لا ، لا يمكنك ذلك. يجب معاملة أي مبلغ تم سحبه من حسابك 401 (ك) كإيرادات عادية للسنة التي يتم فيها سحب الأموال.
يجب الإبلاغ عن أي أموال تأخذها من خطة 401 (ك) كدخل عادي في نفس السنة التي قمت فيها بالسحب.
استثناءات للقواعد
هناك استثناءات لقواعد السحب المبكر من خطط التقاعد. مصلحة الضرائب تسمح لهم في بعض الحالات المحددة للغاية. هذا ليس استراحة من ضريبة الدخل المستحقة. انها استراحة من ركلة جزاء.
على سبيل المثال ، قد يكون مؤهلو شراء المنازل لأول مرة والأشخاص الذين لديهم مصاريف طبية كبيرة غير مستحقة مؤهلين ، اعتمادًا على نوع خطة التقاعد التي يشاركون فيها.
قد تكون أيضًا مؤهلاً للحصول على قرض من حسابك الخاص ، في بعض الحالات.
المسؤولية الضريبية والعقابية
عندما تقوم بالسحب ، يجب على مسؤول الخطة حجب 20٪ عن الضرائب الفيدرالية. قد يتم تطبيق ضريبة الدولة للضريبة أيضًا.
ثم يمكنك أن تأخذ التوزيع من الجيش الجمهوري الايرلندي ، والذي يسمح لك بالتنازل عن الاستقطاع. سوف تضطر إلى دفع الضرائب عند الملف ، رغم ذلك. قد ترغب في استشارة أحد متخصصي الضرائب لمساعدتك في تحديد ما إذا كان يجب أن يتم خصم ضرائب لديك لتلبية أي متطلبات لدفع الضرائب المقدرة.
أخير
يجب أن يكون الانسحاب من خطة التقاعد هو الملاذ الأخير ، لأنك لا تفقد جزءًا من بيض العش فحسب ، بل إنها تلحق الضرر أيضًا بقدرتها على جني الأرباح على أساس الضرائب المؤجلة. يمكن أن يكون التأثير كبيرًا وقد يؤدي بك إلى برنامج التقاعد الخاص بك.
خيار اخر
قد ترغب في التحدث إلى مستشار تقاعدي أو مالي للحصول على بعض التوجيهات المالية الإضافية.
مستشار البصيرة
ستيف Stanganelli ، CFP® ، CRPC® ، AEP® ، CCFS
رؤية واضحة الثروة المستشارين ، LLC ، أميسبوري ، ماس.
يمكنك الوصول إلى 401 (ك) لتمويل نفقات المعيشة الخاصة بك. ومع ذلك ، يجب أن يكون الانسحاب. لن تكون قادرًا على الحصول على قرض ، كما يمكن أن يكون عندما كنت موظفًا ، ولكن بدلاً من ذلك عليك دفع ما تسترده بحلول تاريخ استحقاق ضريبة الدخل الفيدرالية في تلك السنة.
كم سيكلفك هذا يعتمد على عمرك. إذا كنت تبلغ من العمر 59 عامًا أو أكبر ، فلن تضطر إلى التعامل مع عقوبة السحب المبكر بنسبة 10٪. إذا كان عمرك أقل من 59 سنة ، فسوف يتعين عليك دفع العقوبة ، إلا إذا كنت تستخدم الأموال لتغطية النفقات الطبية التي تزيد عن 10٪ من إجمالي دخلك. بعد ذلك ، من المحتمل أن تكون مؤهلاً للحصول على إعفاء. يمكنك أيضًا تجنب العقوبة من خلال القاعدة 72 (ر): تلقي "مدفوعات دورية متساوية إلى حد كبير" خلال السنوات الخمس المقبلة.
في جميع الحالات ، سيتم احتساب توزيعاتك على أنها دخل في سنة السحب ، وستدين بفرض ضريبة عليها. قد يساعد ذلك في حجب أمين الحفظ 401 (k) نسبة مئوية للضرائب مع كل توزيع.
