واحدة من الحقائق العظيمة في العمل هو أن كل شيء قابل للتفاوض. حتى عندما يبدو سعر أو شروط شيء ما في حجر ، فإن الحصول على خصم يكون سهلاً في كثير من الأحيان مثل معرفة من يسأل ومعرفة كيفية طلب ذلك.
عندما يتعلق الأمر بالأرصدة التي تدين بها على بطاقات الائتمان الخاصة بك ، فهناك فرصة للتفاوض بشأن ما تدين به بالفعل. مع القليل من المعرفة والشجاعة ، قد تتمكن من خفض أرصدةك بنسبة 50-70 ٪.
أساسيات تسوية الديون
تسوية الديون هي عملية تقديم دفعة كبيرة لمرة واحدة باتجاه رصيد موجود مقابل إعفاء الديون المتبقية. على سبيل المثال ، قد يتقاضى شخص مدين بمبلغ 10،000 دولار على بطاقة ائتمان واحدة من شركة بطاقة الائتمان وعرض دفع 6000 دولار. في مقابل هذا الدفع لمرة واحدة ، توافق شركة بطاقة الائتمان على مسامحة أو محو الـ 4000 دولار المتبقية.
لماذا يختار مصدر البطاقة الائتمانية عن طيب خاطر التخلي عن جزء كبير من الرصيد المستحق عليه؟ عادةً ما يكون السبب في ذلك أنه إما مربوط مقابل المال نفسه أو يخشى من عدم قدرتك على سداد الرصيد بالكامل. في كلتا الحالتين ، يحاول مُصدر البطاقة الائتمانية حماية صافي ربحه المالي - وهي حقيقة أساسية يجب أن تتذكرها عندما تبدأ التفاوض. تذكر أن بطاقات الائتمان تمثل عمومًا قروضًا غير مضمونة ، مما يعني أنه لا يوجد ضمان يمكن لشركتك في بطاقة الائتمان - أو محصل الديون - الاستفادة منها للمساعدة في سداد رصيد غير مدفوع.
على الرغم من أن جعل شركتك تقوم بتسوية رصيدك قد يبدو جيدًا للغاية ، إلا أنه ليس كذلك. ليس من المستغرب أن المقرضين لا يحبون الإعلان عن التسوية وليس هناك إحصاءات مستقلة عن معدل نجاحها. ولكن إذا كنت متأخراً بشدة بشأن مدفوعاتك وتصاعدت نحو الإفلاس ، فقد يكون المقرض الخاص بك على استعداد لاتخاذ ما يمكنه الحصول عليه ، مما يتيح لك فرصة أخيرة واحدة لاستعادة قدميك.
من خلال التفاوض على الديون الخاصة بك ، قد تكون قادرة على خفض الأرصدة الخاصة بك بنسبة تصل إلى 50-70 ٪.
الجانب السلبي لتسوية الديون
على الرغم من أن لتسوية الديون بعض المزايا الجدية ، مثل تقليص عبء الدين الحالي ، إلا أنه يحتوي أيضًا على اثنين من أوجه النقص الكبيرة التي تحتاج إلى أخذها في الاعتبار. من المحتمل أن يؤدي عدم مراعاة هذه الأمور إلى وضعك في موقف أكثر إرهاقًا من ذي قبل.
تتطلب تسوية الديون عمومًا أن تتوصل إلى مبلغ كبير من النقد في وقت واحد. تذكر ، هذا هو ما يجعل تسوية الديون جذابة للمقرضين. بدلاً من تلقي الحد الأدنى من الدفعات الشهرية للسنوات القليلة المقبلة ، فإنهم يحصلون على دفع أكبر بكثير الآن. ستحتاج إلى التوقف والتفكير من أين ستأتي الأموال وكيف يمكن استخدام هذه الأموال في أي مكان آخر في أموالك الشخصية. باختصار ، عليك أن تتأكد من أن الدفعة لن تتركك في مكان ضيق قبل بضعة أشهر.
أنت أيضًا تخاطر بإغلاق حساب بطاقتك الائتمانية بالكامل بعد اكتمال التسوية.
الماخذ الرئيسية
- قد تحتاج إلى قدر كبير من النقد في وقت واحد لتسوية الديون الخاصة بك. كن حذرا من المهنيين الديون الذين يدعون أن تكون قادرة على التفاوض على صفقة أفضل مما كنت. بدء من خلال تقديم 30 ٪ من رصيدك.
