ما هو بوم بوم؟
Baby boomer هو مصطلح يستخدم لوصف الشخص الذي ولد بين عامي 1946 و 1964. يشكل جيل boomer جزءًا كبيرًا من سكان العالم ، خاصة في الدول المتقدمة. وهو يمثل ما يقرب من 20 ٪ من الجمهور الأمريكي.
كأكبر مجموعة من الأجيال في تاريخ الولايات المتحدة (حتى الجيل الألفي تجاوزها قليلاً) ، كان لمواليد الأطفال - وما زالوا - تأثيرًا كبيرًا على الاقتصاد. نتيجة لذلك ، فهي غالبًا ما تكون محور حملات التسويق وخطط الأعمال.
الماخذ الرئيسية
- يشير Baby boomer إلى عضو من الجيل الضخم من الناحية الديموغرافية المولود بين نهاية الحرب العالمية الثانية ومنتصف عام 1960. وبسبب أعدادهم والازدهار النسبي لاقتصاد الولايات المتحدة خلال حياتهم المهنية ، فإن مواليد الأطفال هم جيل مؤثر اقتصاديًا. يصل مواليد سن الرشد إلى سن التقاعد ويواجهون بعض التحديات الرئيسية ، بما في ذلك تمويل تقاعدهم.
الطفل العامل
تاريخ مواليد الطفل
ظهرت مواليد الأطفال بعد نهاية الحرب العالمية الثانية ، عندما ارتفعت معدلات المواليد في جميع أنحاء العالم. أصبح انفجار الأطفال الجدد يعرف باسم طفرة الأطفال. خلال الطفرة ، ولد ما يقرب من 77 مليون طفل في الولايات المتحدة وحدها ، والتي تشكل ما يقرب من 40 ٪ من السكان الأمريكيين.
يقول معظم المؤرخين إن ظاهرة طفرة المواليد تضمنت على الأرجح مجموعة من العوامل: الأشخاص الذين يرغبون في بدء العائلات التي تم تأجيلها خلال الحرب العالمية الثانية والكساد العظيم ، والشعور بالثقة في أن الفترة المقبلة ستكون آمنة ومزدهرة. في الواقع ، شهدت أواخر الأربعينات والخمسينات عمومًا زيادة في الأجور والأعمال التجارية المزدهرة وزيادة في تنوع وكمية المنتجات للمستهلكين.
ترافق مع هذا الازدهار الاقتصادي الجديد هجرة العائلات الشابة من المدن إلى الضواحي. سمح مشروع قانون القوات المسلحة للعائدين العسكريين بشراء منازل بأسعار معقولة في مناطق حول أطراف المدن. وأدى ذلك إلى روح الضواحي للعائلة المثالية المكونة من الزوج كزوج ، والزوجة باعتبارها مدبرة منزل في المنزل ، بالإضافة إلى أطفالهم.
عندما بدأت عائلات الضواحي في استخدام أشكال جديدة من الائتمان لشراء سلع استهلاكية مثل السيارات والأجهزة الكهربائية وأجهزة التلفزيون ، استهدفت الشركات أيضًا هؤلاء الأطفال ، الذين ازدهروا في النمو ، بجهود تسويقية. مع اقتراب الطفرة المبكرة من المراهقة ، أصبح الكثير منهم غير راضين عن هذه الروح وثقافة المستهلك المرتبطة بها ، والتي غذت حركة الشباب في مجال مكافحة الثقافة في الستينيات.
نشأت هذه المجموعة الضخمة من الأطفال لدفع عقود من ضرائب الضمان الاجتماعي التي مولت التقاعد من آبائهم وأجدادهم. الآن ، يتقاعد الملايين كل عام.
نظرًا لكونه الجيل الأطول عمرًا في التاريخ ، فإن الطفرة في طليعة ما يُطلق عليه اقتصاد طول العمر ، سواء أكنت تدر دخلاً في القوى العاملة أو ، بدورها ، تستهلك ضرائب الأجيال الشابة في شكل شيكات الضمان الاجتماعي..
وفقًا لنشرة AARP الأخيرة ، ينفق مواليد الأطفال 7 تريليونات دولار سنويًا على السلع والخدمات. وعلى الرغم من تقدمهم في السن (أصغرهم طفرة في أواخر الخمسينيات من عام 2019) ، إلا أنهم ما زالوا يحتفظون بالسلطة الاقتصادية والتجارية - 80 في المائة من صافي القيمة الشخصية للبلاد ينتمي إلى الطفرة.
