ما هي قيمة الاستسلام النقدي؟
قيمة الاستسلام النقدي هي مجموع الأموال التي تدفعها شركة التأمين لحامل وثيقة التأمين أو مالك العقد السنوي في حالة إنهاء بوليصة التأمين الخاصة به طواعية قبل تاريخ استحقاقها أو حدث مؤمن عليه. هذه القيمة النقدية هي عنصر التوفير في معظم بوالص التأمين على الحياة الدائمة ، ولا سيما بوالص التأمين على الحياة بأكملها. يُعرف أيضًا باسم "القيمة النقدية" و "قيمة الاستسلام" و "حقوق حامل الوثيقة".
قيمة استسلام النقدية
فهم قيمة الاستسلام النقدية
تنطبق قيمة الاستسلام النقدي على عنصر التوفير في بوالص التأمين على الحياة بالكامل والمستحقة الدفع قبل الوفاة. ومع ذلك ، خلال السنوات الأولى من بوليصة التأمين على الحياة بأكملها ، فإن جزء التوفير لا يحقق سوى عائد ضئيل للغاية مقارنة بالأقساط المدفوعة.
الماخذ الرئيسية
- قيمة الاستسلام النقدي هي مجموع الأموال التي تدفعها شركة التأمين لحامل وثيقة التأمين أو مالك العقد السنوي في حالة إنهاء بوليصة التأمين الخاصة به طواعية قبل استحقاقها أو حدوث حدث مؤمن عليه. هذه القيمة النقدية هي عنصر التوفير لمعظم بوالص التأمين على الحياة الدائمة ، ولا سيما بوالص التأمين على الحياة بأكملها. وبناءً على نوع البوليصة ، تكون القيمة النقدية متاحة لحامل البوليصة خلال حياته.
قيمة الاستسلام النقدي هي الجزء المتراكم من القيمة النقدية لوثيقة التأمين على الحياة الدائمة المتاحة لحامل البوليصة عند تسليم البوليصة. اعتمادًا على عمر السياسة ، يمكن أن تكون قيمة الاستسلام النقدي أقل من القيمة النقدية الفعلية. في السنوات الأولى من هذه السياسة ، يمكن لشركات التأمين على الحياة خصم الرسوم عند الاستسلام النقدي. اعتمادًا على نوع السياسة ، تكون القيمة النقدية متاحة لحامل الوثيقة خلال حياته. من المهم ملاحظة أن الاستسلام لجزء من القيمة النقدية يقلل من فائدة الوفاة.
اعتمادًا على عمر الأقساط ، قد يتم تطبيق رسوم على الاستسلام الجزئي والكامل. يتم تأجيل الضرائب حتى الاستسلام ، والتي قد تطبق عليها عقوبة السحب المبكر السابق لأوانه وفقًا لسن المشتكي.
الوصول إلى قيم الاستسلام النقدي
في معظم خطط التأمين على الحياة بأكملها ، يتم ضمان القيمة النقدية ، ولكن لا يمكن تسليمها إلا عند إلغاء البوليصة. يجوز لحملة الوثائق الاقتراض أو سحب جزء من القيمة النقدية للاستخدام الحالي. يمكن استخدام القيمة النقدية للسياسة كضمان لقروض السياسة منخفضة الفائدة. إذا لم يتم سدادها ، يتم تخفيض مخصصات الوفاة للسياسة عن طريق مبلغ القرض المستحق. القروض معفاة من الضرائب ما لم يتم تسليم السياسة ، مما يجعل القروض القائمة خاضعة للضريبة إلى الحد الذي تمثل فيه أرباح القيمة النقدية.
تساوي قيمة الاستسلام النقدي للقسط السنوي لإجمالي الاشتراكات والأرباح المتراكمة ، مطروحًا منها عمليات السحب السابقة والقروض المستحقة.
في خطط التأمين على الحياة الشاملة ، لا يتم ضمان القيمة النقدية. ومع ذلك ، بعد السنة الأولى ، يمكن أن يستسلم جزئيا. تتضمن سياسات الحياة العامة عادة فترة استسلام يمكن خلالها تسليم القيم النقدية ، ولكن قد يتم تطبيق رسوم استسلام تصل إلى 10٪. عندما تنتهي فترة الاستسلام ، عادة بعد سبع إلى عشر سنوات ، لا توجد رسوم استسلام. يتحمل حاملو الوثائق مسؤولية الضرائب على أجزاء من القيم النقدية المستلمة التي تمثل أرباح القيمة النقدية.
في كلتا الحالتين ، يجب أن تبقى القيمة النقدية الكافية داخل السياسة لدعم استحقاقات الوفاة. مع خطط التأمين على الحياة بأكملها ، لا تعتبر القروض استسلامًا ، وبالتالي لا يتأثر مستوى القيمة النقدية. مع سياسات التأمين على الحياة الشاملة ، ليست مضمونة القيم النقدية. إذا كان نمو القيمة النقدية أقل من الحد الأدنى لمستوى النمو اللازم للحفاظ على استحقاقات الوفاة ، فيجب على حامل الوثيقة إعادة الأموال الكافية إلى السياسة لمنعها من الانهيار.
