جدول المحتويات
- # 1 عدم فهم الاستثمار
- # 2 الوقوع في الحب مع الشركة
- # 3 نقص الصبر
- # 4 حجم الاستثمار كبير جدا
- # 5 محاولة توقيت السوق
- # 6 في انتظار الحصول على حتى
- # 7 الفشل في التنويع
- # 8 ترك قاعدة عواطفك
- كيفية تجنب هذه الأخطاء
- الخط السفلي
لقد حدث ذلك لمعظمنا في وقت ما أو آخر: أنت في حفل كوكتيل تستمتع بمشروبك وشهائك و "الموقد" يحدث في طريقك. أنت تعرف أنه سوف يتفاخر بأحدث "إنجازاته العملاقة". هذه المرة ، شغل منصبًا طويلًا في Widgets Plus.com ، وهو أحدث وأكبر مسوق للأدوات المنزلية على الإنترنت. لقد جئت لتجد أنه لا يعرف شيئًا عن الشركة ، ولا يزال متحمسًا لها تمامًا واستثمر 25٪ من محفظته على أمل أن يتمكن من مضاعفة أمواله بسرعة.
على الرغم من مقاومتك للاستماع إليه بدون طيار ، إلا أنك تبدأ في الشعور بالراحة والتذمر في معرفة أنه ارتكب ما لا يقل عن أربعة أخطاء شائعة في الاستثمار ، ونأمل أن يتعلم هذه المرة درسه هذه المرة. بالإضافة إلى الأخطاء الأربعة التي ارتكبها الشخص المقيم ، ستتناول هذه المقالة أربعة أخطاء شائعة أخرى.
# 1 عدم فهم الاستثمار
يحذر وارن بافيت ، أحد أنجح المستثمرين في العالم ، من الاستثمار في أعمال لا تفهمها. هذا يعني أنه لا ينبغي عليك شراء الأسهم في الشركات إذا كنت لا تفهم نماذج الأعمال. أفضل طريقة لتجنب ذلك هي بناء محفظة متنوعة من الصناديق المتداولة في البورصة (ETFs) أو صناديق الاستثمار المشتركة. إذا كنت تستثمر في أسهم فردية ، فتأكد من فهمك التام لكل شركة تمثلها هذه الأسهم قبل أن تستثمرها.
# 2 الوقوع في الحب مع الشركة
في كثير من الأحيان ، عندما نرى شركة استثمرناها بشكل جيد ، من السهل أن نقع في حبها وننسى أننا اشترينا الأسهم كاستثمار. تذكر دائمًا أنك اشتريت هذا السهم لكسب المال. إذا تغير أي من الأساسيات التي دفعتك إلى الشراء في الشركة ، ففكر في بيع الأسهم.
# 3 نقص الصبر
كم مرة أصبحت قوة التقدم البطيء والمطرد واضحة وشيكة؟ عادة ما تأتي بطيئة وثابتة في القمة - سواء كان ذلك في صالة الألعاب الرياضية أو في المدرسة أو في حياتك المهنية. لماذا إذن نتوقع أن تكون مختلفة عن الاستثمار؟ إن النهج البطيء والمطرد والمنضبط سيذهب إلى أبعد من ذلك بكثير على المدى الطويل من الذهاب إلى مسرحيات "Hail Mary" في اللحظة الأخيرة. إن توقع أن تقوم حقائبنا بعمل شيء غير ما صممت للقيام به هو وصفة لكارثة. هذا يعني أنك بحاجة إلى الحفاظ على توقعاتك واقعية فيما يتعلق بالطول والوقت والنمو الذي سيواجهه كل سهم.
# 4 حجم الاستثمار كبير جدا
دوران ، أو القفز داخل وخارج المواقف ، هو قاتل عودة آخر. ما لم تكن مستثمرًا مؤسسيًا يستفيد من معدلات عمولة منخفضة ، فإن تكاليف المعاملات يمكن أن تأكلك على قيد الحياة - ناهيك عن معدلات الضريبة قصيرة الأجل وتكلفة الفرصة الضائعة لتحقيق مكاسب طويلة الأجل للاستثمارات الجيدة.
# 5 محاولة توقيت السوق
توقيت السوق ، ابن عم الشر دوران ، يقتل أيضا العوائد. إن توقيت السوق بنجاح أمر صعب للغاية. حتى المستثمرون المؤسسيون غالبا ما يفشلون في القيام بذلك بنجاح. غطت دراسة معروفة ، بعنوان "محددات أداء الحافظة" ( جريدة المحللين الماليين ، 1986) ، التي أجراها جاري ب. برينسون ، إل. راندولف هود وجيلبرت برباور عائدات صندوق المعاشات التقاعدية الأمريكية. أظهرت هذه الدراسة أنه في المتوسط ، تم تفسير ما يقرب من 94٪ من تباين العوائد بمرور الوقت بقرار سياسة الاستثمار. في شروط الشخص العادي ، يشير هذا إلى أنه عادةً ما يمكن تفسير معظم عائد الحافظة بقرارات تخصيص الأصول التي تتخذها ، وليس عن طريق التوقيت أو حتى اختيار الأمان.
