تعريف عامل بريميوم الأساسي
Basic Premium Factor هو مصاريف الاستحواذ ونفقات الاكتتاب والأرباح ، بالإضافة إلى عامل تحويل الخسارة المعدّل لتكاليف التأمين لسياسة ما. يتم استخدام عامل القسط الأساسي في حساب الأقساط بأثر رجعي. لا تأخذ في الاعتبار الضرائب أو نفقات تسوية المطالبات ، والتي يتم تغطيتها بدلاً من ذلك في المكونات الأخرى لحساب الأقساط بأثر رجعي.
كسر أسفل عامل بريميوم الأساسية
يتم تحديد عامل القسط الأساسي بعد قيام شركة التأمين بتعيين القسط القياسي. يتم احتساب قسط السياسة بأثر رجعي على أنها (الضريبة الأساسية + الخسائر المحولة) × مضاعف الضريبة. يتم احتساب القسط الأساسي بضرب عامل القسط الأساسي في القسط القياسي. يتم حساب الخسارة المحولة بضرب عامل تحويل الخسارة بالخسائر المتكبدة. القسط الأساسي أقل من القسط القياسي بسبب عامل القسط الأساسي.
كيف تصاغ الأقساط
يسمح تعديل رسوم التأمين للحساب بالحفاظ على قسط التأمين بأثر رجعي بين الحد الأدنى والحد الأقصى للأقساط ، ولكنه لا يأخذ في الاعتبار شدة المطالبات أو حد الخسارة. تعتمد تجربة خسارة شركة التأمين على تكرار المطالبات وشدة تلك المطالبات. المطالبات ذات التكرار العالي والمنخفضة الشدة تمنح المؤمن تجربة خسارة متقلبة أقل من مطالبات التكرار منخفضة الشدة العالية. وذلك لأن شركة التأمين أكثر قدرة على التنبؤ من خلال التحليل الاكتواري بالخسائر الناتجة عن المؤمن له في حالة تقديم مطالبات بشكل متكرر. من المرجح أن يكون لدى المؤمن عليهم الذين يقدمون مطالبات شديدة الخطورة أقساط أعلى باستخدام حسابات الأقساط بأثر رجعي لأنهم أكثر عرضةً للوصول إلى أقصى قسط.
التحليل الاكتواري هو نوع من تحليل الأصول إلى الالتزامات المستخدمة من قبل الشركات المالية للتأكد من أنها تملك الأموال اللازمة لسداد الالتزامات المطلوبة. منتجات التأمين والاستثمار للتقاعد هما منتجان ماليان شائعان يلزم إجراء تحليل اكتواري. يستخدم التحليل الاكتواري نماذج إحصائية لإدارة عدم اليقين المالي من خلال عمل تنبؤات مستنيرة حول الأحداث المستقبلية. يستخدم التحليل الاكتواري من قبل العديد من الشركات المالية لإدارة مخاطر منتجات معينة.
يتم تنفيذ هذا النوع من العمل من قبل الإحصائيين المحترفين ذوي التعليم العالي والمعتمدين الذين يركزون على المخاطر المرتبطة بمنتجات التأمين وعملائهم. وعادة ما تستخدم شركات التأمين جدولًا للأقساط القياسية المقدرة عند تحديد ما إذا كان ينبغي إعادة حساب عامل القسط الأساسي. إذا كان القسط القياسي خارج النطاقات المنصوص عليها في الجدول - عادة نسبة أعلى من القسط القياسي المقدر - فسيتم إعادة حساب عامل القسط الأساسي.
