دليل الشهادات المالية
مخطط مالي معتمد - CFP®
أولئك الذين لديهم تصنيف CFP® أظهروا كفاءة في جميع مجالات التخطيط المالي. إكمال المرشحين دراسات حول أكثر من 100 موضوع ، بما في ذلك الأسهم والسندات والضرائب والتأمين ، والتخطيط للتقاعد ، والتخطيط العقاري. يدار البرنامج من قبل مجلس معايير التخطيط المالي المعتمد. بالإضافة إلى اجتياز امتحان شهادة CFP ، يجب على المرشحين أيضًا إكمال تجربة العمل المؤهلة والموافقة على الالتزام بقواعد أخلاقيات مجلس إدارة CFP ، والمسؤولية المهنية ومعايير التخطيط المالي.
يعمل المخطط المالي مع الأفراد لمساعدتهم على فهم خياراتهم واتخاذ القرارات المالية المناسبة لوضعهم المالي وأهدافهم. بسبب طبيعة عملهم ، يضع الناس قدراً كبيراً من الثقة في هؤلاء الأفراد. تنشر لوحة CFP معلومات حول عملية التخطيط المالي والمرخصين الحاليين ، مما يتيح لعملاء CFP التحقق مما إذا كانت تعيينات المخططين الماليين في وضع جيد. آخر شيء يحتاجه أي شخص هو اختيار CFP الذي تم إلغاء شهاداته.
محلل مالي معتمد - CFA®
يتم تقديم هذا التصنيف من قبل معهد المحللين الماليين المعتمدين CFA (المعروف سابقًا باسم جمعية إدارة الاستثمار والأبحاث). للحصول على ميثاق CFA ، يجب على المرشحين إكمال ثلاثة اختبارات صعبة بنجاح واكتساب ما لا يقل عن ثلاث سنوات من الخبرة العملية المؤهلة ، من بين المتطلبات الأخرى. عند اجتياز هذه الامتحانات ، يُظهر المرشحون كفاءتهم ونزاهتهم ومعرفتهم الواسعة في المحاسبة والمعايير الأخلاقية والمهنية والاقتصاد وإدارة المحافظ وتحليل الأوراق المالية.
يميل أصحاب شهادات CFA إلى أن يكونوا محللين يعملون في مجال إدارة الأموال المؤسسية وتحليل الأسهم ، وليس التخطيط المالي. هؤلاء المهنيين توفير البحوث والتقييمات على أشكال مختلفة من الاستثمارات.
أخصائي الصندوق المعتمد - CFS
كما يوحي الاسم ، أظهر الفرد الحائز على هذه الشهادة خبرته أو خبرتها في صناديق الاستثمار المشتركة وصناعة صناديق الاستثمار المشترك. غالبًا ما ينصح هؤلاء الأفراد العملاء بشأن الأموال التي يستثمرون فيها ، وبناءً على ما إذا كان لديهم ترخيص من عدمه ، سيقومون بشراء وبيع الأموال للعملاء. يقدم معهد الأعمال والمالية (IBF) ، المعروف سابقًا باسم معهد متخصصي الصناديق المعتمدين ، التدريب للجنة الأمن الغذائي العالمي ؛ وتركز الدورة على مجموعة متنوعة من مواضيع صناديق الاستثمار المشترك ، بما في ذلك نظرية المحفظة ، ومتوسط التكلفة بالدولار والمعاشات السنوية.
المعرفة التي يحتفظ بها هؤلاء المصممين CFS الحالية من خلال متطلبات التعليم المستمر.
مستشار مالي معتمد - ChFC
أظهر الأفراد الذين لديهم تعيين مستشار مالي معتمد (ChFC) معرفتهم الواسعة والشاملة بالتخطيط المالي. يدار برنامج ChFC من قبل الكلية الأمريكية. يجب على المرشح إكمال اختبار في التخطيط المالي ، بما في ذلك ضريبة الدخل والتأمين والاستثمار والتخطيط العقاري ، ويلزم أن يكون لديك خبرة لا تقل عن ثلاث سنوات في وضع الصناعة المالية.
مثل أولئك الذين لديهم تعيين CFP ، يساعد المحترفون الذين يحملون ميثاق ChFC الأفراد على تحليل أوضاعهم وأهدافهم المالية.
مستشار الاستثمار المعتمد - CFA
الممنوحة من قبل جمعية مستشاري الاستثمار ، يمكن لحاملي شهادات CFA المسجلين حاليًا كمستشارين استثمار مسجلين دراسة هذا. ينصب تركيز برنامج CIC على إدارة المحافظ. بالإضافة إلى إثبات خبرتهم رفيعة المستوى في إدارة المحافظ ، يجب على مرشح CIC أيضًا الالتزام بقواعد أخلاقية صارمة وتقديم مراجع للشخصيات.
الأفراد الذين يحملون ميثاق CIC يميلون إلى أن يكونوا من بين اللاعبين الرئيسيين في العالم المالي ، مثل أولئك الذين يديرون الحسابات الكبيرة وصناديق الاستثمار المشتركة.
