يحمي تأمين المسؤولية عن العمل الشركة و / أو صاحب العمل في حالة وجود دعوى رسمية أو أي مطالبة من طرف ثالث. تشمل التغطية أي التزام مالي يتم تكبده بالإضافة إلى النفقات المتعلقة بالدفاع القانوني للشركة. هناك ثلاثة أنواع رئيسية من تأمين المسؤولية عن الأعمال: تأمين المسؤولية العامة ، تأمين المسؤولية المهنية ، والتأمين ضد المسؤولية عن المنتجات.
تحطيم تأمين المسؤولية التجارية
يعرض أصحاب الأعمال الصغيرة - وخاصة الشراكات والملكية الفردية - أموالهم الشخصية للخطر في حالة وجود دعوى متعلقة بالأعمال التجارية. حتى في ظل شركة ذات مسؤولية محدودة (LLC) ، لا يزال من الممكن أن يتعرض مالك لمخاطر شخصية. يوفر تأمين المسؤولية عن العمل حماية مالية أكبر مما يوفره أي هيكل قانوني.
يحمي تأمين مسؤولية العمل أصول الشركة ويدفع مقابل الالتزامات القانونية ، مثل التكاليف الطبية التي يتكبدها شخص ما يتأذى على ممتلكات الشركة. كما يوفر الحماية ضد تلف الممتلكات أو الضرر الناجم عن الإجراءات التي تتخذها الشركة أو موظفيها ، والتي تعمل نيابة عن الشركة. يغطي تأمين المسؤولية أيضًا تكلفة الدفاع القانوني وأي تسوية أو حكم إذا تم الحكم على دعوى قضائية ضد الشركة. وتشمل هذه التكاليف المرتبطة الأضرار التعويضية ، والخسائر غير النقدية التي تكبدها الطرف المتضرر ، والأضرار العقابية. يحمي تأمين المسؤولية العامة من أي مسؤولية تقع على عاتق الشركة كمستأجر للأضرار التي لحقت بالممتلكات المستأجرة ، مثل الحريق أو غيرها من الخسائر المغطاة. يغطي التأمين على مسؤولية الأعمال أيضًا دعاوى الدعاية الكاذبة أو المضللة ، بما في ذلك التشهير والتشهير وانتهاك حقوق الطبع والنشر.
قد تختار الشركات ذات المخاطر الأعلى التي تتجاوز التغطية التأمين ضد المسؤولية التجارية التقليدية ال فائض إعادة التأمين أو التأمين الشامل الذي يزيد من حدود التغطية. سيغطي هذا المنظمة للحالات التي قد لا تغطيها تغطية المسؤولية التقليدية. سيضمن أيضًا تغطية جميع التكاليف في حالة قيام شخص ما برفع دعوى ضد الشركة.
تحديد تكاليف التأمين على المسؤولية التجارية
يجب أن يحدد نوع العمل مستويات التغطية تحت التغطية والمخاطر المتوقعة. على سبيل المثال ، سيحتاج مقاول البناء إلى تغطية أكثر من الكاتب. موقع العمل أيضا عوامل في التكاليف. على سبيل المثال ، تمنح بعض الولايات تعويضات للمدعين عن الأضرار الشخصية أكثر من غيرها.
قد ترغب الشركات التي تندرج في فئة المخاطر الأقل في النظر في سياسة مالك العمل (BOP) ، والتي تجمع بين المسؤولية العامة وتأمين الممتلكات بمعدل أكثر فعالية من حيث التكلفة. يجب أن تحتوي أي سياسات تأمين مسؤولية تجارية جديدة أو إضافية على بند استثناءات لتقليل التكلفة عن طريق تجنب الازدواجية في التغطية المقدمة في السياسات الأخرى و / أو القضاء على التغطية غير الضرورية.
