ما هو المسار الوظيفي للمخطط المالي؟
يتم تصنيف التخطيط المالي على الدوام كمهنة ذات إمكانات كبيرة في الأرباح وانخفاض الضغط ونمو الوظائف في المستقبل. تعتقد وزارة العمل أن نمو الوظائف للمخططين الماليين أو المستشارين الماليين الشخصيين سيكون بمعدل 7 ٪ حتى عام 2028 ، وهو أعلى من المتوسط لجميع المهن. مكانة نفسها هي جديدة إلى حد ما. حتى قبل بضعة عقود ، كانت تتألف من سماسرة البورصة أو المصرفيين أو ممثلي مبيعات التأمين. الآن ، يساعد المخططون الماليون عملائهم على تجميع كل الأحجية المالية ، والطلب على خدماتهم في ارتفاع مستمر.
الماخذ الرئيسية
- يعمل المخططون الماليون عن كثب مع العملاء لمساعدتهم في بناء محفظة استثمارية لتأمين مستقبل مريح مالياً. معظم المخططين الماليين حاصلون على درجة البكالوريوس في مجال متعلق بالتمويل وشهادة ماجستير في إدارة الأعمال. ويحصل كثير من المخططين الماليين أيضًا على مخطط مالي معتمد (CPF) أو تشارترد اعتماد المحللين الماليين (CFA).
فهم متطلبات مخطط مالي
تُعد درجة البكالوريوس في مجال ذي صلة بالتمويل نقطة انطلاق نموذجية ، لكن بعض الشركات تستخدم أيضًا خريجي علم النفس وغيرهم من العلوم الإنسانية. يتطلب المخطط المالي القدرة على بناء الثقة في العملاء ، وشرح المنتجات المالية المعقدة وفق شروط الشخص العادي ، والحصول على موافقة العميل على خطة العمل. غالبًا ما تعتبر هذه المهارات أكثر أهمية من المعرفة التفصيلية لصناديق الاستثمار واستراتيجيات التداول.
سوف ماجستير في إدارة الأعمال (ماجستير في إدارة الأعمال) مساعدة مخطط مالي لتسلق سلم الشركات نحو موقف الإدارة. هناك دكتوراه عرضية في المجالات المالية ذات الصلة بين المديرين ، ولكن ماجستير في إدارة الأعمال هي الأكثر شيوعا.
يمكن لكبير المخططين الماليين في شركة كبيرة أن يحصل على راتب أساسي مكون من ستة أرقام مع مكافأة سنوية مطابقة.
شهادة
عامل حاسم في أن تصبح مخطط مالي هو الحصول على شهادة. المعايير الذهبية هي اعتماد معتمد للمخطط المالي (CFP) ومحلل مالي معتمد (CFA). شهادة مماثلة من حيث الحالة هي اعتماد المحاسب العام المعتمد (CPA) للمحاسب.
تتضمن الشروط الأساسية لامتحان CFP ثلاث سنوات من الخبرة (سنتان إذا استوفيت معايير معينة) ، ودورات دراسية على مستوى الكلية في التمويل يحددها مجلس CFP ، ودرجة البكالوريوس الإلزامية أو أفضل منها. الامتحان بحد ذاته هو وابل مكثف لمدة يومين لمدة 10 ساعات من الأسئلة في كل مجال من مجالات التمويل الشخصي. يجب على جميع المتقدمين الموافقة على فحص شامل للخلفية قبل منح CFP.
غالبًا ما يعتبر CFA اعتمادًا أكثر صرامة من CFP الذي يتطلب خبرة أربع سنوات وسلسلة من ثلاثة اختبارات صعبة. إما أن الشهادات تضمن فرص عمل جيدة.
هناك أيضًا شهادة المستشار المالي المعتمد (ChFC). هذا البرنامج لا يتطلب درجة البكالوريوس ، ولكن يوصى به. يتم منح الشهادة عند الانتهاء من سبع دورات مطلوبة ودورتين اختياريتين.
ترخيص
على الرغم من أن التخطيط المالي لا يتطلب ترخيصًا من الناحية الفنية ، فإن بعض المخططين الماليين يختارون الحصول على تراخيص هيئة تنظيم الصناعة المالية (FINRA) مثل السلسلة 6 أو 7 أو 63. وهذا يمكّنهم من بيع الأسهم والسندات وصناديق الاستثمار المشتركة والتأمين وأي شيء آخر قد يحتاج العميل. قد تتطلب هذه التراخيص العضوية في المنظمات ذاتية التنظيم.
المسار المهني
نظرًا لأن جميع هيئات إصدار الشهادات الرئيسية تتطلب سنوات قليلة من الخبرة في المجال ، فإن معظم المخططين الماليين يبدأون في مناصب صغيرة يعملون بدوام جزئي أو كامل أثناء إكمال دراساتهم.
بعد الحصول على شهادة ، يمكن للمخطط المالي أن يأخذ العملاء دون إشراف. متوسط الراتب للمخططين الماليين المعتمدين من CFP هو 88890 دولارًا اعتبارًا من عام 2018 ، وفقًا لآخر الأرقام الصادرة عن مكتب إحصاءات العمل ، على الرغم من أن هذا يمكن أن يختلف اختلافًا كبيرًا بين المدن. يتلقى معظم المخططين الماليين مكافآت سنوية و / أو مشاركة في الأرباح يمكن أن تكون بسهولة في نطاق الخمسة أرقام.
$ 88890
متوسط الأجر السنوي للمستشارين الماليين اعتبارا من مايو 2018 ، وفقا لمكتب إحصاءات العمل.
العديد من المخططين الماليين راضون عن البقاء في أدوارهم التي تنتقل إلى العملاء من أصحاب الثروات العالية ومستويات التعويض الأعلى. يمكن أن يحصل المخطط المالي الرئيسي في شركة كبيرة على راتب أساسي مكون من ستة أرقام مع مكافأة سنوية متطابقة مع وضع عمل منخفض الضغط نسبيًا.
يفضل بعض المخططين الماليين العمل لحسابهم الخاص بعد الانتهاء من شهاداتهم. نظرًا لأن تكلفة ممارسة الأعمال التجارية هي في الأساس سعر مساحة مكتبية صغيرة ، يجد الكثيرون أن الأرباح المحتملة أعلى من العمالة العادية في شركة تمويل. مفتاح الاستقلال والعمل الحر هو بناء شبكة من الاتصالات وقاعدة عملاء مستقرة.
