ما هو بازل الأول؟
Basel I هي مجموعة من اللوائح المصرفية الدولية التي وضعتها لجنة بازل للإشراف على البنوك (BCBS) التي تحدد الحد الأدنى لمتطلبات رأس المال للمؤسسات المالية بهدف تقليل مخاطر الائتمان إلى الحد الأدنى.
بازل كنت أول اتفاق BCBS. تم إصداره في عام 1988 وتركز بشكل رئيسي على مخاطر الائتمان من خلال إنشاء نظام تصنيف الأصول المصرفية.
يتعين على البنوك التي تعمل على المستوى الدولي الحفاظ على الحد الأدنى من رأس المال (8 ٪) على أساس نسبة مئوية من الأصول المرجحة بالمخاطر. تعد Basel I أول مجموعة من ثلاث مجموعات من اللوائح المعروفة بشكل فردي باسم Basel I و II و III ، ومعًا اتفاقيات بازل.
بازل الأول
فهم بازل الأول
تم تأسيس BCBS في عام 1974 كمنتدى دولي حيث يمكن للأعضاء التعاون في مسائل الرقابة المصرفية. يهدف BCBS إلى تعزيز "الاستقرار المالي من خلال تحسين المعرفة الإشرافية وجودة الرقابة المصرفية في جميع أنحاء العالم." يتم ذلك من خلال اللوائح المعروفة باسم الاتفاقيات.
لوائح BCBS ليس لها قوة قانونية. الأعضاء مسؤولون عن تنفيذها في بلدانهم الأصلية. كانت بازل 1 قد دعت في الأصل إلى تطبيق الحد الأدنى لنسبة رأس المال للأصول المرجحة للمخاطر بنسبة 8٪ بحلول نهاية عام 1992. في سبتمبر 1993 ، أصدر بنك BCBS بيانًا يؤكد أن بنوك بلدان مجموعة العشرة التي لديها أعمال مصرفية دولية جوهرية تجتمع الحد الأدنى من المتطلبات المنصوص عليها في بازل الأول
وفقًا لـ BCBS ، تم تقديم إطار الحد الأدنى لنسبة رأس المال في الدول الأعضاء وفي جميع البلدان تقريبًا مع البنوك الدولية النشطة.
متطلبات بازل الأول والتصنيفات
يقوم نظام تصنيف Basel I بتجميع أصول البنك في خمس فئات من المخاطر ، مصنفة كنسب مئوية: 0٪ ، 10٪ ، 20٪ ، 50٪ ، و 100٪. يتم وضع أصول البنك في فئة بناءً على طبيعة المدين.
تتكون فئة المخاطرة البالغة 0٪ من النقد والبنك المركزي والدين الحكومي وأي دين حكومي لمنظمة التعاون الاقتصادي والتنمية. يمكن وضع ديون القطاع العام في فئة 0٪ أو 10٪ أو 20٪ أو 50٪ ، وفقًا للمدين.
تشتمل ديون بنك التنمية وديون بنك OECD وديون شركة OECD للأوراق المالية وديون البنوك غير التابعة لمنظمة التعاون والتنمية في الميدان الاقتصادي (تحت سنة واحدة من تاريخ الاستحقاق) وديون القطاع العام غير التابعة لمنظمة التعاون والتنمية في الميدان الاقتصادي والنقدية المحصلة. فئة 50 ٪ هي الرهون العقارية السكنية ، ويتم تمثيل فئة 100 ٪ من ديون القطاع الخاص ، والديون غير التابعة لمنظمة التعاون والتنمية في الميدان الاقتصادي (استحقاق أكثر من عام) ، والعقارات ، والمنشآت والمعدات ، وأدوات رأس المال الصادرة في البنوك الأخرى.
يجب أن يحتفظ البنك برأس مال (المستوى 1 والمستوى 2) يساوي 8٪ على الأقل من الأصول المرجحة للمخاطر. على سبيل المثال ، إذا كان لدى البنك موجودات مرجحة للمخاطر بقيمة 100 مليون دولار ، فيجب عليه الحفاظ على رأس مال لا يقل عن 8 ملايين دولار.
الماخذ الرئيسية
- وضعت بازل 1 ، تليها بازل الثاني والثالث ، إطارًا للبنوك لتخفيف المخاطر على النحو المبين في القانون. يعتبر بازل الأول مبسَّطًا للغاية ، ولكنه كان الأول من "اتفاقيات بازل" الثلاثة. تصنف البنوك وفقًا للمخاطر ، مطلوب للحفاظ على رأس مال الطوارئ بناءً على هذا التصنيف. وفقًا لاتفاقية بازل 1 ، يتعين على البنوك الاحتفاظ برأس مال لا يقل عن 8٪ من بيانات المخاطر المحددة في متناول اليد.
فوائد بازل الأول
على الرغم من أن البعض سوف يجادل بأن اتفاقية بازل تعوق نشاط البنك ، إلا أن بازل 1 تم تطويرها لتخفيف المخاطر على كل من المستهلك والمؤسسة. بازل الثاني ، الذي طرح بعد عدة سنوات ، قلل من متطلبات البنوك. تعرض ذلك لانتقادات من الجمهور ، ولكن نظرًا لأن بازل 2 لم تحل محل بازل 2 ، فقد شرعت العديد من البنوك في العمل بموجب إطار بازل الأول الأصلي ، مع استكماله بملاحق بازل 3.
قام بازل 1 بتخفيض بيانات المخاطر لدى معظم البنوك ، الأمر الذي أدى بدوره إلى إعادة الاستثمار إلى البنوك التي كانت محبطة في ثقتها في أعقاب انهيار الرهن العقاري الثانوي عام 2008. احتاج الجمهور ، - وربما أكثر من الحماية التي قدمتها بازل - إلى البنوك الموثوقة مع أصولهم مرة أخرى. بازل الأول كانت القوة الدافعة وراء هذا التدفق الرأسمالي الذي تمس الحاجة إليه للبنوك.
ولعل أكبر مساهمة من بازل الأول هي أنها ساهمت في التعديل المستمر للوائح المصرفية وأفضل الممارسات ، مما يمهد الطريق لاتخاذ تدابير إضافية تحمي البنوك والمستهلكين واقتصاداتهم.
