وقف الكلي

ما هو إعادة التأمين الشامل لإيقاف الخسائر

في إعادة التأمين الإجمالية لوقف الخسارة ، تتم تغطية الخسائر التي تزيد عن مبلغ معين من قِبل معيد التأمين فقط وليس من جانب شركة التنازل. إجمالي إعادة التأمين على وقف الخسارة يحدد الحد الإجمالي للخسائر التي تكون شركة التنازل مسؤولة عنها. يُطلق على الحد الأقصى هذا اسم نقطة المرفقات ، ويتم تطبيقه فقط عندما تصل قيمة تكرارات المطالبات إلى نقطة المرفق.

كسر أسفل إعادة التأمين على وقف الخسارة

إن عقود إعادة تأمين وقف الخسارة الإجمالية تعوض معيدي التأمين عن الخسائر التي تزيد عن مبلغ معين (تسمى نقطة التعلق) إلى معيد التأمين. عندما تتعهد شركة تأمين بوثيقة جديدة ، فإنها تقبل المخاطرة التي يمكن أن يقدمها حامل وثيقة التأمين ، في مقابل الحصول على قسط التأمين. تحدد الجهات التنظيمية الحكومية مقدار المخاطر التي يمكن أن يتحملها المؤمن ويطلب من شركات التأمين تخصيص احتياطي للخسارة لتغطية المطالبات المحتملة. تتمثل إحدى الطرق التي يمكن لشركات التأمين من الحد من مخاطرها الإجمالية في العمل مع معيدي التأمين. في مقابل مقابل رسوم ، سوف يقبل معيد التأمين المخاطر التي تم التنازل عنها لهم من قبل شركة التأمين.

غالبًا ما تحتوي عقود إعادة التأمين على لغة تحد من حجم المطالبات التي يتحملها معيد التأمين. قد يكون هذا مبلغًا ثابتًا من الخسارة ، أو قد يكون نسبة مئوية من الخسائر. ترتبط نقطة التعلق بالعوامل التي تؤثر على تجربة الخسارة ، مثل عدد الخسائر التي تم تكبدها خلال فترة زمنية محددة ، وملف تعريف المخاطر لحاملي وثائق التأمين والاتجاهات السكانية.

على سبيل المثال ، تبرم شركة التأمين عقد إعادة تأمين إجمالي لإيقاف الخسائر مع شركة إعادة تأمين. يشير العقد إلى أن شركة التأمين مسؤولة عن خسائر تصل إلى 500000 دولار ، ولكن شركة إعادة التأمين مسؤولة عن أي شيء أعلى من هذا الحد. إذا كان إجمالي المطالبات 750،000 دولار ، فإن معيد التأمين يكون مسؤولاً عن 250،000 دولار.

مخاطر عالية من إعادة التأمين الشامل لوقف الخسارة

يمكن أن تكون عقود إعادة تأمين وقف الخسارة الكلية مقترحات محفوفة بالمخاطر لشركات إعادة التأمين ، حيث إنها تتطلب منهم تغطية جميع الخسائر على مبلغ معين. إذا واجهت شركة تأمين زيادة حادة في شدة المطالبات ، مثل تلك الناتجة عن كارثة ، فمن المحتمل أن يقوم معيد التأمين بتغطية قدر كبير من الخسائر بمفرده. نظرًا لهذا الخطر ، يتقاضى معيد التأمين رسومًا عالية مقابل هذا النوع من التغطية ومن المرجح أن يقوموا بتعيين نقطة التعلق على مضاعفات على تجربة الخسارة المعتادة لشركة التأمين. في بعض الأحيان ، سوف يتطلب معيد التأمين شكلاً من أشكال المشاركة المشتركة من قبل معيدي التأمين ليتم تطبيقها على حد معيد التأمين. في هذه الحالة ، قد تغطي إعادة التأمين فقط 90 أو 95 في المئة من الخسارة الزائدة.