مواليد الطفل والتقاعد: لماذا التقاعد مواليد مختلفة
أصبح الجيل الأول من جيل طفرة المواليد مؤهلاً للتقاعد في عام 2012. من نواح كثيرة ، ستكون الطريقة التي يقضون بها سنوات ما بعد العمل مختلفة عن تلك الخاصة بوالديهم ، وأعضاء ما يسمى غالبًا الجيل الأكبر.
التقاعد أطول بكثير
لقد عمل الكثير من الناس في الأجيال السابقة لأطول فترة ممكنة ، وكان عدد قليل من الناس محظوظين بما يكفي للحصول على التقاعد الذي سيعتبر ذهبيًا وفقًا لمعايير اليوم. جعل ازدهار أميركا في فترة ما بعد الحرب العالمية الثانية الأمور أفضل بالنسبة للجيل الأكبر ، الذي استفاد من قوة عاملة كان يوجد فيها ستة موظفين لكل متقاعد. تمكن الكثير من الناس في هذا الجيل من التقاعد في سن الخامسة والستين.
تغيير واحد منذ ذلك الحين والآن هو أن نسبة كبيرة من 77 مليون من مواليد الولايات المتحدة من المتوقع أن يعيش 10 إلى 25 سنة أطول من والديهم. من المتوقع أن يعيش المتقاعدون في الستينيات من العمر حوالي 25 عامًا على الأقل. لذلك سوف تكون فترة التقاعد أطول.
توقعات أعلى
مع المزيد من الصحة والطاقة - وأطفالهم الآن بالغين - من المتوقع أن ينفق المهاجرون الذين يستطيعون تحمل نفقات ذلك التقاعد المبكر على الأقل لتحقيق أحلام السفر وعناصر قوائم الجردل الأخرى. أولئك الذين يصلون إلى سن التقاعد الآن غالبًا ما يكونون بصحة جيدة بما يكفي لإدارة الماراثون وبناء المنازل وحتى بدء الأعمال التجارية.
بدلاً من الانتقال إلى مجتمعات التقاعد ، يهاجر الكثيرون إلى المدن الصغيرة التي يمكن أن توفر فرص العمل والتعليم. يختار الموالون الآخرون الانتقال إلى المناطق الحضرية للاستفادة من وسائل الراحة ، مثل وسائل النقل العام والمعالم الثقافية.
يتقاعد البعض ممن لديهم موارد أرق خارج الولايات المتحدة إلى دول ذات تكاليف معيشة أقل ، مثل المكسيك والبرتغال والفلبين. خمسة وأربعون في المئة ليس لديهم مدخرات التقاعد ، وفقا لتقرير عام 2019 بومر من التقاعد من معهد التقاعد المؤمن.
خيارات أكثر للاستثمار ، وسلامة أقل للاستثمار
كان لدى الجيل الأكبر خيارات استثمار قليلة نسبيًا: معظمها سندات وشهادات إيداع عادية. ولكن هذه هي أشكال آمنة نسبيا من الدخل. هذا ليس صحيحا بالنسبة للازدهار. ما هو أكثر من ذلك ، مع عمر أطول يأتي المزيد من الفرص والحاجة ، على الأقل لتحمل بعض مخاطر الاستثمار لضمان مواكبة التضخم.
خيارات الاستثمار الغريبة
تواجه طفرة اليوم عالمًا متزايدًا من الأوراق المالية ذات الدخل. قدمت صناعة الاستثمار الكثير من الحبل للاستثمار - والكثير من الطرق الجديدة والمثيرة لفقدانها.
رفع القيود
إذا شعروا بأنهم يخاطرون ، فقد يكون آباء الطفرة قد اشتروا بعض الأسهم التي تدفع أرباحًا. في ذلك الوقت ، كانت معظم الصناعات التي تدفع توزيعات الأرباح ، مثل التمويل والمرافق ، منظمة بشكل كبير. لقد تسببت عقود إلغاء القيود في جعل هذه الصناعات أقل قابلية للتنبؤ بها وأكثر خطورة. وبالتالي ، فإن اليقين بشأن توزيعات الأرباح المفترضة سابقًا أو عائد الاستثمارات أصبح الآن غير مؤكد.
