحترف. النظر في وضع قائمة من الأسئلة عند فحص مخطط مالي. أخيرًا ، تحقق من السجل التأديبي والمراجع الخاصة بالمخطط للتأكد من أنك تتلقى أفضل إرشادات مالية عالية الجودة.

من المهم أن نلاحظ أنه بموجب القاعدة الائتمانية الجديدة لوزارة العمل ، فإن جميع المهنيين الذين يقدمون مشورة في التخطيط للتقاعد أو الذين يخططون لخطط التقاعد يخضعون لمعايير قانونية وأخلاقية معينة.