جدول المحتويات
- استخدام بطاقة الائتمان المسؤولة
- 1. مكافآت الاشتراك
- 2. المكافآت والنقاط
- 3. عودة النقدية
- 4. أميال المسافر الدائم
- 5. السلامة
- 6. حفظ البائعين صادقة
- 7. فترة سماح
- 8. التأمين
- 9. القبول العالمي
- 10. بناء الائتمان
- عندما لا تستخدم بطاقة الائتمان
- الخط السفلي
استخدام بطاقة الائتمان المسؤولة
ينفق خبراء التمويل الشخصي الكثير من الطاقة في محاولة لمنعنا من استخدام بطاقات الائتمان - ولسبب وجيه. الكثير منا يسيئون معاملتهم وينتهي بهم الأمر في الديون. ومع ذلك ، خلافًا للاعتقاد الشائع ، إذا كنت تستطيع استخدام البلاستيك بطريقة مسؤولة ، فأنت في الواقع أفضل حالًا عن طريق الدفع ببطاقة ائتمان من بطاقة الخصم وتحتفظ بالمعاملات النقدية إلى الحد الأدنى. دعنا نتفحص سبب ظهور بطاقتك الائتمانية المضمونة في المقدمة واستراتيجيات معينة لاستخدامها.
1. مكافآت الاشتراك
لا يوجد شيء مثل مكافأة الترحيب على متن الطائرة. يمكن الحصول على موافقة المتقدمين الحاصلين على ائتمان جيد لبطاقات الائتمان التي تقدم مكافآت تسجيل بقيمة تتراوح من 50 دولارًا إلى 250 دولارًا (وأحيانًا أكثر). تشكر البطاقات الأخرى الوافدين الجدد عن طريق منحهم عددًا كبيرًا من نقاط المكافآت التي يمكن استبدالها بأشياء ممتعة (المزيد عن الأشخاص الموجودين أدناه). في المقابل ، تقدم بطاقة الخصم القياسية التي تأتي مع حساب مصرفي صفرًا من المال أو مكافآت صغيرة جدًا.
2. المكافآت والنقاط
تعمل العديد من مكافآت البطاقات على نظام النقاط حيث تكسب ما يصل إلى خمس نقاط لكل دولار تنفقه. في كثير من الأحيان ، ستقدم الشركات فترات ترويجية خاصة مدتها ثلاثة أشهر ، حيث يكون الإنفاق في فئة معينة ، مثل المطاعم أو المواصلات ، شبكات مضاعفة أو مضاعفة المبلغ المعتاد من النقاط. عندما تصل إلى حد معين للنقطة ، يمكنك استرداد نقاطك لبطاقات الهدايا في بعض المتاجر ، أو شراء سلع من "كتالوج المكافآت" الخاص بشركة بطاقات الائتمان.
خيارات مكافآت بطاقة الائتمان الخاصة بك تكاد لا تنتهي. احصل على بطاقة ذات علامة تجارية مشتركة صادرة عن سلسلة محطات وقود أو سلسلة فنادق أو متجر ملابس أو حتى مؤسسة غير ربحية مثل AAA وقد تزيد مكافآتك بشكل أسرع. الحيلة هي العثور على البطاقة التي تتناسب مع أنماط الإنفاق الخاصة بك. القيام بالعكس - تغيير أنماط الإنفاق لتتناسب مع بطاقة معينة - من الغباء. ولكن إذا كنت تقضي بالفعل بضعة أيام في الشهر في رعاية فندق أو شركة طيران معينة ، فلماذا لا تستخدم البطاقة التي ستشجع رعايتكم المستمرة من خلال تقديم خصومات؟
10 أسباب لاستخدام بطاقة الائتمان الخاصة بك
3. عودة النقدية
تم الترويج لبطاقة ائتمان استرداد النقود لأول مرة في الولايات المتحدة بواسطة Discover ، وكانت الفكرة بسيطة: استخدم البطاقة واسترد 1٪ من رصيدك بغض النظر عن ما اشتريته أو مكان شرائه. اليوم ، نمت الفكرة ونضجت. الآن ، تقدم بعض البطاقات الآن 2٪ أو 3٪ أو حتى 6٪ على المشتريات المحددة.
تقدم بعض البطاقات ، مثل بطاقة Fidelity Rewards ، معدلًا أعلى من المكافآت النقدية المستردة ، لكن يجب إيداع نقودك مباشرةً في حساب الاستثمار.
