ما هي فائدة الموت؟
استحقاقات الوفاة هي دفع تعويضات للمستفيد من بوليصة التأمين على الحياة أو الأقساط أو المعاش عند وفاة المؤمن عليه أو السناهي. بالنسبة لوثائق التأمين على الحياة ، لا تخضع استحقاقات الوفاة لضريبة الدخل ويتلقى المستفيدون المحددون عادةً استحقاقات الوفاة كدفعة مقطوعة.
يستطيع حامل البوليصة هيكلة كيفية قيام شركة التأمين بدفع فوائد الوفاة. على سبيل المثال ، قد يحدد حامل البوليصة أن المستفيد يتلقى نصف المخصصات فورًا بعد الوفاة والنصف الآخر بعد سنة من الوفاة. أيضًا ، توفر بعض شركات التأمين للمستفيدين خيارات دفع مختلفة بدلاً من تلقي مبلغ إجمالي. على سبيل المثال ، يمكن لبعض المستفيدين اختيار استخدام عائدات استحقاقات الوفاة الخاصة بهم لفتح حساب تقاعد غير مؤهل أو اختيار دفع الاستحقاق على أقساط. يتم التعامل مع فوائد الوفاة من حسابات التقاعد بطريقة مختلفة عن بوالص التأمين على الحياة. قد تخضع فوائد الوفاة من هذه الحسابات للضريبة.
الماخذ الرئيسية
- استحقاقات الوفاة هي دفع تعويضات للمستفيد من بوليصة التأمين على الحياة أو الأجر أو المعاش عند وفاة المؤمن عليه أو السناهي. يجب على المستفيدين تقديم إثبات الوفاة إلى المؤمن وإثبات تغطية المتوفى. يتلقى المستفيدون من بوالص التأمين على الحياة الوفاة دفع الإعانات بدون ضريبة الدخل العادية ، في حين قد يدفع المستفيدون من الأقساط ضريبة الدخل أو ضريبة الأرباح الرأسمالية على استحقاقات الوفاة المستلمة.
فهم فوائد الموت
الأفراد المؤمن عليهم بموجب بوليصة تأمين على الحياة ، أو معاش تقاعدي ، أو أي منتج دفع سنوي آخر يستفيد من الوفاة يدخلون في عقد مع شركة تأمين على الحياة أو مقدم خدمات مالية في وقت تقديم الطلب. بموجب عقد تأمين ، يتم ضمان استحقاق الوفاة أو استحقاقات الباقين على قيد الحياة إلى المستفيد المدرج في القائمة ، طالما كانت الأقساط مستوفاة أثناء وجود المؤمن عليه أو السناهي على قيد الحياة. لدى المستفيدين خيار تلقي عائدات استحقاقات الوفاة إما في شكل دفع مبلغ إجمالي أو كاستمرار للمدفوعات الشهرية أو السنوية.
يتلقى المستفيدون من بوالص التأمين على الحياة مدفوعات استحقاقات الوفاة معفاة من ضريبة الدخل العادية ، بينما قد يدفع المستفيدون من الأقساط ضريبة الدخل أو ضريبة الأرباح الرأسمالية على استحقاقات الوفاة المستلمة. في كلتا الحالتين ، تتجنب العائدات المدفوعة عن طريق التأمين على الحياة أو استحقاقات الوفاة السنوية ، عملية إثبات الوصايا المرهقة ، والمكلفة في كثير من الأحيان ، والتي تؤدي في النهاية إلى دفع مبالغ مالية للناجين في الوقت المناسب. Probate هي عملية قانونية يتم بمقتضاها مراجعة الوصية للتأكد مما إذا كانت صحيحة أم لا. ومع ذلك ، بالنسبة لمعظم السياسات والحسابات ، إذا لم يقم حامل الوثيقة بتسمية المستفيد ، فإن شركة التأمين تدفع العائدات إلى حوزة المؤمن له ، والتي قد يتم اختبارها.
بينما لا تخضع لضريبة الدخل ، قد تخضع فوائد الوفاة التأمين على الحياة لضريبة العقارات.
متطلبات دفع تعويضات الموت
بعد وفاة فرد مؤمّن أو مذنب ، تكون عملية الحصول على الوفاة من بوليصة تأمين على الحياة أو معاش تقاعدي أو معاش مباشر.
يحتاج المستفيدون أولاً إلى معرفة أي شركة تأمين على الحياة تحمل بوليصة المعاش أو الأقساط. لا توجد قاعدة بيانات تأمين وطنية أو موقع مركزي آخر يحتوي على معلومات السياسة. بدلاً من ذلك ، تقع على عاتق كل مؤمن مسؤولية مشاركة معلومات السياسة أو الأقساط مع المستفيدين. بمجرد تحديد شركة التأمين ، يجب على المستفيدين ملء نموذج المطالبة بالوفاة ، مع توفير رقم بوليصة المؤمن له ، واسمه ، ورقم الضمان الاجتماعي ، وتاريخ الوفاة ، وتفضيلات الدفع لعائدات استحقاقات الوفاة.
يجب على المستفيدين تقديم استمارات المطالبة بالوفاة إلى كل شركة تأمين يحمل معها المؤمن عليه أو السارق بوليصة ، بالإضافة إلى نسخة من شهادة الوفاة. معظم شركات التأمين تتطلب شهادة وفاة معتمدة ، مع ذكر سبب الوفاة. إذا تم إدراج العديد من المستفيدين أو الناجين في سياسة أو مكافأة سنوية ، فيجب على كل شخص إكمال نموذج مطالبة بالموت لتلقي مخصصات الوفاة المطبقة.
