ما هو قرض مطفأ؟
القرض المطفأ هو قرض مع دفعات دورية مجدولة يتم تطبيقها على كل من رأس المال والفائدة. يقوم سداد القرض المطفأ أولاً بسداد مصاريف الفوائد ذات الصلة للفترة ، وبعد ذلك يقوم الجزء المتبقي من الدفعة بتخفيض رأس المال. تشتمل القروض المطفأة الشائعة على قروض السيارات وقروض المنازل والقروض الشخصية من أحد البنوك للمشاريع الصغيرة أو دمج الديون.
الماخذ الرئيسية
- القرض المطفأ هو قرض بدفعات دورية مجدولة يتم تطبيقها على كل من رأس المال والفائدة. يقوم سداد القرض المطفأ أولاً بسداد مصاريف الفوائد للفترة بينما يقلل المبلغ المتبقي من أصل المبلغ. وكجزء الفائدة من مدفوعات الاستهلاك. ينقص القرض ، ويزيد الجزء الرئيسي.
كيف يعمل قرض مطفأ
يتم احتساب الفائدة بناءً على آخر رصيد نهائي للقرض ومبلغ الفائدة المستحق ينخفض عند سداد المدفوعات. وذلك لأن أي مدفوعات تزيد عن مبلغ الفائدة تقلل رأس المال ، وهذا بدوره يقلل الرصيد الذي يتم حساب الفائدة عليه. مع انخفاض نسبة الفائدة في قرض الاستهلاك ، يزداد الجزء الرئيسي من الدفعة. لذلك ، يكون للفائدة والرئيس علاقة عكسية ضمن المدفوعات على مدى عمر القرض المطفأ.
قرض مطفأ هو نتيجة لسلسلة من العمليات الحسابية. أولاً ، يتم ضرب الرصيد الحالي للقرض بمعدل الفائدة المنسوب إلى الفترة الحالية للعثور على الفائدة المستحقة لهذه الفترة. (قد يتم تقسيم أسعار الفائدة السنوية على 12 للعثور على سعر شهري). إن طرح الفائدة المستحقة عن الفترة من إجمالي الدفعات الشهرية يؤدي إلى المبلغ بالدولار الذي تم دفعه في الفترة.
يتم تطبيق مبلغ رأس المال المدفوع في الفترة على الرصيد المستحق للقرض. لذلك ، فإن الرصيد الحالي للقرض ناقص مبلغ رأس المال المدفوع في الفترة ينتج عنه الرصيد المستحق الجديد للقرض. يستخدم هذا الرصيد المستحق الجديد لحساب الفائدة للفترة المقبلة.
قروض مطفأة مقابل قروض بالون مقابل بطاقات الائتمان والدين الدائر
إليك كيف يمكنك معرفة أنواع القروض الثلاثة هذه. عندما تحصل على قرض ، تأكد من حصولك على النوع الذي تحتاجه.
- يتم سداد القروض المطفأة عمومًا على مدار فترة زمنية ممتدة بمبالغ متساوية لكل فترة دفع. ومع ذلك ، هناك دائمًا خيار الدفع أكثر وبالتالي تقليل المبلغ المستحق. من ناحية أخرى ، تتميز قروض البالون عادةً بفترة قصيرة نسبيًا ويتم إطفاء جزء فقط من الرصيد الرئيسي للقرض على هذا المدى. في نهاية المدة ، يكون الرصيد المتبقي مستحقًا كدفعة نهائية ، وهي كبيرة بشكل عام ، على الأقل ضعف مبلغ المدفوعات السابقة. لا تملك بطاقات الائتمان والديون المتجددة نفس ميزات القروض المطفأة لأنها لا تحتوي على مبالغ دفع أو مبلغ قرض ثابت.
تطبق القروض المطفأة كل دفعة على كل من الفائدة والأصل ، وتدفع في البداية فائدة أكثر من الأصل حتى يتم عكس هذه النسبة في النهاية.
مثال على جدول قروض الاستهلاك
قد يتم عرض حسابات القرض المطفأ في جدول الإطفاء. يسرد الجدول الأرصدة ذات الصلة والمبالغ بالدولار لكل فترة. في المثال أدناه ، كل فترة عبارة عن صف في الجدول. تتضمن الأعمدة تاريخ الدفع ، والجزء الرئيسي من الدفع ، وجزء الفائدة من الدفع ، وإجمالي الفائدة المدفوعة حتى الآن ، وإنهاء الرصيد المستحق. مقتطفات الجدول التالي هي للسنة الأولى من الرهن العقاري لمدة 30 سنة ، 165000 $ ، بمعدل فائدة سنوي قدره 4.5 ٪
