تعريف العمر الاكتواري
العمر الاكتواري هو متوسط العمر المتوقع للفرد استنادًا إلى الحسابات والنمذجة الإحصائية. يستخدم الاكتواريون حسابات رياضية وإحصائية للتنبؤ بعمر الشخص المتوقع أو عمره الاكتواري لمساعدة شركات التأمين على التسعير والتنبؤ والتخطيط. على سبيل المثال ، ستساعد معرفة العمر الاكتواري للشخص في تحديد أنسب المدفوعات من الأقساط السنوية.
كسر أسفل العمر الاكتواري
عمر الشخص الاكتواري هو العمر الذي يشير إليه النمذجة الرياضية والإحصائية في أن الشخص سيعيش. يعكس العمر الاكتواري عوامل مثل الصحة والحالات الطبية الخطيرة. الاكتواريين تقييم المخاطر لشركات التأمين واستخدام النمذجة التنبؤية المحوسبة لعرض النتائج المحتملة لمجموعة واسعة من الظروف.
تحديد عمرك الاكتواري
إدارة الضمان الاجتماعي لديها جدول مفيد لإظهار متوسط العمر المتوقع للشخص في مختلف الأعمار. على سبيل المثال ، يمكن أن يتوقع الشخص البالغ من العمر 60 عامًا أن يعيش 21.5 عامًا آخر. ومع ذلك ، بمجرد أن تكبر ، تزداد السنوات التي من المتوقع أن تعيش فيها بشكل متناسب. في سن 70 ، يشير الجدول إلى أنك ستعيش 14.3 سنة أخرى.
هذا مثال بسيط على كيفية نظر الخبراء الاكتواريين إلى طول العمر ، ولكن هناك الكثير من الأشياء الأخرى. تحتوي الخبير الاكتواري على خوارزميات تأخذ في الاعتبار العديد من العوامل الأخرى ، على سبيل المثال ، ما إذا كان لديك ارتفاع في ضغط الدم أو الكوليسترول ، وتاريخ عائلتك وأكثر من ذلك. ومع ذلك ، فإن العوامل الأربعة الرئيسية التي تؤثر على طول العمر هي: العمر والجنس والتدخين والصحة.
يمكن للمستهلكين استخدام الآلات الحاسبة عبر الإنترنت للحصول على تقدير تقريبي لسنهم الاكتواري. قد يكون ذلك مفيدًا في التخطيط المالي وعندما تقرر البدء في جمع الضمان الاجتماعي ، على سبيل المثال.
هذا لا يعني أن عمرك الاكتواري معصوم أو محصور. يعيش الكثير من الناس فترة أطول أو أقصر من عمرهم الاكتواري. ولكن المستخدمة في صناعة التأمين عبر الآلاف والملايين من الناس ، فإن الأرقام تقترب من الواقع وتمكن من فرض أسعار عادلة على التأمين على الحياة والعجز ، على سبيل المثال لا الحصر.
تصبح العملية أكثر تعقيدًا عندما تأخذ شركات التأمين في الاعتبار المستفيدين الثانويين مثل الزوج أو المستفيدين من الجيل الثاني بمن فيهم الأطفال. كلما طال العمر المتوقع ، كانت أرخص بوليصة التأمين على الحياة بشكل عام. من ناحية أخرى ، يمكن لمن هم في سن متقدمة أن يتوقعوا دفع معدلات عالية جدًا لأي نوع من التغطية بالحياة. في سن 80 ، يقدر جدول SSA أن الشخص العادي لديه 8.2 سنوات للعيش ، لذلك يجب أن تعكس أي مدفوعات تم جمعها الاحتمال الكبير لدفع تعويضات في وقت قريب نسبيًا.
