ما هو التأمين المتزامن؟
التأمين المتزامن هو عندما يكون هناك اثنين أو أكثر من وثائق التأمين التي توفر تغطية لنفس المخاطر خلال نفس الفترة الزمنية. غالبًا ما يستخدم التأمين المتزامن عندما يقوم شخص مؤمن عليه أو بعمليات شراء تجارية بالإضافة إلى بوليصة أولية ، مع توفير سياسات إضافية لتغطية فائضة.
الماخذ الرئيسية
- التأمين المتزامن هو عندما يتم الاحتفاظ بسياستين تأمين لتغطية نفس المخاطر خلال نفس الفترة الزمنية. يشمل التأمين المتزامن عادةً بوليصة أولية ، حيث تهدف الوثيقة الثانية إلى أن تكون بمثابة تغطية زائدة. يقوم المؤمن عليهم باتباع سياسات متزامنة بذلك بشكل عام عندما يعتقدون أن السياسة الموحدة لا يمكن أن توفر الحماية الكافية ضد مخاطر معينة. يمكن أن تكون هناك مشكلات في تحديد الجهة المؤمنة التي يجب أن تغطي الخسائر ، والتي قد تؤدي إلى جعل المحكمة تقرر من يدفع. تتعلق العلاقة السببية المتزامنة بالتأمين على الممتلكات ، قائلة إنه ينبغي تغطية الخسارة عندما يتسبب أحدهما ، أحدهما مغطى والآخر غير مغطى ، في حدوث أضرار.
كيف يعمل التأمين المتزامن
قد تكون بوالص التأمين المتزامنة فكرة جيدة بالنسبة للفرد أو العمل الذي يعتقد أن خطرًا معينًا يمثل خطرًا كبيرًا لا يمكن تغطيته بفعالية بواسطة بوليصة واحدة. قد يكون شراء سياسة متزامنة أو أكثر مسارًا حكيماً للعمل إذا كانت التكلفة غير باهظة.
قد يكون من الصعب تحديد أي بوليصة تأمين تدفع مقابل الخسارة المغطاة. ستسعى شركات التأمين إلى تحويل مسؤولية المطالبة إلى السياسات التي لم تضمنها ، وقد يقومون بإحالة القضية إلى المحكمة. عندئذ تكون المحاكم مسؤولة عن تحديد من يدفع - عملية تسمى التقسيم. ستفحص شركات التأمين لغة السياسة الخاصة بها ، وكذلك لغة السياسات الأخرى ، من أجل إثبات أن السياسة الأخرى أكثر تحديداً للخسارة المغطاة.
إعتبارات خاصة
غالبًا ما تتضمن عقود بوليصة التأمين بنودًا تحدد الإطار الذي تستخدمه لتوزيع التغطية عندما تغطي المخاطر أيضًا سياسات أخرى. الفئات الرئيسية الثلاث للتقسيم هي التناسب ، الزائدة ، عدم المسؤولية. على سبيل المثال ، قد تقول السياسة إنها ستوفر فقط تغطية تتجاوز التغطية التي توفرها السياسات الأخرى. إذا تم استخدام هذه المطالبة نفسها في كل سياسة ، فإن القاعدة العامة هي أن اللغة تلغى بعضها البعض ، وأن كل شركة تأمين ستكون مسؤولة عن مقدار متناسب من التغطية ، تدعى pro rata.
نظرًا لتعقيد لغة السياسة ، قد توفر المحاكم ترتيبًا لترتيب السياسات عندما يتعلق الأمر بالسياسة المطلوبة لتقديم التغطية ومقدارها. يتم تحديد هذا الطلب حسب لغة كل عقد من عقود التأمين ولكن قد يستخدم أيضًا عوامل أخرى مثل مبلغ الأقساط المدفوعة.
في المنطقة المعقدة لمطالبات التأمين المتزامنة ، هناك بعض المبادئ الجديرة بالاعتبار:
- كن صريحًا ومحافظًا في تقييماتك الداخلية لتعرضك المحتمل. من المفيد للغاية أن تكون متفائلاً بشكل مفرط في تقييم مخاطر المسؤولية الخاصة بك. إذا قمت بإلغاء تحديد شركة تأمين أساسية معينة في حالة تأمين متزامنة ، فمن المهم الحفاظ على حقوقك من خلال إبقاء شركة التأمين المختارة على علم بأحدث التطورات في الدعاوى القضائية. تجنب المفاجآت. مع مراعاة حماية السرية المناسبة ، قم بدعوة شركة تأمين غير محددة للمشاركة في مناقشات التسوية أو على الأقل إبقاء شركة التأمين غير المحددة على اطلاع بمناقشات التسوية.
التأمين المتزامن مقابل السببية المتزامنة
التأمين المتزامن عبارة عن بوليستي تأمين في نفس الوقت. وفي الوقت نفسه ، يرتبط السببية المتزامنة للتأمين على الممتلكات. يقول هذا النوع من العقيدة القانونية أنه عندما يحدث الضرر لسببين أو أكثر ، حيث يتم تغطية أحدهما واستبعاد آخر ، فينبغي تغطية الخسارة. على وجه التحديد ، ينبغي تغطية الخسارة الناجمة عن اثنين من الأخطار ، مثل الرياح والفيضانات ، لأنه من المستحيل عمومًا التمييز بين الخطر الذي تسبب فيه أي ضرر.
