ما هو القسط الشهري المعادل (EMI)؟
القسط الشهري المعادل (EMI) هو مبلغ دفع ثابت يتم إجراؤه بواسطة المقترض للمقرض في تاريخ محدد من كل شهر تقويمي. يتم استخدام الأقساط الشهرية المعادلة لسداد كل من الفائدة والأصل كل شهر بحيث يتم سداد القرض بالكامل على مدى عدد محدد من السنوات. مع أكثر أنواع القروض شيوعًا - مثل القروض العقارية وقروض السيارات وقروض الطلاب - يقوم المقترض بدفع مدفوعات دورية ثابتة للمقرض على مدار عدة سنوات بهدف سحب القرض.
الماخذ الرئيسية
- القسط الشهري المعادل (EMI) هو عبارة عن دفعة ثابتة يتم إجراؤها بواسطة المقترض للمقرض في تاريخ محدد من كل شهر. وتتيح نظم الإدارة الإلكترونية للمقترضين راحة البال لمعرفة بالضبط المبلغ الذي سيحتاجون إلى دفعه كل شهر مقابل قرضهم. يمكن حساب EMIs بطريقتين: طريقة معدل ثابت أو طريقة تخفيض الرصيد.
كيف يعمل القسط الشهري المعادل
تختلف EMIs عن خطط الدفع المتغيرة ، حيث يكون المقترض قادرًا على دفع مبالغ دفع أعلى وفقًا لتقديره. في خطط EMI ، يُسمح للمقترضين عادة بدفع مبلغ ثابت واحد فقط كل شهر. تتمثل فائدة EMI بالنسبة للمقترضين في أنهم يعرفون بدقة مقدار الأموال التي سيحتاجون إلى دفعها مقابل قروضهم كل شهر ، مما يجعل عملية الميزنة الشخصية أسهل.
الفائدة الرئيسية من EMI هي جعل عملية الميزنة الشخصية أسهل.
يمكن حساب EMI باستخدام طريقة معدل ثابت أو طريقة تخفيض الرصيد. يتم احتساب صيغة معدل EMI الثابت عن طريق جمع مبلغ القرض الرئيسي والفائدة على رأس المال وتقسيم النتيجة على عدد الفترات مضروبة في عدد الأشهر.
يتم حساب طريقة الرصيد المتناقص EMI باستخدام الصيغة الموضحة أدناه ، حيث P هي المبلغ الرئيسي المقترض ، I هو معدل الفائدة السنوي ، r هو معدل الفائدة الشهري الدوري ، n هو إجمالي عدد المدفوعات الشهرية ، و t هو عدد الشهور في السنة.
(P x I) x ((1 + r) n) / (tx ((1 + r) n) - 1)
القسط الشهري المعادل
مثال على معدل ثابت EMI
لنفترض أن مستثمر عقاري يأخذ رهنًا بقيمة 500،000 دولار ، وهو مبلغ القرض الرئيسي ، بمعدل فائدة 3.50٪ لمدة 10 سنوات. يتم حساب EMI الخاص بالمستثمر الذي يستخدم طريقة سعر الفائدة الثابت على 5،625 دولارًا أو (500000 دولار + (500000 دولار × 10 × 0.035)) / (10 × 12). لاحظ أنه في حساب معدل ثابت EMI ، يظل مبلغ القرض الرئيسي ثابتًا طوال فترة الرهن العقاري التي تبلغ 10 أعوام ، مما يشير إلى أن طريقة تخفيض رصيد EMI قد تكون خيارًا أفضل ، لأن المقترضين يسددون عادةً الرصيد الشهري لتقليل المالك.
مثال على تخفيض الرصيد EMI
افترض أن طريقة تقليل توازن EMI قد استخدمت بدلاً من طريقة معدل ثابت EMI في المثال السابق. سيكون EMI 1،549 دولار ، أو ((500000 دولار × (0.035)) × (1 + (0.035 / 12)) 120 ؛) / (12 × (1 + (0.035 / 12)) 120 ؛ - 1). لذلك ، فإن طريقة تخفيض الرصيد في نظام EMI أكثر ملاءمةً للمقترضين.
