لسنوات ، حثت كل من وسائل الإعلام والصناعة المالية المستهلكين على اختيار مستشار مالي ووضع خطة لتحقيق أهدافهم المالية. في حين أن هذه فكرة جيدة بالتأكيد ، فقد اتخذ بعض العملاء هذه الخطوة إلى الأمام باستخدام أكثر من مستشار لإدارة أموالهم. في بعض الحالات ، يمكن أن تكون هذه خطوة حكيمة أخرى ، ولكن ليس دائمًا.
تعتمد مسألة ما إذا كنت بحاجة إلى أكثر من مستشار لتحقيق أهدافك المالية على عدة عوامل. (للاطلاع على القراءة ذات الصلة ، راجع: كيف ينبغي أن يخطط الجنرال العاشر للتقاعد. )
اثنان ، ثلاثة رؤساء أفضل من واحد؟
سؤال أصعب للإجابة هو ما إذا كنت بحاجة إلى أكثر من وسيط أوراق مالية أو مستشار استثمار. إذا لم تكن متأكدًا من أنك تحصل على أفضل فائدة من حسابك في إدارة الأموال الحالية ، فقد ترغب في التحدث إلى شخص آخر من أجل الحصول على رأي ثانٍ. العامل الرئيسي هنا هو أنواع الاستثمارات التي يستخدمها مديرك الحالي ؛ إذا كنت تستثمر الآن إلى حد كبير في صناديق المؤشرات منخفضة التكلفة التي تتراجع بسبب وجود سوق هابطة ، فمن المحتمل أنك لن تكون أفضل حالاً في نقل محفظتك إلى شخص يتاجر بأموالك بشكل أكثر نشاطًا ، لأن العديد من الأكاديميين تشير الدراسات إلى أن الغالبية العظمى من مديري الأموال النشطين يتخلفون في النهاية عن مؤشرات السوق على مدى فترات زمنية طويلة.
لذلك إذا قررت نقل بعض أو كل أموالك إلى شركة أو مدير آخر ، فتأكد من التفكير في أسباب قيامك بذلك. إذا كنت تشعر أن فلسفة الاستثمار الخاصة بالمستشار الثاني أكثر واقعية أو يمكن أن تظهر أنها قد تحصل على نتائج أفضل أو النتائج نفسها مع مخاطر أقل ، فقد يكون التحرك هو الخيار الصحيح. ولكن يجب أن تكون قادرًا على تحديد الأسباب التي تجعلك غير راضٍ عن مستشارك الحالي قبل أن تقرر الذهاب إلى مكان آخر. (للاطلاع على القراءة ذات الصلة ، انظر: ما يمكن للمستشارين أن يتعلموا من مليونير من الدوري الاميركي للمحترفين. )
من المسؤول؟
الخط السفلي
قد يكون وجود أكثر من مستشار مالي ضروريًا في العديد من الحالات ، لا سيما إذا كان وضعك المالي معقدًا ويتطلب العديد من مجالات الخبرة. لكن من المهم أن يكون جميع مستشاريك أو وسطاءك في النهاية على نفس الصفحة معك لضمان عدم انتهائهم من العمل ضد بعضهم البعض. لمزيد من المعلومات حول العثور على مستشار مالي أو ما إذا كان وجود أكثر من مستشار مناسب لك ، تفضل بزيارة موقع جمعية التخطيط المالي على www.fpanet.org. (للاطلاع على القراءة ذات الصلة ، انظر: نصائح الاستثمار لأولئك الذين يقتربون من التقاعد. )