# 6 في انتظار الحصول على حتى
الحصول على مجرد وسيلة أخرى لضمان أن تفقد أي ربح كنت قد حققت. هذا يعني أنك تنتظر بيع الخاسر حتى يعود إلى أساس التكلفة الأصلية. التمويل السلوكي يصف هذا بأنه "خطأ إدراكي". من خلال الفشل في إدراك الخسارة ، يخسر المستثمرون بالفعل بطريقتين. أولاً ، يتجنبون بيع الخاسر ، الذي قد يستمر في الانزلاق حتى لا قيمة له. ثانياً ، هناك تكلفة الفرصة البديلة لما قد يكون استخدامًا أفضل لتلك الدولارات الاستثمارية.
# 7 الفشل في التنويع
بينما قد يكون المستثمرون المحترفون قادرين على توليد ألفا (أو عائد زائد على مؤشر) من خلال الاستثمار في بعض المراكز المركزة ، يجب ألا يحاول المستثمرون العاديون القيام بذلك. التمسك بمبدأ التنويع. عند إنشاء ETF أو محفظة صناديق الاستثمار المشترك ، تذكر أن تقوم بتخصيص التعرض لجميع المساحات الرئيسية. في بناء محفظة الأوراق المالية الفردية ، وتخصيص لجميع القطاعات الرئيسية. كقاعدة عامة ، لا تخصص أكثر من 5٪ إلى 10٪ لأي استثمار واحد.
# 8 ترك قاعدة عواطفك
ربما القاتل رقم 1 لعائد الاستثمار هو عواطفك. البديهية أن الخوف والجشع حكم السوق هو الصحيح. لا تدع الخوف أو الجشع يتغلب عليك. التركيز على الصورة الأكبر. قد تنحرف عائدات سوق الأسهم بشكل كبير على إطار زمني أقصر ، ولكن على المدى الطويل ، قد يبلغ متوسط العوائد التاريخية للأسهم ذات رأس المال الكبير 10٪. أدرك أنه على مدار فترة زمنية طويلة ، يجب ألا تنحرف عوائد محفظتك كثيرًا عن تلك المتوسطات. في الواقع ، قد تستفيد من القرارات غير المنطقية للمستثمرين الآخرين.
كيفية تجنب هذه الأخطاء
فيما يلي بعض الطرق الأخرى التي يمكنك من خلالها تجنب هذه الأخطاء الشائعة والحفاظ على محفظتك في المسار الصحيح.
وضع خطة عمل
حدد بشكل استباقي أين أنت في دورة حياة الاستثمار ، وما هي أهدافك والمبلغ الذي تحتاج إلى الاستثمار للوصول إليه. إذا لم تشعر أنك مؤهل للقيام بذلك ، ابحث عن مخطط مالي ذو سمعة طيبة. تذكر لماذا تستثمر أموالك ، وستكون مصدر إلهام لك لتوفير المزيد وقد تجد أنه من الأسهل تحديد التخصيص المناسب لمحفظتك. تهدئة توقعاتك لعوائد السوق التاريخية. لا تتوقع محفظتك لتجعلك غنيًا بين عشية وضحاها. إن إستراتيجية استثمار طويلة الأجل ومتسقة مع مرور الوقت هي ما سوف يبني الثروة.
ضع خطتك على تلقائي
مع نمو دخلك ، قد ترغب في إضافة المزيد. مراقبة الاستثمارات الخاصة بك. في نهاية كل عام ، راجع استثماراتك وأدائها. حدد ما إذا كان يجب أن تظل نسبة الأسهم إلى الدخل الثابت كما هي أو تتغير بناءً على المكان الذي تعيش فيه.
الحصول على بعض المال المرح
كلنا يغرينا الحاجة إلى إنفاق الأموال في بعض الأحيان. إنها طبيعة الحالة الإنسانية. لذا ، بدلاً من محاولة محاربته ، تابع معه. ضع جانبك "الأموال الاستثمارية الممتعة". يجب أن تحدد هذا المبلغ بما لا يزيد عن 5٪ من محفظة استثماراتك. لا تستخدم أموال التقاعد. ابحث دائمًا عن استثمارات من شركة مالية ذات سمعة طيبة. لأن البعض قد يقارن هذه العملية بالقمار ، اتبع نفس القواعد التي تود القيام بها في هذا المسعى.
- قصر خسائرك على مديرك (لا تبيع المكالمات على الأسهم التي لا تملكها ، على سبيل المثال). كن مستعدًا لفقدان 100٪ من استثمارك. اختر وتمسكًا بالحد المحدد مسبقًا لتحديد متى ستغادر.
الخط السفلي
الأخطاء هي جزء من عملية الاستثمار. معرفة ما هي عليه ، عندما ترتكبها وكيفية تجنبها سوف تساعدك على النجاح كمستثمر. لتجنب ارتكاب الأخطاء أعلاه ، قم بتطوير خطة مدروسة ومنهجية والتزم بها. إذا كان عليك أن تفعل شيئًا وحشيًا ، فضع جانباً بعض المال المرح الذي أنت مستعد تمامًا لخساره. اتبع هذه الإرشادات ، وستكون في طريقك لبناء محفظة توفر العديد من العائدات السعيدة على المدى الطويل.