4. أميال المسافر الدائم
هذا الامتياز يسبق تقريبا كل البقية. في أوائل الثمانينيات ، بدأت الخطوط الجوية الأمريكية ، تليها الخطوط الجوية المتحدة والخطوط الجوية الأمريكية (اندمجت الآن مع أمريكا) ، في تقديم فرصة لكسب أميال المسافر الدائم عبر بطاقة ائتمان تابعة. الآن ، يبدو أن كل شركة طيران لديها بطاقة ائتمان واحدة على الأقل متوفرة.
يقوم حاملو البطاقات بزيادة الأميال بمعدل ميل واحد لكل دولار تنفقه ، أو في بعض الأحيان ميل واحد لكل دولارين يتم إنفاقهما. تعتمد القيمة الفعلية لهذه المكافأة على نوع تذكرة الطيران التي تشتريها بنقاطك. العديد من بطاقات المسافر الدائم أصبحت أكثر قيمة من خلال مكافآت تسجيل الأميال. غالبًا ما تكون هذه كافية لوضعك على مسافة 50-100٪ من الطريق نحو رحلة مجانية خلال شهر أو شهرين.
5. السلامة
الدفع ببطاقة ائتمان يجعل من السهل تجنب الخسائر الناتجة عن الاحتيال. عندما يتم استخدام بطاقة الخصم الخاصة بك من قبل لص ، فإن الأموال مفقودة من حسابك على الفور. قد ترتد النفقات المشروعة التي حددت لها مدفوعات عبر الإنترنت أو شيكات بريدية ، مما أدى إلى عدم كفاية رسوم الأموال وجعل الدائنين غير راضين. حتى لو لم يكن خطأك ، يمكن لهذه المدفوعات المتأخرة أو الفائتة أيضًا أن تخفض درجة الائتمان الخاصة بك. قد يستغرق الأمر بعض الوقت حتى يتم عكس المعاملات الاحتيالية واستعادة الأموال إلى حسابك أثناء قيام البنك بالتحقيق.
على النقيض من ذلك ، عندما يتم استخدام بطاقة الائتمان الخاصة بك عن طريق الاحتيال ، فأنت لا تنفق أي أموال - فأنت تقوم فقط بإخطار شركة بطاقة الائتمان الخاصة بك بالاحتيال ولا تدفع مقابل المعاملات التي لم تقم بها أثناء قيام شركة بطاقة الائتمان بحل المشكلة.
6. حفظ البائعين صادقة
لنفترض أنك استأجرت أداة تعيين بلاط لوضع بعض الأرضيات في المدخل الخاص بك. يقضي العمال عطلة نهاية الأسبوع في القطع ، والقياس ، والحقن ، ووضع الفواصل والبلاط ، وترك مجموعة الأشياء بأكملها. ثم يتقاضون منك 4000 دولار عن مشاكلهم.
يمكنك الاعتماد على حساب التوفير الخاص بك وكتابة شيك. ولكن ماذا تفعل عندما ، بعد 72 ساعة ، يبدأ البلاط في التحول ولا يزال الجص غير مضبوط؟ أصبح المدخل الخاص بك الآن فوضى كاملة ، وهذا الوريد في جبينك لن يتوقف عن الخفقان.
يمكنك معالجة هذه المشكلة مع مجلس ترخيص الولاية ، لكن هذه العملية قد تستغرق شهورًا ولا يزال لدى المقاول أموالك. لهذا السبب ، إذا استطعت ، فيجب عليك دفع ثمن تذكرة كبيرة مثل هذا باستخدام بطاقة ائتمان. لدى الجهة المصدرة حافز لتثبيط الاحتيال بين مورديها ، وإذا كانت هناك مشكلة ، فلديهم آلية لمحاولة حلها. الأهم من ذلك ، إذا اعترضت على التهمة ، فإن الجهة المصدرة للبطاقة تحجز الأموال من أداة تحديد البلاط ، ولن تحصل على أموالك فقط ، بل قد تحصل على المساعدة في العثور على مقاول جديد.
7. فترة سماح
عندما تقوم بإجراء عملية شراء لبطاقة الخصم المباشر ، تضيع أموالك على الفور. عند قيامك بشراء بطاقة ائتمان ، تظل أموالك في حسابك الجاري حتى تدفع فاتورة بطاقة الائتمان الخاصة بك.
التمسك بأموالك في هذا الوقت الإضافي يمكن أن يكون مفيدًا بطريقتين. أولاً ، إن القيمة الزمنية للنقود ، مهما كانت متناهية الصغر ، ستضيف إلى الثروة. تأجيل الدفع يجعل عملية الشراء أرخص بكثير. علاوة على ذلك ، ستقضي أموالك مزيدًا من الوقت في حسابك المصرفي ، وإذا دفعت بطاقتك الائتمانية من حساب تحقق عالي الفائدة وكسبت أموالك خلال فترة السماح ، فسيضاف المبلغ الإضافي في نهاية المطاف مبلغًا ذا مغزى.