كيفية التفاوض على تسوية الديون
سواء اخترت استخدام محترف أم لا ، فإن أحد المكونات الرئيسية للتفاوض بنجاح هو أن تجعلك في وضع سيء حقًا من الناحية المالية. إذا كان المقرض الخاص بك يعتقد حقًا أنك بين صخرة ومكان صعب ، فمن الأرجح أن تصدق أنه سيخسر برفض عرضك. عندما ينظرون إلى بيانات بطاقات الأشهر القليلة الماضية (وسيشاهدون) ويرون العديد من الرحلات إلى المطاعم من فئة الخمس نجوم أو مناطق التسوق الفاخرة ، فمن غير المرجح أن ينظروا إليك على أنها في حاجة حقيقية أو تستحق التعاطف. لرفع فرص النجاح ، يجب عليك خفض إنفاقك على هذه البطاقة إلى الصفر لمدة تتراوح بين ثلاثة وستة أشهر قبل طلب التسوية.
على نفس المنوال ، إذا كنت تدفع الحد الأدنى من الدفع (أو أكثر من الحد الأدنى) في الوقت المحدد كل شهر ، فإنك تبدو كشخص على وشك الابتعاد عن التزامات الديون الخاصة بك. مع وضع ذلك في الاعتبار ، ينبغي توجيه عروض تسويات الديون الخاصة بك نحو الشركات التي تخلفت فيها عن سداد مدفوعاتك.
عندما يحين الوقت للتسوية ، سترغب في بدء العملية عن طريق الاتصال برقم الهاتف الرئيسي لقسم خدمة العملاء في بطاقة الائتمان الخاصة بك وطلب التحدث إلى شخص ما (ويفضل أن يكون مديرًا) في "قسم تسوية الديون". بمجرد أن يكون لديك شخص من هذا القسم على الهاتف ، سترغب في توضيح مدى خطورة وضعك. سلّط الضوء على حقيقة قيامك بجمع القليل من المال معًا وتأمل في تسوية أحد حساباتك قبل استخدام الأموال في مكان آخر. من خلال الإشارة إلى حقيقة أن لديك حسابات متعددة تقوم بمتابعتها لتسوية الديون ، فمن الأرجح أن تحصل على عرض تنافسي من أي شركة واحدة.
كقاعدة عامة ، ابدأ بتقديم مقرض محدد بالدولار إلى حوالي 30٪ من رصيدك المستحق على الحساب. هي احتمالات ، فإنه سيواجه عرضك بنسبة مئوية أعلى أو بالدولار. إذا اقترح المقرض أي شيء أعلى من 50٪ ، ففكر في محاولة التسوية مع دائن آخر أو توفير المال لمساعدتك في دفع الفواتير الشهرية المستقبلية.
أخيرًا وليس آخرًا ، بمجرد الانتهاء من تسوية الديون الخاصة بك مع المقرض الخاص بك ، تأكد من الحصول على الاتفاق كتابةً. لم يتم سماع أي شركة بطاقة ائتمان للموافقة شفهيا على تسوية الديون ، فقط لتسليم الرصيد المتبقي إلى وكالة التحصيل. (تأكد من أن الاتفاقية المكتوبة توضح المبلغ الذي يتعين عليك دفعه حتى يتم إعفاء رصيدك بالكامل من الدفع الإضافي.
الخط السفلي
بينما يجب أن تشجع إمكانية التفاوض على تسوية الجميع على المحاولة ، فهناك فرصة جيدة لأن تسمع كلمة "لا" في مكان ما على طول الطريق. إذا كان هذا هو الحال ، فلا تقم فقط بتعليق الهاتف والابتعاد.
سيكون هذا وقتًا رائعًا لسؤال شركة بطاقة الائتمان الخاصة بك عما إذا كان يمكنها خفض معدل النسبة السنوية (APR) لبطاقتك ، أو خفض دفعتك الشهرية ، أو تقديم خطة دفع بديلة. في كثير من الأحيان ، يشعر ممثل تسوية الديون ببطاقتك الائتمانية بأنه سيئ بسبب اضطراره إلى قول "لا" وقد يكون أكثر استعدادًا ليقول "نعم" لأحد هذه الخيارات الأخرى.
هناك استراتيجية أخرى ، خاصةً إذا كنت مدينًا كثيرًا عبر العديد من بطاقات الائتمان ، وهي توحيد الديون.
