ما إذا كان يمكنك تحويل الأموال من 401 (ك) أو حساب التقاعد الفردي (IRA) إلى صندوق استثمار أكثر سيولة يعتمد على عدة عوامل. قد تكون قادرًا على تغيير استثماراتك في الجيش الجمهوري الايرلندي ، لكن القيام بذلك في حدود 401 (ك) هو أمر مختلف ، لأن هذه الخطط عادةً ما تكون لها خيارات محدودة يمكن الاختيار من بينها.
عند التحدث بعبارات عامة ، فإن أصول الجيش الجمهوري الايرلندي و 401 (ك) التي يتم توزيعها والتي لم يتم تحويلها إلى حساب IRA آخر أو خطة التقاعد المؤهلة ستكون خاضعة لضريبة الدخل. قد يخضعون أيضًا لعقوبة الانسحاب المبكر البالغة 10٪ إذا كنت أقل من 59 عامًا.
الماخذ الرئيسية
- يمكنك عادة شراء وبيع مجموعة متنوعة من الاستثمارات في الجيش الجمهوري الايرلندي ، مما يسهل الاستثمار في صندوق أكثر سيولة. تعتمد الأصول المتاحة للاستثمار في الجيش الجمهوري الايرلندي إلى حد كبير على الوصي أو الوسيط الذي اخترته لإيواء حسابك. تشتمل خطط 401 (ك) عادة على خيارات استثمار محدودة ، ولكن في ظل ظروف محددة للغاية ، قد تكون مؤهلاً لسحب الأموال قبل التقاعد واستثمار الأموال في مكان آخر.
الجيش الجمهوري الايرلندي التمرير
قد تتمكن من تغيير استثماراتك في الجيش الجمهوري الايرلندي أو حتى تحويل حسابك إلى مؤسسة مالية أخرى تقدم أنواع الخيارات التي تفضلها. تحقق مع مؤسستك المالية فيما يتعلق بسياساتها الخاصة بالسماح بالتحويلات ، حيث أن هناك بعض حسابات IRA التي تتطلب فترة استثمار بحد أدنى لتجنب رسوم الإنهاء المبكر. طالما تم إجراء عملية ترحيل مؤهلة في غضون 60 يومًا من سحب الأموال المراد ترحيلها ، فلا توجد عقوبة سحب مبكر.
ضمن خطة الجيش الجمهوري الايرلندي ، يمكنك الاستثمار في أي عدد من الأصول ، بما في ذلك الأسهم والسندات وصناديق الاستثمار المشتركة وصناديق الاستثمار المتداولة في البورصة (ETFs). بعض حماة الجيش الجمهوري الايرلندي حتى تسمح للسلع أو العقارات. قد تضطر إلى دفع رسوم الوسيط أو العمولة للتداول داخلها ، ولكن طالما بقيت في الجيش الجمهوري الايرلندي الخاص بك ، فلا توجد غرامات ضريبية.
401 (k) خطة الأحداث الانسحاب الانسحاب
خطة 401 (ك) هي مسألة مختلفة. لا يمكنك سحب الأصول من خطة 401 (k) إلا إذا واجهت حدثًا مثيرًا (راجع القائمة أدناه). إذا واجهت واحدة ، يمكنك تحويل أصولك 401 (k) إلى حساب IRA تقليدي أو خطة مؤهلة أخرى. عادةً ما تقدم خطط 401 (k) للمشاركين عددًا محدودًا من خيارات الاستثمار ، مثل حفنة من صناديق الاستثمار المشتركة وأحيانًا عقود السداد السنوية وأسهم الشركة ، وبالتالي فإن تحويل الأموال إلى حساب تقاعد آخر يمكن أن يؤدي إلى مزيد من الخيارات.
بالنسبة لمعظم خطط 401 (k) ، تكون الأحداث المثيرة التالية:
- الوصول إلى سن التقاعد - هذا عادةً يبلغ من العمر 59 عامًا ، ولكن يمكن أن يكون مبكرًا أو متأخرًا عن عمر 65 عامًا. إنهاء التوظيف - لم تعد تعمل لدى الشركة التي تقدم خطة 401 (ك) المعنية. الموت - في هذه الحالة ، يُسمح للمستفيدين بتوزيع الأصول الخاصة بك. الإعاقة - توفر الوثيقة التي تحكم خطة 401 (ك) عمومًا تعريفًا "للإعاقة" ، والتي قد تختلف من خطة إلى أخرى. إنهاء الخطة - ينهي صاحب العمل خطة 401 (ك) ولا يستبدلها بخطة مؤهلة أخرى.
مصلحة الضرائب تفرض غرامة بنسبة 10 ٪ على الأموال المسحوبة في وقت مبكر لردع المدخرين من الانخفاض في أصول التقاعد الخاصة بهم قبل الأوان.
عمليات السحب أثناء الخدمة
إذا لم يحدث أي من أحداث التشغيل أعلاه ، فلن تتمكن من سحب الأصول من حسابك 401 (k) إلا إذا كانت الخطة تسمح بالسحب أثناء الخدمة (واحد يمكن أن يحدث في حالة عدم وجود حدث إطلاق). تقيد بعض خطط 401 (k) عمليات السحب أثناء الخدمة لظروف معينة. على سبيل المثال ، قد يُسمح لك بالسحب إذا احتجت إلى المال لدفع النفقات الطبية أو رهنك أو الإيجار. سيتمكن مسؤول خطتك من توضيح ما إذا كانت خطتك تحتوي على هذه الأحكام وأي قيود قابلة للتطبيق.
الخط السفلي
يجب عليك استشارة مستشار مالي مختص أو خبير استثمار قبل اتخاذ أي إجراء بشأن أي من السيناريوهات المذكورة أعلاه. عادة ما تكون هناك تكلفة مرتبطة بأي استشارة (إلا إذا كان يمكنك الحصول عليها مجانًا من صاحب العمل الخاص بك) ، ولكن قد يكون الأمر يستحق ذلك.
