معدل التخصيص هو نسبة مئوية من المصروفات النقدية أو رأس المال للمستثمر التي تذهب نحو الاستثمار النهائي. يشير معدل التخصيص في أغلب الأحيان إلى مقدار رأس المال المستثمر في منتج ما صافية من أي رسوم قد يتم تكبدها من خلال معاملة الاستثمار. يمكن أيضًا استخدام معدل التخصيص عند تحديد النسبة المئوية للدخل الذي يخطط المستثمر للمساهمة في استثمارات محددة من خلال خطة استثمار تلقائية.
توزيع معدل التخصيص
معدل التخصيص هو قيمة مئوية تساعد المستثمر على قياس إجمالي مبلغ رأس المال المستثمر. يمكن أن يكون مفيدًا في مساعدة المستثمر على قياس الرسوم المدفوعة للاستثمار في المنتج. يمكن أن يكون أيضًا مقياس يستخدم لتحديد الاستثمارات من خلال خطة استثمار تلقائية.
تحليل معدلات تخصيص المنتج
عادةً ما يتحمل المستثمرون الذين يستخدمون خدمات الوساطة كاملة الخدمات عبء مبيعات عند شراء وبيع صناديق الاستثمار المشتركة. يتم تحديد جداول حمل المبيعات من قبل شركات صناديق الاستثمار المشترك ويتم الإفصاح عنها في نشرة الصندوق. يمكن أن تكون أحمال المبيعات من الجهة الأمامية أو الخلفية أو الزائدة ، وعادة ما تنتقص من إجمالي المبلغ المستثمر في المنتج.
لتحديد معدل تخصيص رأس المال المستثمر في المنتج ، يمكن للمستثمر استخدام المعادلة التالية:
(إجمالي الاستثمار - الرسوم المدفوعة) / إجمالي الاستثمار
يساعد حساب نسبة معدل التخصيص المستثمر على فهم أفضل لكيفية استخدام أموالهم. كما يوضح مقدار استثمارهم في منتج ما ، والذي سيشكل الأساس لإجمالي الأصول المستثمرة ومكاسب رأس المال المستقبلية.
على سبيل المثال ، إذا كان صندوق الاستثمار المشترك يحمل 4٪ من الحمل الأمامي ، فسيتم وضع 96٪ فقط من الاستثمار الأولي للمستثمر في الصندوق نفسه ، مع دفع الباقي إلى الوسيط - فكلما ارتفعت الرسوم ، انخفض معدل التخصيص الكلي للمستثمر.
معدلات التخصيص للاستثمار الآلي
بشكل عام ، يشير معدل التخصيص إلى نسبة من الدخل يختار المستثمر تخصيصها لاستثمارات محددة في خطة استثمار تلقائية. أحد معدلات التخصيص الأكثر شيوعًا هو معدل التخصيص المدفوع إلى 401 (ك) من راتب الموظف. في العديد من خطط استحقاقات الموظفين ، سيطابق صاحب العمل معدل تخصيص الموظف بنسبة مئوية معينة.
يمكن أن تكون معدلات التخصيص مفيدة أيضًا عند إجراء جميع أنواع الاستثمارات من خلال خطط استثمار تلقائية مختلفة. يختار العديد من المستثمرين إنشاء خطط التقاعد الخاصة بهم من خلال حساب التقاعد الفردي (IRA). توفر حسابات "راب" من خلال كل من شركات الوساطة ومستشاري روبو للمستثمرين بديلاً آخر للقيام باستثمارات آلية بمعدل تخصيص محدد مسبقًا.