محلل إدارة استثمار معتمد- CIMA
يركز تعيين محلل الاستثمار المعتمد (CIMA) على تخصيص الأصول والأخلاقيات والعناية الواجبة وقياس المخاطر وسياسة الاستثمار وقياس الأداء. نظرًا لأن هذه الشهادة تدل على مستوى عالٍ من الخبرة الاستشارية ، فإن الأفراد الذين هم مستشارون استثمار لديهم خبرة مهنية لا تقل عن ثلاث سنوات مؤهلون لمحاولة الحصول على CIMA. تقدم جمعية المستشارين في إدارة الاستثمار دورات CIMA.
يتعين على الأفراد الذين يحملون تصنيفات CIMA إثبات خبرتهم من خلال إعادة التأهيل المستمر ، الأمر الذي يتطلب من مصممي CIMA إكمال 40 ساعة على الأقل من التعليم المستمر كل عامين.
يميل أصحاب تصنيف CIMA إلى الحصول على وظائف مع شركات الاستشارات المالية ، والتي تنطوي على تفاعل مكثف مع العملاء وإدارة الحسابات الكبيرة.
فني سوق معتمد - CMT®
تم منح تسمية CMT ® من قبل جمعية CMT ومقرها نيويورك. CMT هو أعلى مستوى من التدريب في مجال التحليل الفني وهو التعيين البارز للممارسين في جميع أنحاء العالم. يوفر التحليل الفني الأدوات اللازمة لتجاوز الفجوة بين القيمة الجوهرية وسعر السوق بنجاح في جميع فئات الأصول من خلال نهج منظم ومنضبط لسلوك السوق وقانون العرض والطلب.
كسب CMT يدل على التمكن من مجموعة أساسية من المعرفة بمخاطر الاستثمار في إدارة المحافظ ؛ بما في ذلك النهج الكمية لأبحاث السوق وتصميم واختبار نظام التداول القائم على القواعد. من المحتمل أن يتم توظيف CMTs في إدارات المبيعات والتجارة في شركات البيع ؛ كمحللي أبحاث في الشركات التي تقدم التحليل الفني لعملائها ؛ أو العمل كمديري المحافظ ومستشاري الاستثمار.
لدى CMT ® و Chartered Market Technician® علامات تجارية مسجلة مملوكة لجمعية CMT.
محاسب قانوني معتمد - محاسب قانوني معتمد وأخصائي مالي شخصي - PFS
أولئك الذين يحملون تصنيف سلطة الائتلاف المؤقتة قد اجتازوا امتحانات في المحاسبة وإعداد الضرائب ، لكن لقبهم لا يشير إلى التدريب في مجالات مالية أخرى. لذلك ، فإن حاملي سلطة الائتلاف المؤقتة الذين يرغبون في اكتساب الخبرة في التخطيط المالي من أجل استكمال وظائفهم المحاسبية بحاجة إلى أن يصبحوا متخصصين في التمويل الشخصي (PFS).
يتم منح تعيين PFS من قبل المعهد الأمريكي لاتفاق السلام الشامل لأولئك الذين تلقوا تدريبات إضافية ولديهم بالفعل تعيين CPA.
مؤمن الحياة تشارترد - CLU
تصدر هذه التسمية من قبل الكلية الأمريكية وأولئك الذين يحملونها يعملون في الغالب كوكلاء تأمين. يُمنح تصنيف CLU للأشخاص الذين يكملون برنامجًا من 10 دورات دراسية و 20 ساعة من الاختبارات. يغطي المساق أساسيات التأمين على الحياة والتأمين الصحي ، وتخطيط المعاشات التقاعدية ، وقانون التأمين ، وضريبة الدخل ، والاستثمارات ، والتخطيط المالي والعقاري ، والمزايا الجماعية.
هل الحروف مفيدة؟
على الرغم من أن الشهادات ليست هي كل شيء ، إلا أنه يجب عليك منح رصيد إضافي لمحترفي الاستثمار الذين لديهم هذه الشهادات. تتطلب معظم هذه الشهادات من المرشحين الخضوع لساعات طويلة من الدراسة والوفاء بالمعايير الأخلاقية والمهنية العالية. على سبيل المثال ، للحصول على تعيين CFA ، يجب على المرشحين وضع ما يقرب من 250 ساعة من القراءة لكل اختبار ، وهناك ثلاثة اختبارات يجب اجتيازها. الاختبارات مكثفة لدرجة أن ما يقرب من 64 ٪ من أولئك الذين يأخذون امتحان المستوى الأول فقط سيفشلون. أولئك الذين يجتازون المستويات الثلاثة جميعًا ليصبحوا حاملي الميثاق ، ملزمون أيضًا بمدونة أخلاق وقواعد السلوك المهني ، من بين متطلبات أخرى.
على الرغم من أن جميع هذه الاختبارات مكثفة ويمكن أن تكون ساعات طويلة ، إلا أن هذه التعيينات يجب أن تكون جزءًا واحدًا فقط من المعايير عند اتخاذ قرار بشأن محترف مالي.
الخط السفلي
