عند زيارة وجهة جديدة ، فإنه يساعد على تحديد الاتجاهات. بمجرد وصولك ، إنه وقت مناسب لوضع خطة نشاط. إذا كنت ستذهب إلى حديقة عامة للتنزه ، فستحتاج إلى تحديد كيفية الوصول إلى هناك والمسار الذي ستتبعه في الحديقة.
على غرار الحملة ، يعد بيان سياسة الاستثمار (IPS) بمثابة دليل لمستقبلك المالي.
ما هو بيان سياسة الاستثمار (IPS)؟
IPS هي الخريطة وجدول النشاط والوثيقة النهائية بين المستشار المالي والعميل. يتضمن القسم الأول من البيان أهداف العميل وأهدافه الاستثمارية الواسعة. يناقش المكون التالي المسار الذي يتبعه المستشار ، بالتعاون مع العميل ، للوصول إلى مجموعة من الأهداف.
تتضمن التفاصيل موضوعات مثل تخصيص الأصول والتسامح مع المخاطر والأهداف المالية.
(لمعرفة المزيد ، راجع: الربح باستخدام بيانات سياسة الاستثمار .)
مثال على IPS
ألق نظرة على المثال الوهمي التالي لبيان سياسة الاستثمار.
المستثمر الأول الاستشاري ، بيان سياسة الاستثمار LLC لشركة خوان مارتينيز
ملخص تنفيذي:
خوان مارتينيز ، مستثمر فردي ، 55 عامًا
محفظة: الفردية ، الخاضعة للضريبة
الولاية: كاليفورنيا
معرف الضريبة: xxx-xx-xxxx
الأصول الحالية: 500000 دولار
هدف العودة: 6 ٪
حد الخسارة لمدة عام واحد (أسوأ سيناريو): 15-18٪
الأهداف:
- النمو طويل الأجل والحفاظ على رأس المال لمحة سريعة: المحافظين ، بما في ذلك الأسواق المتقدمة والنامية
ثابت
- السندات الأمريكيةالسندات الحكوميةالسندات ذات العائد المرتفعالاستثمارات العقارية الحقيقية (REIT)
إعادة توازن توزيع الأصول:
وفقًا لبيانات من Vanguard ، لا يوجد توزيع للأصول متفق عليه عالميًا. لا توجد بيانات لتوصي بإعادة التوازن بشكل متكرر أكثر من سنوي. وبالتالي ، سيتم إعادة توازن الحافظة سنويًا ، مع محاولة تقليل الآثار الضريبية لمبيعات الأصول.
مراقبة الاداء:
سيتم مقارنة عائدات كل صندوق من صناديق الاستثمار المشتركة أو الصناديق المتداولة في البورصة بالمعيار ذي الصلة. سيتم تقييم ومناقشة أي انحراف عن هذا المؤشر سنويًا. كما سيتم مقارنة المقتنيات بصناديق مجموعة النظراء.
تشمل معلمات بيع الصندوق بسبب الأداء الضعيف سنة واحدة أكثر من 1٪ انحراف عن المؤشر و / أو السقوط في النصف السفلي من مجموعة صناديق الفوج.
سيتم مراقبة التكاليف سنويًا للتأكد من أن إجمالي التكاليف لا يتجاوز 1٪ من إجمالي الأصول القابلة للاستثمار.
كل عام ، على الأقل ، ستتم مراقبة الحافظة الإجمالية للنظر في ما إذا كانت الأهداف الأولية موجودة أو تغيرت. سيتم تضمين الأداء والرسوم أيضًا في هذا المؤتمر. معا ، سيقوم السيد مارتينيز والمستشار بتحديد اتجاه محفظة المستقبل.
الخط السفلي
بيان سياسة الاستثمار شخصي وفريد لظروف عميل المستشار. المثال السابق هو نوع واحد من IPS. سيكون لكل شركة استشارية مالية نسخة من بيانها الخاص.
أخيرًا ، لدى شركات الوساطة الاستثمارية الكبيرة أيضًا بيانات سياسة الاستثمار الخاصة بصناديق الاستثمار الفردية و / أو مجموعات العملاء. يبقي بيان سياسة الاستثمار العميل والمستشار على نفس صفحة الاستثمار ويحمل المستشار مسؤولية معيار معين.
(للمزيد ، انظر: المعايير الأخلاقية التي يجب أن تتوقعها من المستشارين الماليين .)
