لقد عملت بجد طوال حياتك لبناء مدخراتك ، وبعد كل ما قيل وفعل ، فأنت تريد أن تنقل عقارك إلى ورثتك. إذا لم تكن حذراً ، فقد تسوء هذه العملية بشكل مؤلم. الرسوم والضرائب والتكاليف القانونية تعيدك إلى الوراء ، ومن المحتمل أن ورثتك لن يحصلوا على ما كنت تقصده. لحسن الحظ ، يمكن تجنب ذلك ، والخطوات التي يجب اتخاذها بسيطة.
لارادة ام لا
إليك أسهل طريقة لتذكر الفرق بين الإرادة والثقة الحية. سوف توجه توجيه التصرف في الأصول الخاصة بك بعد الموت ، في حين أن الثقة الحية تصبح صالحة بينما كنت على قيد الحياة. لسنوات عديدة ، كانت الإرادة هي الاختيار الشعبي. ربما هذا لأنه في الكتب والأفلام ، يتم نقل الأصول إلى الجيل التالي دائمًا عن طريق وصية. في الواقع ، من غير المحتمل أن تكون الإرادة هي الخيار الأفضل لمعظم الناس.
الوصية تنطوي على عملية الوصايا ، والتي تأتي مع تكاليف غير ضرورية. عند استخدامك للثقة الحية ، تكون التكاليف المقدمة أعلى ، ولكن لا يلزم إجراء اختبار ، مما يجعلها خيارًا أكثر تكلفة بشكل عام. هناك استثناء واحد. تقدم بعض الولايات اختبارًا مُعجَّلاً ومبسَّطًا إذا كان التركة تحت عتبة محددة بالدولار. هذا العدد يعتمد على الدولة. بصرف النظر عن هذا الاستثناء ، يجب أن تفكر بقوة في الثقة الحية بدلاً من الإرادة.
الماخذ الرئيسية
- الثقة الحية صالحة بينما أنت حي. سوف توزع الأصول الخاصة بك عندما تكون ميتا. لا يوجد إثبات هو مطلوب مع الثقة المعيشة. بالنسبة لكثير من الناس ، الوصايا الحية هي أكثر بأسعار معقولة.
مزايا المعيشة الأساسية الثقة
الثقة الحية تصبح صالحة مباشرة بعد تنفيذ المستندات ، ويتم نقل الممتلكات الخاصة بك إلى تلك الثقة. ثم يعود الأمر إليك لإدارة هذه الأصول. إذا كنت مستثمراً ، فيمكنك أن تنظر إليه كشكل من أشكال الإدارة النشطة مقابل الإدارة السلبية ، وفي هذه الحالة فقط ، تكون الإدارة النشطة ميسورة التكلفة. بالإضافة إلى القدرة على تحمل التكاليف ، والتي تنبع من تجنب عملية الوصايا ، فإن الثقة الحية تتيح لك التحكم في ما يحدث لأصولك أثناء وبعد الموت. أيضا ، على عكس الإرادة ، فإن الثقة الحية ليست سجلا عاما.
علاوة على ذلك ، يمكنك استخدام الثقة الحية بغض النظر عن حجم العقار الخاص بك.
تشمل المزايا الأخرى للائتمان الحي المزايا الضريبية الفيدرالية والخاصة بالولاية ، وفرصة أفضل لمقاومة التركة التي يتم التنافس عليها والقدرة على تحديد متى سيتمكن الطفل الصغير أو الحفيد أو ذو الاحتياجات الخاصة من الحصول على الثقة. الثقة الحية هي عملية أسرع وأسهل بكثير من الوصية ، وهي أكثر تحديداً من توكيل الوصية. طالما يتم تمويل الثقة ، لن يسمح بتجميد الأصول. تأكد من حصولك على جميع الأصول بعنوان ثقتك. يتضمن ذلك شهادات الإيداع (CDs) والأسهم والسندات وصناديق الاستثمار المشتركة والعقارات والشركات وما إلى ذلك. سيساعدك ذلك على تجنب الوصايا. لقد فشل أكثر من شخص في وضع الموجودات في الصندوق ، وكانت النتيجة أنه عند وفاتهم ، لم تكن عديمة الفائدة لأنها لا تملك المال.
على الرغم من أن صناديق الثروة لديها تكاليف أكثر مقدما ، إلا أنها يمكن أن تكون أكثر تكلفة من الوصايا والوصايا على المدى الطويل.
