ما هو مجتمع الشيكات؟
يشير مصطلح "مجتمع بلا تدقيق" إلى مستقبل افتراضي تتم فيه معالجة جميع المعاملات المالية إلكترونيًا. هذا من شأنه أن يلغي الحاجة إلى أي معاملات ورقية ، سواء كانت فواتير ورقية ، أو شيكات ، أو حتى عملة معدنية.
على الرغم من أن العديد من المراقبين توقعوا وصول مجتمع لا يعرف الشغف لبعض الوقت ، إلا أن التقدم الفعلي نحو هذه الدولة كان أبطأ من المتوقع.
الماخذ الرئيسية
- مجتمع بلا تدقيق هو حالة مستقبلية افتراضية يتم فيها إجراء جميع المعاملات رقميًا. في مثل هذا المستقبل ، فإن وسائل الدفع الفعلية ، مثل النقد أو الشيكات ، ستتوقف عن الوجود. قد يكون لهذا المستقبل فوائد لسرعات المعاملات ، وتخفيض التكاليف العامة ، والحد من الاحتيال.
فهم المجتمعات التي لا تشوبها شائبة
واليوم ، تظل الشيكات طريقة مستخدمة على نطاق واسع لإجراء مدفوعات أكبر ، مثل الإيجار وكشوف الرواتب والمشتريات العقارية. بالنسبة للمستهلكين الأفراد وأصحاب الأعمال الصغيرة ، تعتبر الشيكات طريقة دفع يمكن الوصول إليها أكثر من التحويلات البنكية ، والتي غالباً ما تنطوي على رسوم كبيرة. تتمتع الشيكات أيضًا بميزة توفير مسار إثبات ، والذي يمكن أن يكون مفيدًا للمستهلكين أو الشركات التي قد تحتاج إلى إثبات أن الدفعة المقدمة قد تم إجراؤها.
ولكن على الرغم من هذه المزايا ، تفضل العديد من المؤسسات المالية العمل بحتة من خلال الوسائل الإلكترونية. يمكن أن يؤدي القيام بذلك إلى تمكين أوقات المعالجة بشكل أسرع ويمكن أن يساعد في تقليل التكاليف العامة عن طريق تقليل الحاجة إلى الأفراد العاملين. من منظور تنظيمي ، يمكن للمجتمع الذي لا يعرف الشيكات أن يسمح أيضًا بمراقبة أكبر للمعاملات من خلال السماح للهيئات الحكومية بمراقبة جميع المعاملات إلكترونيًا. أعلن الاحتياطي الفيدرالي ، على سبيل المثال ، عن رغبته في توسيع الوصول إلى تحويلات الأموال الإلكترونية والتحويلات البنكية بحيث يمكن لهذه الأنواع من المعاملات أن تحل تدريجياً محل الشيكات في الاقتصاد.
على الرغم من أن الشيكات وطرق الدفع المادية الأخرى لا تزال واسعة الانتشار ، إلا أن هناك دليلًا على انخفاضها على المدى الطويل. على سبيل المثال ، وجدت دراسة استقصائية أجريت عام 2013 من قبل منصة الدفع عبر الإنترنت WePay أن أكثر من 50 ٪ من جيل الألفية لا يستخدمون الشيكات على الإطلاق ، وأن أكثر من 60 ٪ من المستهلكين يكتبون أقل من ثلاثة شيكات في الشهر. في نفس العام ، ذكرت خدمة البريد الأمريكية (USPS) أنه بينما يتلقى 91 ٪ من عملاء USPS فواتيرهم في البريد ، فإن 37 ٪ فقط من هؤلاء العملاء يدفعون فواتيرهم عبر البريد.
العالم الحقيقي مثال على مجتمع بلا تدقيق
لقد ظل الباحثون والخبراء الماليون وغيرهم يتوقعون ظهور مجتمع لا يعرف الشغف لعقود. في عام 1968 في مجلة American Business Law Journal ، على سبيل المثال ، تحدث أستاذ جامعة إنديانا جيمس أ. بارنز عن التداعيات القانونية لمجتمع لم يعد المستهلكون يستخدمون فيه النقود أو الشيكات لدفع ثمن المشتريات. في عام 1976 ، ذكرت وكالة أسوشيتيد برس عن الزخم المتزايد لاستبدال الشيكات الورقية بصناديق الاستثمار المتداولة.
لم يكن الانتقال الحالي إلى مجتمع لا يتزعزع فيه بالسرعة والسهولة التي توقعها الكثيرون. لقد استغرق الأمر عقودًا من الزمن لكثير من العملاء الأكبر سنا للاستعداد للخدمات الآلية الحالية ، مثل آلات الصراف الآلي (ATM) وبطاقات الخصم التي تدعم الرقاقة.
يواصل العديد من المستهلكين المسنين الاعتماد على الشيكات ببساطة لأنهم لا يفهمون تقنيات الدفع الأحدث ، أو ينظرون إليها بشك. على سبيل المثال ، تم إيقاف خطة المملكة المتحدة للتخلص التدريجي من الشيكات في البلاد عندما اكتشف أن 46٪ من كبار السن في البلاد ما زالوا يعتمدون على الشيكات كوسيلة للدفع. ولا تزال الشيكات تستخدم في المعاملات التجارية (B2B) ؛ اعتبارًا من عام 2016 ، استمرت الشيكات في الحصول على 51 ٪ من مدفوعات B2B ، منخفضة من 81 ٪ في عام 2004.