ثانيًا ، عندما تدفع دائمًا ببطاقة ائتمان ، لن تضطر إلى مراقبة رصيد حسابك المصرفي عن كثب.
8. التأمين
تأتي معظم بطاقات الائتمان تلقائيًا مع مجموعة كبيرة من وسائل حماية المستهلك التي لا يدركها الأشخاص حتى ، مثل التأمين على السيارات المستأجرة ، والتأمين على السفر ، وضمانات المنتجات التي قد تتجاوز ضمان الشركة المصنعة.
9. القبول العالمي
يصعب إجراء عمليات شراء معينة باستخدام بطاقة الخصم. عندما تريد استئجار سيارة أو الإقامة في غرفة فندق ، سيكون لديك بالتأكيد وقت أسهل إذا كان لديك بطاقة ائتمان. تريد شركات تأجير السيارات والفنادق من العملاء الدفع ببطاقات الائتمان لأنه يسهل عليك فرض رسوم على العملاء عن أي ضرر يلحق بهم بالغرفة أو السيارة.
لذا ، إذا كنت تريد الدفع لأحد هذه العناصر باستخدام بطاقة خصم ، فقد تصر الشركة على تعليق حجزها بعدة مئات من الدولارات على حسابك. أيضًا ، عندما تكون مسافرًا في بلد أجنبي ، لن يقبل التجار دائمًا بطاقة الخصم الخاصة بك - حتى عندما يكون عليها شعار بنك رئيسي.
10. بناء الائتمان
عندما لا تستخدم بطاقة الائتمان
الدفع باستخدام بطاقات الائتمان ليس دائمًا أفضل من الدفع نقدًا. يحترم تجار التجزئة بطاقات الائتمان لأنهم يرغبون في تسهيل عملية التسوق هناك. لكن لا يزال يتعين على التجار دفع شركات البطاقات الائتمانية الكبرى إلى تخفيض كل عملية بيع. نظرًا لأن البيع النقدي يعني الحد الأدنى للتجزئة مقارنةً ببيع الائتمان المعادل ، فإن بعض تجار التجزئة يمنحون خصومات على امتياز أخذ أموالك على الفور. بالنسبة للعنصر الكبير ، مثل مجموعة الأثاث ، قد يكون الفرق كبيرًا. ومع ذلك ، سوف تتخلى عن حماية المستهلك المذكورة مسبقًا التي تقدمها بطاقات الائتمان.
ثم هناك أسباب أخرى عندما يكون الدفع بالائتمان أفضل ، وعليهم أن يفعلوا معك وعادات الإنفاق الخاصة بك. قد لا يكون استخدام بطاقة الائتمان مناسبًا لك في الحالات التالية:
- لا يمكنك دفع رصيد بطاقتك الائتمانية بالكامل وفي الوقت المحدد.
إذا كان هذا يحدث ، فعليك التمسك ببطاقة الخصم (أو النقد) لتجنب زيادة الفائدة. أنت تميل إلى إنفاق أكثر مما تستطيع.
الدفع بالخصم سيقيدك إلى إنفاق الأموال المكتسبة بالفعل. يمكنك فقط الحصول على بطاقة ائتمان ذات حد ائتمان منخفض ولديك صعوبة في البقاء تحت الرصيد.
إن تجاوز حد الائتمان الخاص بك يؤدي إلى رسوم باهظة ، ويمكن أن يؤدي القيام بذلك أيضًا إلى انخفاض درجة الائتمان الخاصة بك.
الخط السفلي
من الأفضل الاستمتاع بالبطاقات الائتمانية من قبل منضبطة ، والذين يمكنهم أن يدركوا قدرتها على دفع الفاتورة الشهرية (ويفضل أن تكون كاملة) بحلول تاريخ الاستحقاق. إذا كنت تعرف بالفعل كيفية استخدام بطاقة الائتمان بطريقة مسؤولة ، فقم بتحويل أكبر عدد ممكن من مشترياتك إلى بطاقة الائتمان الخاصة بك ، ولا تستخدم بطاقة الخصم الخاصة بك لأي شيء آخر غير الوصول إلى أجهزة الصراف الآلي. إذا قمت بذلك ، فإن مجموعة المكافآت وحماية المشتري وقيمة النقد في متناول اليد تضعك في مقدمة أولئك الذين يتعاملون باللون الأخضر بدقة.