لقد دفع الكثير من محامي التخطيط العقاري لأنماط حياتهم الفاخرة من خلال قيادة العملاء في المسار الخطأ ، وهو أمر محقق. إذا كنت تتحدى أحد محامي التخطيط العقاري في هذا الموضوع ، فقد يذكر أن ثقة المعيشة أغلى ثمناً ، لكن هذه هي الحالة مقدمًا فقط. الثقة الحية هي دائمًا خيار أرخص عند النظر إلى هذين الخيارين (الإرادة مقابل الثقة الحية) بكليهما.
المستفيدون
هل لديك طفل من زواج سابق تريد أن تعامله كمستفيد؟ إذا كان الأمر كذلك ، فسيكون من الحكمة التفكير في الثقة الحية. إذا كنت تستخدم تصميمًا مستفيدًا أو ملكية مشتركة ، فقد ينتهي الأمر بزوجتك إلى السيطرة على أصولك ، مما قد يؤدي إلى انتقال تلك الأصول إلى مكان آخر ، بما في ذلك أطفالهم من زواج سابق ، أو حتى زوج جديد.
يمكن أن يكون أطفالك مسؤولين عن حصصهم الخاصة. بصفتك وصيا ، يمكن لأطفالك الاستثمار مهما كانوا يرون أنه مناسب. سيكون لديهم أيضًا خيار سحب الأموال من العقار لتغطية نفقات المعيشة. ويمكنهم استخدامه للمساعدة في دفع تكاليف تعليم أطفالهم. سيتم حماية ميراث طفلك ليس فقط من الدائنين ولكن من الإفلاس أيضًا. إذا اخترت وصية ، فلن تكون الخيارات المذكورة أعلاه متاحة.
صناديق التقاعد
تأكد من استئجار محام من ذوي الخبرة. ليس هذا فقط يساعدك على تجنب السيناريو أعلاه ، ولكن يجب أن يساعدك على تحديد من الذي يتلقى حساب التقاعد الفردي (IRA) أو 401 (k) أو التأمين على الحياة. يعتمد متلقي حسابات التقاعد وسياسة التأمين على الحياة على المستفيد على حساب هذه السياسة وليس الاسم الذي تريده أو تثق به. يمكن أن تساعدك الثقة المصممة خصيصًا على تجنب هذا السيناريو.
اتجاه جديد
طفرات المواليد تتنقل على عربة الثقة الحية وسبب وجيه. يعتبر تجنب الوقائع هو أكبر ميزة ، ولكن كما تعلمون بالفعل بناءً على المعلومات الواردة أعلاه ، فهي ليست الميزة الوحيدة. هناك أشياء أخرى يجب أن تعرفها عن الثقة في العيش قبل اتخاذ أي قرارات مهمة:
- الثقة الحية قابلة للإلغاء بينما كنت على قيد الحياة ، ولكن لا رجعة فيه عندما تكون ميتًا. هناك ثلاثة أجزاء للثقة الحية: الخالق ، الوصي (يدير الأصول) ، المستفيد. فكر بشدة في تسمية نفسك وصيًا للسيطرة على الأصول. يمكن استخدام الثقة الحية كبديل عن التوكيل القانوني. يمكنك تحديد متى يتم نقل الأصول إلى المستفيد ؛ لا يجب أن تكون على الفور بعد وفاتك. يمكن للورث الساخط أن يتحدى الثقة (الوريث الساخط يمكن أن يتحدى أيضًا الإرادة). يمكنك تمويل الثقة الحية بالسرعة التي تريدها.توظيف محام دائمًا لإعداد الثقة الحية (وتجنب قصة الرعب). تجنب "مجموعات الثقة الحية" على الإنترنت. تكلفة المعيشة المتوسطة ستتكلف بضعة آلاف من الدولارات.
الخط السفلي
بالنسبة لمعظم الناس ، ستقدم الثقة الحية خيارًا أسرع وبأسعار معقولة أكثر من الإرادة. هناك العديد من المزايا للثقة الحية ، والأهم من ذلك تجنب الوقائع. ومع ذلك ، هذا لا يقلل من المزايا الأخرى المذكورة أعلاه ، والتي تشمل تجنب الأصول تتحرك في اتجاه غير مقصود.
