إذا كنت متزوجًا ، فيمكنك تقديم إقرارات ضريبية مشتركة مع زوجتك أو تقديم إقرارات منفصلة. إذا كانت مداخيلك متشابهة وكنت قلقًا بشأن الانتقال إلى شريحة ضريبية أعلى ، فقد يكون من المنطقي تقديم ملف منفصل. قد تكون فكرة جيدة أيضًا إذا طالب أحدكم عادةً بكمية كبيرة من الاستقطاعات المتنوعة.
يمكن أن يؤدي توفير عائد منفصل إلى توفير المال في وقت الضريبة ، ولكنه قد يؤثر على قدرتك على الادخار للتقاعد في الجيش الجمهوري الايرلندي. إذا كنت متزوجًا وملفًا بشكل منفصل ، فإليك ما تحتاج إلى معرفته حول تقديم مساهمات الجيش الجمهوري الايرلندي.
الماخذ الرئيسية
- الجيش الجمهوري الايرلندي التقليدي وروث هي وسيلة معفاة من الضرائب للادخار من أجل التقاعد. مع روث الجيش الجمهوري الايرلندي ، والدخل الخاص بك ، وحالة الايداع ، وترتيب المعيشة تؤثر على أهليتك وحدود المساهمة الخاصة بك. ، وترتيب المعيشة ، وما إذا كنت تغطيها خطة في العمل.
إنقاذ في روث يمكن أن يكون أكثر صعوبة
روث الجيش الجمهوري الايرلندي يمكن أن يكون وسيلة رائعة لتوفير للمستقبل في حين تتمتع بعض المزايا الضريبية. مع Roth IRA ، عمليات السحب المؤهلة معفاة من الضرائب. هذه ميزة إذا كنت تتوقع أن تكون في شريحة ضريبية أعلى أثناء التقاعد.
إذا كنت متزوجًا من حفظ الملفات بشكل منفصل ، فإن قدرتك على المساهمة في Roth IRA تتوقف على ما تكسبه وترتيب معيشتك.
يتم تطبيق مجموعة مختلفة من القواعد إذا كنت متزوجًا وحفظها بشكل منفصل ولم تعيش معًا على الإطلاق. إذا كان إجمالي الدخل المعدل المعدل أقل من 124000 دولار لعام 2020 (122000 دولار لعام 2019) ، فيمكنك المساهمة بحد أقصى سنوي. بالنسبة لعامي 2019 و 2020 ، يتم تحديد حد الاشتراك السنوي بمبلغ 6000 دولار في السنة ، أو 7000 دولار إذا كان عمرك 50 عامًا أو أكبر.
الجيش الجمهوري الايرلندي التقليدي قد يكون أفضل خيار
الجيش الجمهوري الايرلندي التقليدي لا يقدم سحوبات معفاة من الضرائب في التقاعد ، ولكن لديك ميزة خصم الاشتراكات السنوية الخاصة بك. يمكن أن يؤدي ذلك إلى خفض الالتزامات الضريبية الخاصة بك لأن الخصومات تقلل دخلك الخاضع للضريبة للسنة.
قد تكون قادرًا على أخذ الخصم إذا كنت متزوجًا من حفظ الملفات بشكل منفصل. لكن ذلك يعتمد على دخلك ، وترتيب معيشتك ، وما إذا كنت مشمولاً بخطة التقاعد في العمل.
مغطاة بخطة العمل
يعتمد المبلغ الذي يمكنك خصمه من مساهمات الجيش الجمهوري الايرلندي التقليدية على:
- سواء كنت تعيش مع زوجتك في أي وقت خلال العام. دخلك.
يعتبرك مصلحة الضرائب أن تكون غير متزوج حتى لو كنت متزوجًا إذا كنت أنت وزوجتك لا تعيشان معًا.
لا تغطيها خطة العمل
تتشابه قواعد الخصم مع الأزواج الذين يقدمون ملفًا منفصلًا ولا تشملهم خطة التقاعد في العمل. ما هو مختلف هو حدود الدخل للأزواج الذين الملف بشكل منفصل والعيش بعيدا. في هذا السيناريو ، يمكنك أن تأخذ الخصم الكامل ، بحد أقصى للمساهمة السنوية ، بغض النظر عن المبلغ الذي تجنيه.
ومع ذلك ، إذا قمت بتقديم عوائد منفصلة ، وتعيش معًا ، وتغطي زوجتك خطة التقاعد في وظيفتها ، فأنت مؤهل للحصول على خصم جزئي فقط ، على افتراض أن إجمالي الدخل المعدل المعدل أقل من 10000 دولار. مرة أخرى ، إذا كان دخلك يزيد عن 10،000 دولار ، فلن تتمكن من خصم أي شيء على الإطلاق.
الخط السفلي
قد تؤثر حقيقة أنك متزوج في حفظ الملفات بشكل منفصل على ما إذا كان يمكنك خصم مساهمات الجيش الجمهوري الايرلندي التقليدية. لكنه لا يمنعك من صنعها. إذا كنت تقوم بإعداد عوائد منفصلة وكان دخلك مرتفعًا جدًا بحيث لا يمكنك المساهمة في Roth ، فقد تضطر إلى اختيار المساهمة في حساب IRA تقليدي بدلاً من ذلك ، وأخذ خصم جزئي أو حتى بدون خصم.
يمكن أن يساعدك التحدث مع ضريبة أو متخصص مالي في تحديد ما إذا كان تقديم عوائد منفصلة أمرًا منطقيًا ، وأي الجيش الجمهوري الايرلندي هو المناسب.
