يمكن أن تسمح ملكية حساب الصندوق المشترك للمستفيدين بالاعتماد على كيفية تسجيل الحساب. على سبيل المثال ، يتم تقديم صناديق الاستثمار بشكل متكرر عن طريق خطط التقاعد مثل 401 (k) أو حساب التقاعد الفردي (IRA). يمكنك أيضًا امتلاك حساب صناديق استثمار مشترك مع تسجيل التحويل عند الوفاة (TOD) الذي يسمح للمستفيدين. حسابات الادخار بالكلية ، أو 529 خطط الادخار ، لديها أيضا المستفيدين.
فتح حساب صندوق الاستثمار المشترك
في الوقت الذي يتم فيه فتح حساب التقاعد ، مثل عند التسجيل في خطة صاحب العمل 401 (ك) ، يتم إكمال نموذج الطلب. بالإضافة إلى ملء الاسم والعنوان ورقم الضمان الاجتماعي ، هناك مساحة متوفرة في التطبيق لتسمية المستفيدين الأساسي والثانوي. يعد هذا قرارًا مهمًا لأنه في حالة وفاة المالك ، يرث المستفيد عائدات هذا الحساب.
فتح حساب تحويل على الموت
يمكن أيضًا فتح حساب صندوق مشترك كحساب مملوك بشكل فردي ، ويمكن للمالك تسمية واحد أو أكثر من المستفيدين باستخدام تسجيل TOD. يحتفظ المالك بالسيطرة على الحساب خلال حياته. يرث المستفيدون المذكورون الحساب عند وفاة المالك. نقل الأصول من هذا النوع من حساب TOD يتجنب الوصية.
فتح 529 خطة الادخار
خطط الادخار في كلية 529 مملوكة لصاحب حساب يختار المستفيد. خطة 529 هي وسيلة معفاة من الضرائب لحفظ للكلية إذا تم استخدام عائدات الحساب لتغطية نفقات التعليم المؤهل. يتحكم المالك في الحساب ويمكنه الاستثمار في صناديق الاستثمار المشتركة.