ارتفاع ، بدلا من الانخفاض ، وأسعار الفائدة
في الثمانينيات ، عندما بدأ أكبر جيل في التقاعد ، كانت أسعار الفائدة حوالي 18٪. كان هذا جيدًا للمدخرين (وهو أمر فظيع لمشتري المنازل). في عام 2010 ، كانت المعدلات منخفضة بقدر ما وصلت ، بأقل من 1 ٪. قدم هذا الانخفاض الطويل في أسعار الفائدة عائدًا كبيرًا على مستثمري السندات.
تواجه الطفرة الموقف المعاكس للغاية. فبدلاً من انخفاض سعر الفائدة باستمرار ، يواجهون احتمال زيادة أسعار الفائدة بشكل مطرد أثناء التقاعد.
المدخرات الشخصية بدلا من المعاشات
ربما كان دخل الجيل الأكبر للفرد أقل ، لكن العديد من أعضائه لديهم أيضًا معاشات تقاعدية للشركات أو النقابات - والتي قد تكون كبيرة ، بعد العمل لمدى الحياة لنفس صاحب العمل ، كما كان من قبل. لكن الاقتصاد تغير ، ودمجت أو اختفت العديد من الشركات الكبرى ، وانخفضت النقابات من 20.1 ٪ من العمال في عام 1983 إلى 10.5 ٪ في عام 2018 ، وفقا لمكتب الولايات المتحدة لإحصاءات العمل. والأكثر من ذلك ، أنه قد تم التخلص التدريجي من المعاشات التقاعدية التقليدية للشركات الآن ، مما أفسح المجال أمام خطط 401 (k) ، و IRAs ، وغيرها من أدوات الاستثمار التي تضع عبء التوفير على الفرد. نظرًا لأنهم كانوا الجيل الأول الذي واجه هذه التغييرات ، فلم يبدأ معظم المواليد في الادخار بشكل كافٍ أو مبكر.
أما بالنسبة إلى المعاش الفيدرالي المعروف باسم الضمان الاجتماعي - فهناك مخاوف من أنه قد ينخفض. المشكلة هي أن جيل مواليد أكبر بكثير من الأجيال السابقة. الجيل العاشر ، الذي يتبعه ، أصغر بكثير ؛ وحتى الجيل الألف أكبر من جيل الطفرة المبكرة ، ليس كبيرًا بما يكفي للتعويض عن طول العمر المتزايد للازدهار.
ما لم تكن هناك تغييرات في كيفية هيكلة الضمان الاجتماعي ، تشير التقديرات إلى أنه لن يكون هناك ما يكفي من عمال دافعي الضرائب لدعم مدفوعات الضمان الاجتماعي الكاملة للسكان المتقاعدين ، ابتداء من عام 2034. خلال السنوات التي كان فيها مواليد الأطفال في القوى العاملة ، كان هناك ستة موظفين لكل متقاعد واحد. ولكن من المقدر أنه بحلول الوقت الذي يصل فيه جيل مواليد الأطفال بأكمله إلى سن التقاعد ، ستنخفض هذه النسبة إلى ثلاثة إلى واحد.
نقص صندوق التقاعد؟
بالإضافة إلى كثيرين لا يدخرون ما يكفي من المال ، فقد شهد المواليد الركود العظيم في وقت حاسم لتحقيق مدخرات التقاعد. قفزت العديد من الطفرة في الاستثمارات باهظة الثمن ، والرهون العقارية ، والشركات الناشئة في أواخر التسعينيات ، لتجد نفسها تكافح من أجل سداد هذه المدفوعات بعد بضع سنوات ؛ وجد الكثيرون أنفسهم مستغلين بالكامل أو رهونهم تحت الماء.
إن انهيار الرهن العقاري في عام 2008 في صناعة الرهن العقاري والانهيار التالي لسوق الأسهم قد ترك العديد من المواليد يتدافعون من أجل تجميع بيضة عش مناسبة. تحول كثير منهم في وقت لاحق إلى الاقتراض ضد الأسهم في منازلهم كحل. في الوقت الذي بدأت فيه أسعار العقارات في الارتفاع مرة أخرى ، لا يزال بعض المواليد لا يمكنهم الربح بشكل كبير من بيع منزلهم الحالي من أجل إيجاد منزل أرخص.
