ما هو تعديل دوربين؟
يعد تعديل Durbin التعديل جزءًا من قانون إصلاح وحماية المستهلك Dodd-Frank Wall Street الذي يحد من رسوم المعاملات المفروضة على التجار من قبل مصدري بطاقات الخصم. اقترح التعديل ، الذي سمي على اسم السناتور الأمريكي ريتشارد ج. دوربين ، والذي تم تقديمه في عام 2010 ، تقييد رسوم التبادل هذه ، والتي بلغ متوسطها 44 سنتًا لكل معاملة استنادًا إلى 1٪ إلى 3٪ من مبلغ المعاملة ، إلى 12 سنتًا لكل معاملة للبنوك التي لديها 10 مليارات دولار أو أكثر في الأصول.
فهم التعديل Durbin
اعتمد التعديل على الاعتقاد بأن رسوم التبادل ليست معقولة ومتناسبة مع تكاليف الجهات المصدرة للبطاقات. عندما أصبح مشروع القانون قانونًا في عام 2010 ، تم تحديد رسوم التبادل بمبلغ 21 سنتًا لكل معاملة بالإضافة إلى 5٪ من مبلغ المعاملة. نفذت بعض البنوك رسومًا جديدة وألغت الخدمات المجانية في محاولة لتعويض خسائر إيرادات رسوم التبادل.
كيف أثر تعديل دوربين على التجارة والأعمال المصرفية
هناك بعض النقاش حول فعالية وتأثير التعديل على المستهلكين وتجار التجزئة والبنوك. وقد أشار أولئك الذين طالبوا بإلغاء التعديل إلى ظرف لم يقم فيه تجار التجزئة الكبار بتسليم المدخرات المقصودة للمستهلكين وبدلاً من ذلك رفعوا الأسعار بطرق أخرى. وتؤكد هذه المطالبات أيضًا أن تجار التجزئة الأصغر بموجب تعديل دوربين قد فقدوا بعض مزايا التسعير التي تمتعوا بها سابقًا مقارنة بخصومهم الأكبر. في السابق كانت هناك مرونة في رسوم التبادل ، والتي تتيح لبعض تجار التجزئة التمتع بخصومات على بعض العناصر منخفضة التكلفة ، مما سمح لهم بالاحتفاظ بمزيد من الأرباح.
بينما أثر التعديل على استخدام بطاقة الخصم ، لم تتأثر الرسوم المماثلة على مشتريات بطاقات الائتمان. وقد أدى ذلك إلى زيادة المكافآت من بعض البنوك لاستخدام بطاقات الائتمان لأنها توفر فرصة أفضل للمؤسسة لكسب المال.
كانت هناك بعض الجهود لإدخال تغييرات مماثلة لجميع رسوم السحب السريعة بغض النظر عن نوع البطاقة المستخدمة في المعاملة.
ادعت البنوك أن الحد الأقصى للرسوم حد من قدرتها على إعادة الاستثمار في نفسها بطرق أخرى ، مثل تقديم حسابات تدقيق مجانية كخيارات لعملائها. ربما تم إلغاء برامج مكافأة بطاقات الخصم المباشر من قبل بعض البنوك. بعض الرسوم الجديدة التي تم إدخالها تشمل الرسوم المرتفعة على حسابات الودائع ، وزيادة العقوبات على الأموال غير الكافية ، ورسوم الصيانة الشهرية للحسابات التي لا تحتفظ برصيد الحد الأدنى أعلى مما كان مطلوبًا في السابق.
مع استمرار النقاش ، كانت هناك جهود في الكونغرس لإلغاء التعديل ، وهي حملة مدعومة من قبل صغار تجار التجزئة وبعض البنوك المجتمعية والاتحادات الائتمانية.
