نظام المقاصة بين البنوك المدفوعات (CHIPS) هو غرفة المقاصة الرئيسية في الولايات المتحدة للمعاملات المصرفية الكبيرة. اعتبارًا من عام 2015 ، تستقر CHIPS على أكثر من 250،000 صفقة في اليوم ، تتجاوز قيمتها 1.5 تريليون دولار في المعاملات المحلية وعبر الحدود. تتحد خدمة CHIPS وخدمة أموال Fedwire التي يستخدمها بنك الاحتياطي الفيدرالي لتشكل الشبكة الأساسية في الولايات المتحدة للمعاملات الكبيرة المحلية والأجنبية بالدولار الأمريكي.
انهيار نظام المدفوعات بين البنوك
يختلف نظام المدفوعات بين البنوك المقاصة عن خدمة معاملات Fedwire من عدة جوانب. أولاً وقبل كل شيء ، إنها أرخص من خدمة Fedwire ، وإن لم تكن بالسرعة ، والمبالغ بالدولار المطلوبة لاستخدام هذه الخدمة أقل. تشيبس هي غرفة المقاصة الرئيسية للمعاملات الكبيرة ؛ متوسط المعاملة التي تستخدم CHIPS تجاوز 3،000،000 دولار.
تعمل CHIPS كمحرك المعاوضة ، حيث يتم تحقيق المدفوعات بين الأطراف مقابل بعضها البعض بدلاً من القيمة بالدولار الكاملة لكلتا التجارتين المرسلتين. من 9 صباحًا إلى 5 مساءً. البنوك إرسال واستقبال المدفوعات. خلال ذلك الوقت ، تقوم شيبس بإطلاق شبكات المدفوعات. من الساعة 5 مساءً وحتى الساعة 5:15 مساءً ، يقوم نظام CHIPS بإلغاء حدود الائتمان والإصدارات والشبكات التي لم يتم حلها. بحلول الساعة 5:15 مساءً ، تطلق CHIPS أي مدفوعات متبقية وترسل أوامر الدفع للبنوك عبر Fedwire.
كيف يعمل نظام تبادل المعلومات بين البنوك
هناك خطوتان لمعالجة تحويلات الأموال: المقاصة والتسوية. المقاصة هي نقل وتأكيد المعلومات بين الدافع (المؤسسة المالية المرسلة) والمستفيد (المؤسسة المالية المستلمة). التسوية هي التحويل الفعلي للأموال بين المؤسسة المالية للدافع والمؤسسة المالية للمستفيد. تقوم التسوية بالوفاء بالتزام المؤسسة المالية الدافع تجاه المؤسسة المالية للمستفيد فيما يتعلق بأمر الدفع. التسوية النهائية غير قابلة للإلغاء وغير مشروطة. يتم تحديد نهائي الدفع بواسطة قواعد هذا النظام والقانون المعمول به.
بشكل عام ، قد تكون رسائل الدفع تحويلات ائتمان أو تحويلات خصم. معظم أنظمة تحويل الأموال ذات القيمة الكبيرة هي أنظمة تحويل ائتماني تنتقل فيها كل من رسائل الدفع والأموال من المؤسسة المالية الدافعة إلى المؤسسة المالية للمستفيد. تنقل المؤسسة أمر دفع (رسالة تطلب تحويل الأموال إلى المستفيد) لبدء تحويل أموال. عادةً ما تشمل إجراءات تشغيل نظام الدفع ذي القيمة الكبيرة إجراءات التعريف والمصالحة والتأكيد اللازمة لمعالجة أوامر الدفع. في بعض الأنظمة ، قد تتعاقد المؤسسات المالية مع طرف ثالث أو أكثر للمساعدة في أداء أنشطة المقاصة والتسوية.
الإطار القانوني للمؤسسات التي تقدم خدمات الدفع معقد. هناك قواعد للمدفوعات ذات القيمة الكبيرة والتي تختلف عن مدفوعات التجزئة. تختلف أنظمة تحويل الأموال الكبيرة القيمة عن أنظمة تحويل الأموال الإلكتروني بالتجزئة (EFT) ، والتي تتعامل عمومًا مع حجم كبير من المدفوعات منخفضة القيمة بما في ذلك معاملات المقاصة الآلية (ACH) ومعاملات الخصم وبطاقات الائتمان في نقطة البيع.