بالنسبة لأولئك الذين لديهم مثل هذه الديون ، تم وضع المدخرات على الموقد الخلفي. والأكثر من ذلك ، أن الطفرة التي استجابت للركود العظيم من خلال تحولها إلى المحافظين للغاية مع المدخرات التي تركوها قد حققت ضربة ثانية: من خلال عدم امتلاك ما يكفي من محافظهم الاستثمارية في الأسهم ، فقد فاتتهم السوق الصاعدة الضخمة التي تبعتها وخاطروا بالسماح لهم عش البيض الركود. وفي الوقت نفسه ، لم تزداد الأجور زيادة كبيرة في أجزاء كثيرة من السكان.
كيف يمكن لمومني الاعدادات للتقاعد؟
اتخاذ بعض هذه الخطوات يمكن أن يساعد مواليد الأطفال على إدارة التقاعد.
لا تتقاعد (على الأقل ليس قريبًا جدًا)
قد تكون إحدى الأفكار هي الأكثر تقليدية على الإطلاق: لا تتقاعد. أو على الأقل ، تأخير القيام بذلك بعد سن المثل أو 65 أو 66 (حسب تاريخ الميلاد). سواء كان ذلك يعني العمل لفترة أطول ، أو التشاور ، أو العثور على أزعج بدوام جزئي ، فإن كونك جزءًا من القوى العاملة يمكن أن يساعد المواليد مالياً وعاطفياً.
إذا سمحت الموارد المالية ، فيمكن للعمّال الانتظار للحصول على مزايا الضمان الاجتماعي الخاصة بهم حتى بلوغهم سن 70. من خلال تأجيل الإعانات ، يمكنهم الحصول على 132٪ من الراتب الشهري الأصلي. هذا ، بالإضافة إلى زيادة الدخل والادخار من الاستمرار في العمل سيخفف من التقاعد.
خطة للقضايا الصحية
في كثير من الأحيان ، يرتدي موالون طفولتهم خلال الستينيات والسبعينيات من القرن العشرين ، صورة ستظل نشطة إلى الأبد ، بل إن الكثيرين في حالة أفضل من أجدادهم في نفس العمر. ومع ذلك ، فإن جسم الإنسان ليس عرضة للخطر. السمنة ومرض السكري وارتفاع ضغط الدم وارتفاع الكوليسترول في الدم هي كلها حتما في ارتفاع في عدد السكان المزدهر. السرطان وأمراض القلب هي السبب الرئيسي للوفاة. ثم هناك الخرف: وفقًا لمعهد الأبحاث والوقاية من الخرف ، تشير التقديرات إلى أن واحدة من كل 6 نساء ، و 1 من كل 10 رجال يعيشون بعد سن 55 عامًا سيصابون بالخرف في حياتهم.
وفقًا لمركز بيو للأبحاث ، فإن حوالي 70٪ من الأمريكيين لا يملكون إرادة العيش ، والتي تفصل رغباتهم الطبية ، مثل ما إذا كانوا سيوضعون في دعم الحياة إذا أصبحوا غير قادرين على التعبير عن رغباتهم. أكثر من 30٪ ممن تجاوزوا سن 65 لم يضعوا الوصايا التي تنص على كيفية توزيع أصولهم في حالة وفاتهم ، تاركة الباب مفتوحًا أمام مجموعة من المشاكل القانونية والمالية المحتملة.
لا تزال مواليد الحافة الرائدة في أوائل السبعينات. هذا هو الوقت المناسب لاتخاذ القرارات المتعلقة بالرعاية الصحية وأيضًا حول من يجب أن يكون مسؤولاً عن حياتهم وأمورهم المالية ، إذا لم يتمكنوا من اتخاذ قرارات مسؤولة بسبب المرض أو العجز. لا ينبغي أن يترك الموالون تلك القرارات للآخرين ؛ يجب أن تجعلهم أنفسهم.
من الحكمة أيضًا النظر في تأمين الرعاية الطويلة الأجل والبدائل الأخرى لدفع تكاليف الرعاية في سن الشيخوخة المتقدمة. هذا مفيد بشكل خاص للاطفال الصغار الذين سيكونون أقل تكلفة.
اكتب وصية
أكثر من 30٪ ممن تجاوزوا سن الخامسة والستين لم يضعوا وصايا تنص على كيفية توزيع أصولهم في حالة وفاتهم ، تاركة الباب مفتوحًا أمام مجموعة من المشاكل القانونية والمالية المحتملة. مرة أخرى ، يجب أن يكون المواليد إما إرادة أو مراجعة الإرادة التي يجب عليهم التأكد من أنها لا تزال تلبي احتياجاتهم.
