تعد Fidelity و Vanguard من بين أكبر شركات الصناديق في العالم ، وكلاهما يعرض خطط 401 (k) كأجزاء من خدماته. نظرًا لأن خطط 401 (k) تعمل بموجب نفس القوانين واللوائح الضريبية ، فهناك ثلاثة مجالات رئيسية للمقارنة: الشركات نفسها ، والأموال المقدمة ، وميزات المزود.
هيكل الشركة
الطليعة مملوكة للعملاء الذين يستثمرون في أموالها ؛ إنه مشابه لاتحاد ائتماني مملوك للعملاء في هذا الصدد. نظرًا لعدم وجود مالكي خارجي يأملون في جني الأرباح ، يتم تعيين الرسوم مرتفعة بما يكفي لتحمل نفقات التشغيل الفعلية والحفاظ على صحة الشركة ، ولكن ليس أكثر من ذلك.
هيكل مالك Fidelity تقليدي أكثر مع المالكين الخارجيين ، ولا سيما سلسلة من صناديق العائلة. يفسر هذا الاختلاف الأساسي سبب انخفاض رسوم Vanguard باستمرار عن متوسط السوق بهامش واسع. ومع ذلك ، فإن الإخلاص ليس بأي حال شركة عالية التكلفة. العديد من أموالها أرخص بكثير من متوسط السوق ، حتى أنها تفوقت على Vanguard في حالات قليلة ملحوظة.
تلقت Fidelity انتقادات في الماضي بسبب ممارستها المتمثلة في التعاقد من الباطن على الأموال ، مما سمح بشكل أساسي للأطراف الثالثة بتسمية أموالها "Fidelity" وأخذ جزء من الأرباح مع بيان عائد استثمار أقل للمستثمر. نظرًا لأن الصناديق لا يتعين عليها أن تكشف عن نفس الإفصاحات التي قد يقدمها صندوق الإخلاص الحقيقي ، فقد ظل المستثمرون في الظلام بشأن حقيقة تعرضهم للمخاطر ، وفقًا لما قاله كين هيملر ، وهو مخطط مالي ومؤسس ومؤسس في لوس أنجلوس. ورئيس H&H التقاعد تصميم وإدارة.
دخلت مجموعة جديدة من قواعد الإفصاح حيز التنفيذ في عام 2012 من شأنها أن تجعل رسوم 401 (k) أكثر شفافية. يُطلب من كل مزود 401 (ك) الآن الكشف عن كل سنت يفرضه على النشرة السنوية التي يرسلها إلى عملائه.
مقارنة الصناديق
اعتبارًا من فبراير 2016 ، تقدم Vanguard أكثر من 124 صندوقًا في مجموعتها ، في حين أن Fidelity لديها ما يقرب من 575. تدير Fidelity أيضًا شبكة صناديق يمكنها الوصول إلى أكثر من 10،000 صندوق من مئات مقدمي الخدمات المختلفين.
تتمثل القوة الرئيسية لـ Vanguard في الرسوم الشائكة للغاية ، خاصة بالنسبة لصناديق الفهرس الخاصة بها ، والتي تساعد المستثمر الأساسي. قد يبدو الفرق في الرسوم بنسبة 0.5٪ ضئيلًا في البداية الخجولة ، لكن سنوات عديدة أو ربما حتى عقود من التعقيد تجعل اختلاف حجم بيضة العش كبيرًا في النهاية.
وفي الوقت نفسه ، لدى Fidelity موهبة لاجتذاب مديري الصناديق الموهوبين ولديها العديد من الصناديق المدارة بشكل فعال وناجح. قد تكون الرسوم أعلى ، ولكنها قد تكون تستحق العناء للقطاعات المتخصصة والخبرات الإقليمية.
من لديه أفضل عرض يتلخص في نوع المستثمر الذي أنت عليه. إن المتداول النشط الذي يحب استنباط الصفقات وقطاعات القيمة المقدرة بأقل من قيمتها سوف يقدر مجموعة Fidelity الواسعة. على النقيض من ذلك ، فإن المستثمر السلبي الذي يكتفي بالإلقاء نظرة سريعة على البيان السنوي مرة واحدة في العام قد يكون أفضل من خلال اختيار أقل حجماً وأرخص من الأساسيات التي تقدمها Vanguard.
المميزات
تقدم كلتا الشركتين الكثير من المواد التعليمية حول مدخرات التقاعد ، وتخصيص الأصول ، ومضاعفة العائدات ، وأساسيات التمويل على مواقعها على شبكة الإنترنت. تحتوي Vanguard على المزيد من الموارد المخصصة لحالات معينة ، في حين أن Fidelity لديه واجهة أنظف ، مما يجعل التنقل أكثر سهولة.
يقدم كل منهما استشارات هاتفية فردية ومساعدة لبدء حسابات جديدة ، ويوفر كل منهما خيار التمرير السهل لرأس المال الخامل 401 (ك) من أصحاب العمل السابقين. تحتفظ Fidelity بعدد من المراكز الاستثمارية في معظم المناطق الحضرية وتدير ندوات استثمارية مجانية حول كل شيء بدءًا من الأساسيات المالية وحتى استراتيجيات تنويع الدخل المتقدمة في التقاعد. تقدم Vanguard المستشارين الشخصيين الذين يحتفظون بملفات تعريف العملاء ويمكن الوصول إليهم عبر الهاتف أو البريد الإلكتروني للاستشارات الاستثمارية.
في الحقيقة ، توفر كلتا الشركتين مستويات عالية جدًا من سهولة الاستخدام على مواقعهما الإلكترونية وفي خدماتهما. المفتاح كعميل هو معرفة الميزات الأكثر أهمية بالنسبة لك ، ونوع الأموال التي تبحث عنها ، وما هي التكاليف.
