ما هي إدارة الإسكان الفيدرالية؟
إدارة الإسكان الفيدرالية (FHA) هي وكالة أمريكية تقدم التأمين على الرهن العقاري للمقرضين المعتمدين من قبل إدارة الإسكان الفدرالية والتي تفي بمؤهلات محددة. التأمين على الرهن العقاري يحمي المقرضين من الخسائر الناجمة عن التخلف عن سداد الرهن العقاري. إذا تخلف المقترض عن سداد قرض ، فإن FHA تدفع للمقرض مبلغ مطالبة محدد.
فهم الإدارة الفيدرالية للإسكان (FHA)
الهدف الأساسي من إنشاء FHA هو تحفيز صناعة الإسكان. كانت الفكرة الأساسية أنه من خلال توفير التأمين للمقرضين ، فإن المزيد من الأفراد ، أو العملاء ، سيكونون مؤهلين للحصول على قروض لشراء المنازل. معظم قروض إدارة الإسكان الفدرالية هي للأفراد الذين لا يستطيعون ، ولن يتأهلون عادة للحصول على قرض رهن منزلي تقليدي.
شروط القرض
علاوة التأمين على الرهن العقاري (MIP) هي الأموال التي يدفعها مالك المنزل إلى إدارة الإسكان الفدرالية كجزء من برنامج الرهن العقاري FHA. اعتبارًا من 2018 ، لجميع شروط القرض ونسبة القروض إلى القيمة (LTV) التي تزيد عن 90٪ ، سيتم جمع MIP السنوي حتى نهاية مدة القرض ، أو 30 عامًا ، أيهما يحدث أولاً. نسبة القروض إلى القيمة (LTV) أقل من أو تساوي 90٪ ، سيكون لها MIP سنوي مستحق حتى نهاية مدة القرض ، أو 11 عامًا ، أيهما يحدث أولاً. أيضا ، يجب على المقترضين دفع فائدة بنسبة 1.75 ٪ ، عن أي مبلغ قرض ، بغض النظر عن LTV.
تاريخ FHA
خلال فترة الكساد الكبير ، تسبب فشل البنك في انخفاض عدد قروض المنازل وملكية المنازل بشكل ملحوظ. خلال هذه الفترة ، كانت القروض العقارية المنزلية لفترات قصيرة (على سبيل المثال ، 3-5 سنوات) ، مع أدوات بالون بنسب LTV أقل من 60 ٪ وبدون إطفاء.
أجبرت هذه الأزمة المصرفية الكبيرة المقرضين على البحث عن المقترضين من القروض العقارية غير المدفوعة على الفور. لأن إعادة التمويل كان مستحيلاً ، فشل معظم المقترضين في سداد مدفوعات الرهن العقاري وتم إغلاق منازلهم ، مما أثر سلبًا على صناعة الإسكان.
نظرًا لأن النظام المصرفي الفيدرالي يحتاج إلى إعادة الهيكلة ، سن الكونغرس قانون الإسكان القومي لعام 1934. وكان الغرض الأساسي منه تحسين معايير وشروط الإسكان ، وتوفير وسيلة للتأمين على الرهن العقاري المتبادل ، والحد من حبس الرهن على قروض الرهن العقاري الخاصة بملكية الأسرة. أنشأ التشريع وكالتين ، المؤسسة الفيدرالية للتأمين والادخار (FSLIC) و FHA. تسببت هذه الأفعال في زيادة في سوق المنزل لعائلة واحدة وبناء المزيد من المساكن والرهون العقارية بأسعار معقولة. أصبحت إدارة الإسكان الفدرالية رسميًا جزءًا من وزارة الإسكان والتنمية الحضرية (HUD) في عام 1965.
تمويل قروض إدارة الإسكان الفدرالية وفوائدها على المجتمع
تعمل قروض إدارة الإسكان الفدرالية من الدخل الذاتي الذي ينتج عنه عدم وجود عبء على دافعي الضرائب. تحتفظ إدارة الإسكان الفدرالية بعائدات تأمين الرهن العقاري في حساب يستخدم لدفع البرنامج. توفر برامج إدارة الإسكان الفدرالية حافزًا اقتصاديًا كبيرًا للولايات المتحدة من خلال تنمية المجتمع والمنزلية والتي تتدفق إلى المجتمعات المحلية في شكل وظائف ومدارس ومصادر أخرى للدخل.
