ما هو أخصائي المعاش المعتمد (CAS)؟
أخصائي الأقساط المعتمد (CAS) هو شهادة تدل على الخبرة في المعاشات السنوية ذات السعر الثابت والمتغير. الأفراد مع تعيين CAS يقدمون مشورة الخبراء للعملاء فيما يتعلق بفرص الاستثمار في المعاشات ، والتي توفر دفقًا من الدخل لأولئك الذين يقتربون من التقاعد أو في التقاعد.
فهم أخصائي الأقساط المعتمد (CAS)
يتم إصدار تسمية CAS من معهد الأعمال والتمويل (IBF) من خلال دورة دراسية مدتها ست ساعات و 60 ساعة وتتطلب 15 ساعة في السنة من التعليم المستمر للسنوات الخمس الأولى التي تلي الشهادة. تتضمن الدورة دراسة حالة كتاب مفتوح وكذلك امتحان نهائي يديره المنتسبين الوطنيين لتجار الأوراق المالية (NASD).
ما وراء التعيين
وفقًا لـ NASD ، "يجب على المرشح تلبية أحد المتطلبات التالية":
- درجة البكالوريوس أو 2000 ساعة من الخبرة في العمل في الخدمات الماليةإكمال برنامج الدراسة الذاتية (ست وحدات) اجتياز ثلاثة اختبارات ودراسة حالةمتطلبات التعليم المستمر الكامل من 30 ساعة كل سنتين
يلاحظ الـ IBF ما يلي:
اخترعنا تعيين CAS® في عام 2006 - الأول من نوعه في الصناعة - للاستفادة من الفرص التي أغفلها المستشارون الماليون الأقل دراية. في هذه الدورة التدريبية المتوسطة إلى المتقدمة ، ستعمل على تطوير معرفة عملية قوية بالأقساط السنوية التقليدية ذات معدلات الفائدة الثابتة وفهرسة الأسهم والمتغيرات ؛ عقود الأقساط وخيارات الملكية ؛ الفوائد المعيشية والفوائد المركبة والضرائب غير الضرورية ؛ وقضايا التقاضي. سوف تتقن أيضًا نظرية المحفظة المتطورة التي يستخدمها كبار المستشارين الماليين لتقييم المنتجات السنوية الجديدة والدراجين.
تحديد المعاشات
عقد الأقساط هو اتفاق مكتوب بين شركة تأمين وعميل يحدد التزامات كل طرف في اتفاقية الأقساط السنوية. ستتضمن هذه الوثيقة التفاصيل المحددة للعقد ، مثل هيكل الأقساط (متغير أو ثابت) ، وأي عقوبات للانسحاب المبكر ، وأحكام الزوج والمستفيد ، مثل شرط الناجين ومعدل التغطية الزوجية ، وأكثر من ذلك. على نطاق أوسع ، قد يشير عقد الأقساط ببساطة إلى أي مكافأة سنوية.
إن عقد الأقساط مفيد للمستثمر الفردي ، بمعنى أنه يلزم شركة التأمين قانونًا بتقديم دفعة دورية مضمونة للمذيع بمجرد أن يصل المودع إلى التقاعد ويطلب بدء المدفوعات. أساسا ، فإنه يضمن دخل التقاعد خالية من المخاطر.
يمكن أن تكون المعاشات صعبة على المستهلك بشكل خاص. ليسوا مؤمنين من قبل الحكومة ، وبدلاً من ذلك تدعمهم شركات التأمين التي تبيعهم. هذا يعني أن تدفق الدخل الخاص بك هو فقط بنفس جودة الشركة التي تصدر الأقساط السنوية. توفر العديد من الشركات المستقلة ، مثل AM Best و Moody's ، تصنيفًا للاستقرار المالي لشركة التأمين وتمنح الجمهور إمكانية الوصول المجاني إلى هذه المعلومات.
