ما هو تغيير الشيك؟
الشيك الذي تم تغييره هو شيك أو أداة أخرى قابلة للتداول تم تغييرها ماديًا وخبيثًا لإحداث عملية احتيال. عادة ، يتم تغيير اسم المستفيد أو مبلغ الشيك.
الشيكات المعدلة
الشيك الذي تم تغييره هو واحد من أربعة أنواع شائعة من عمليات الاحتيال في الشيكات ، والثلاثة الأخرى هي التزوير (التوقيع المقلد) والشيكات المزيفة (المزيفة) والشيكات عن بُعد (بدلاً من التوقيع ، هناك بيان زائف مفاده أن صاحب الحساب قد أذن بالتحقق). تتم معالجة الشيكات المعدلة على وجه التحديد في القسم 3-407 من القانون التجاري الموحد. يُعرّف مصطلح "التغيير" بأنه:
- تغيير غير مصرح به في أداة تهدف إلى تعديل التزام أي طرف في أي جانب من الإضافة غير المصرح بها للكلمات أو الأرقام أو تغيير آخر إلى أداة غير مكتملة تتعلق بالتزام طرف ما.
بموجب UCC ، يمكن أن تقع مسؤولية الشيك المعدل على الأطراف المختلفة المعنية ، بما في ذلك العميل الذي يسحب الشيك ، والبنك الذي يتم سحب الشيك عليه والبنك الذي يقدم الشيك ، وفقًا للإهمال الواضح. عادة ، يحتاج العميل إلى فحص كشف حسابه المصرفي والإبلاغ عن الخسارة خلال 30 يومًا. بغض النظر عن أي إهمال من قبل البنك المسحوب عليه ، سيتم منع أي عميل من التعافي إذا لم يبلغ عن الخسارة خلال عام واحد.
الحراسة ضد الشيكات المعدلة
يقدم مكتب المراقب المالي للعملة (OCC) التابع لوزارة الخزانة الأمريكية اقتراحات للحماية من هذا النوع من الاحتيال. أولاً ، يجب على العملاء تجنب ترك مسافات فارغة كبيرة في خطوط الرقم أو المبلغ عند كتابة الشيكات ؛ ثانيًا ، يجب عليهم تقديم تقرير إلى المؤسسة المالية المسحوبة أو المدفوعة عند سرقة الشيكات الخاصة بهم. يجب على المؤسسات المالية مراجعة الشيكات للتأكد من اتساق خط اليد للأحرف أو الأرقام وعدم وجود علامات واضحة على المحو أو التغيير.
