تعريف فترة التراكم

ما هي فترة التراكم؟

فترة التراكم (أو مرحلة التراكم) هي الجزء من الوقت الذي يتم فيه تقديم المساهمات في الاستثمار بانتظام ، أو يتم دفع أقساط التأمين على منتج التأمين ، مثل الأقساط السنوية ، والمقصود استخدامها لأغراض التقاعد. بمجرد أن تبدأ المدفوعات على الأقساط ، يكون العقد في مرحلة التصفية.

الماخذ الرئيسية

• لفترة سنوية ، فترة التراكم هي الجزء من الوقت الذي يتم فيه تقديم المساهمات في الاستثمار بشكل منتظم. قد يتم تحديد مدة فترة التراكم في وقت إنشاء الحساب ، أو قد تعتمد على الوقت الذي تختار فيه سحب الأموال بناءً على الجدول الزمني للتقاعد الخاص بك. بمجرد أن تبدأ المدفوعات على أساس سنوي ، يكون العقد في مرحلة الإلغاء ، والتي قد توفر دخل التقاعد مدى الحياة.

فهم فترة التراكم

فترة التراكم هي الفترة الزمنية التي يبني فيها المستثمر مدخراته وقيمة محفظته الاستثمارية ، ويكون ذلك عادة بغرض الحصول على بيضة عش للتقاعد. كما يوحي الاسم ، فإن الأموال الموجودة في حسابك أو قيمة رأس المال الاستثماري تتراكم بشكل مستمر بمرور الوقت حتى تصل إلى النقطة التي تكون فيها جاهزة وقادرة على الوصول إليها. يمكن تحديد طول فترة التراكم في وقت إنشاء الحساب ، أو قد يعتمد ذلك على الوقت الذي تختار فيه سحب الأموال بناءً على الجدول الزمني للتقاعد الخاص بك.

في سياق الأقساط المؤجلة ، تكون فترة التراكم هي الفترة الزمنية التي يقوم فيها المسبب بالمساهمات في الأقساط وتزيد من قيمة حساب الأقساط. ويتبع ذلك عادة مرحلة الطعن ، عندما يتم دفع المدفوعات المضمونة للمذيع لفترة محددة من الوقت ، والتي عادة ما تكون لبقية حياتهم.

فترة التراكم والتخطيط للتقاعد

المعاشات المؤجلة هي تكتيك شائع للاستثمار لأغراض التقاعد. يمكن للمستثمرين الاختيار من بين عدة أنواع من المعاشات المؤجلة ، مثل المتغير أو الثابت أو المفهرسة للأسهم. كل نوع له خصائصه الخاصة ، ويمكن لكل منها إيجابيات وسلبيات اعتمادًا على وضعك المالي وأهدافك الاستثمارية طويلة الأجل. لديهم درجات متفاوتة من المخاطر ، لذلك فإن الخيار الصحيح يعتمد أيضًا على مستوى راحتك مع المخاطرة.

تشمل مزايا المعاشات المؤجلة مزايا ضريبية محتملة ، بالإضافة إلى ضمان معرفة أنك ستحصل على دخل لدعم احتياجاتك المالية أثناء التقاعد. يمكن أن تكون فترة التراكم الطويلة استراتيجية مالية ذكية لأولئك الذين يأملون في توفير أكبر قدر ممكن لاحتياجات التقاعد الخاصة بهم.

كجزء من قانون إعداد كل مجتمع لتعزيز التقاعد (SECURE) ، تم تضمين العديد من الأحكام لتشجيع أرباب العمل على تقديم مكافآت لموظفيهم كجزء من خيارات التقاعد 401 (ك) الخاصة بهم. تتضمن هذه الأحكام إنشاء ERISA Fiduciary Safe Harbor ، والذي يوفر بعض الحماية للمسؤولية لتخطيط الجهات الائتمانية التي تقدم المعاشات داخل خطة 401 (ك). يجعل قانون SECURE أيضًا مبالغ سنوية في وسيلة محمولة 401 (ك) ، وهذا يعني أن الموظفين الذين يغيرون وظائفهم أو يتقاعدون يمكنهم تحويل الأقساط إلى خطة أخرى من الوصي على الوصي مباشرة دون التسبب في رسوم الاستسلام والرسوم.

باختيار إرجاء الإنفاق إلى وقت لاحق في الحياة ، يقوم الأفراد بإنشاء مدخرات يمكن استثمارها في السوق وبالتالي ينمو بمرور الوقت. إذا استثمروا أموالًا بشكل دوري خلال فترة حياتهم العملية ، فيمكن للأفراد إنشاء فترة تراكم طويلة للغاية يمكن خلالها أن تزداد مدخراتهم إلى أبعاد كبيرة. في الأقساط المؤجلة ، كلما زادت مساهماتك خلال فترة التراكم وطول فترة التراكم ، كلما زاد دخلك بمجرد بدء مرحلة التصفية.

مثال على الأقساط

تعد بوليصة التأمين على الحياة مثالًا على الأقساط الثابتة التي يدفع فيها الفرد مبلغًا ثابتًا كل شهر لفترة زمنية محددة مسبقًا (عادة 59.5 عامًا) ويتلقى دفقًا ثابتًا من الدخل خلال سنوات التقاعد.

على سبيل المثال ، قل أن الأقساط تضمن 1000 دولار من الدخل الشهري لمدى الحياة لصاحب الأقساط من سن 65 وما بعده. للوفاء بهذا الدفع المستقبلي ، يجب على صاحب الأقساط المساهمة بمبلغ 100 دولار شهريًا حتى عمر 60 عامًا. وهذه الدفعة هي فترة التراكم.