لدى جامعي الديون سلاحان خفيان تحت تصرفهما: الخوف والجهل. كثير من الناس يخشون إجراء مكالمات هاتفية في منتصف الليل أو المواجهات المحرجة في مكان العمل ، ولا يدركون أن هذه التهديدات القديمة الاحتياطية هي مجرد تهديدات. كما تعلم ، فإن هذه الممارسات والحيل الأخرى في تجارة تحصيل الديون غير قانونية في الواقع. يمكن أن يكون السعي من قبل جامعي الديون أمرًا مخيفًا ، لكن لا يجب أن يكون الأمر إذا فهمت حقوقك والقيود المفروضة على وكالات التحصيل. تابع القراءة لمعرفة كيفية التعامل مع جهة الاتصال الأولية ، وكيفية التواصل بشكل صحيح مع وكالة تحصيل ، وما هي حقوقك وما الذي يشكل سلوكًا مسيئًا من جانب أحد محصلي الديون.
التعامل مع تحصيل الديون المكالمات الهاتفية
خط دفاعك الأول هو معرفة ما تقوله وما يجب تجنب قوله في أي اتصال مع أحد محصلي الديون. لا تدع جامعًا يقوم بالاتصال بك عبر الهاتف يصيبك بالحذر: أعد الكرة إلى ملعب الجامع عن طريق طرح الأسئلة الأساسية على المتصل:
- اسم المتصل. اسم وكالة التحصيل التي يتصل بها المحصل نيابة عن. وهو عنوان يمكنك من خلاله الاتصال بوكالة التحصيل. اسم الدائن. المبلغ الذي يطالب به المجمع.
تأكد من الحصول على أكبر قدر ممكن من المعلومات حول المتصل مع تجنب الإجابة على أي أسئلة أو إعطاء معلومات عن نفسك. من الحكمة دائمًا تجنب مناقشة أموالك مع متصل غير معروف ، بغض النظر عن مدى موثوقيتها.
خلال هذا الاتصال الأولي ، تأكد من تجنب قول أي شيء يمكن اعتباره اعترافًا بأن الدين ملك لك. قد لا تكون بعض الديون التي يدعي هواة الجمع أنها مدينون بها شرعية بسبب سرقة الهوية أو أخطاء الفوترة أو قانون التقادم منتهي الصلاحية. لا ينبغي عليك فقط تجنب تزوير الأموال التي لست ملزماً قانونًا بالدفع ، ولكن دفع الدين يمكن أن يكون له تأثير سلبي شديد على درجة الائتمان الخاصة بك.
قم بإنهاء المحادثة من خلال مطالبة المتصل بإرسال رسالة لك توضح ما يدعيه لك. يجب أن يكون للمتصل عنوانك بالفعل ؛ إذا كان الشخص لا ، لا نعطيه. حقيقة أن الشخص ليس لديه عنوانك قد تعني وجود خطأ. يسمح لك الحصول على جميع المعلومات كتابةً بالتحقق مما إذا كنت مدينًا بالديون ، وإذا كان الأمر كذلك ، فهذا المبلغ صحيح. لمزيد من الحماية لنفسك ، يجب عليك بدء ملف من المرة الأولى التي يتم فيها الاتصال بك من قبل محصل الديون ، لحفظ سجل مفصل لأي مكالمات هاتفية ونسخ من جميع المراسلات.
التعامل مع رسائل تحصيل الديون
إذا كانت جهة الاتصال الأولية لهواة التحصيل هي خطاب ، فينبغي ذكر تفاصيل الدين في الرسالة. إذا كانت الرسالة غامضة ، فاكتب (لا تتصل) للحصول على التفاصيل. قم بتضمين نسخة من الخطاب الذي تلقيته ولا تقدم أي معلومات عن نفسك في الرسالة التي ليس لدى المجمع بالفعل.
عند المتابعة مع جهة الاتصال الأولية لوكالة التحصيل ، أرسل خطابك مع خدمة تتطلب تأكيد توقيع التسليم. يتيح لك التواصل عبر البريد الاحتفاظ بسجل مفصل ودقيق لتفاعلاتك مع الوكالة ، ومع تأكيد التوقيع ، لا يمكنهم بعد ذلك رفض تلقي رسالتكم. في رسالتك ، أخبر جامع الديون أن كل أو جزءًا من الدين يتم المتنازع عليه وتأكد من إرسال الرسالة في غضون 30 يومًا من اتصال الوكالة الأولي. القول بأن الدين متنازع عليه سوف يوفر لك الوقت للتحقق من الدين. إذا كنت بحاجة إلى مساعدة في هذه العملية ، فقم بزيارة موقع مقاصة حقوق الخصوصية على الويب لمعرفة كيفية كتابة خطاب فعال إلى محصل الديون.
أوضح للمجمع أنك تعرف حقوقك ؛ من المحتمل أن تعاملك وكالة التحصيل على نحو منصف (في حالة الدين المشروع) أو تتركك بمفردك (في حالة وجود مزيف واحد) إذا علموا أنك لست هدفًا سهلاً.
ماذا حدث بعد ذلك؟
في هذه المرحلة ، أبلغت محصل الديون عن طريق الهاتف أو البريد بأنك تريد تفسيرًا مكتوبًا للديون التي تتهمها بسببها. عند استلام طلبك ، يجب أن يقدم لك المحقق تأكيدًا كتابيًا للدين (أو نسخة من الحكم الصادر ضدك) واسم وعنوان الدائن الأصلي ، إذا كان مختلفًا عن اسم محصل الديون الحالي.
بعد أن تطعن في الدين كتابيًا ، يجب أن يتوقف نشاط تحصيل الديون حتى تتلقى نسخة من التحقق من الدين أو الحكم واسم الدائن الأصلي وعنوانه.
سيناقش القسم التالي حقوقك وما الذي يشكل سلوكًا مسيئًا من وكالة جمع.
اعرف حقوقك
مع تطور هذه العملية ، تأكد من أنك تعرف أن المستهلكين يتمتعون بحقوق كبيرة بموجب قانون ممارسات تحصيل الديون العادلة (FDCPA). تم إنشاء هذا القانون بواسطة لجنة التجارة الفيدرالية (FTC) للقضاء على ممارسات تحصيل الديون المسيئة والمضللة وغير العادلة. يحدد القانون على وجه التحديد المبادئ التوجيهية الأخرى التي يتعين على جامعي الديون الالتزام بها قانونًا.
القائمة التالية تبرز حقوقك. هذه مجرد قائمة جزئية - للحصول على قائمة كاملة ، راجع نص FDCPA (PDF). أيضًا ، قد توفر لك قوانين الولايات الفردية حماية أكبر من محصلي الديون من FDCPA.
- يجب أن يذكر جامع الديون ، عند الاتصال بك أولاً ، إذا كانت جهة الاتصال هذه لفظية: "أن جامع الديون يحاول تحصيل دين وأن أي معلومات تم الحصول عليها ستكون لهذا الغرض." إذا قمت بتعيين محامي ، فإن تحصيل الديون يجب أن تتواصل الوكالة مع المحامي الخاص بك ، وليس مباشرة معك ، ما لم يرد المحامي على محصل الديون أو يمنح محصل الديون الإذن بالاتصال بك. ويسمح لهواة جمع الديون بالاتصال بأشخاص آخرين ، مثل أصدقائك وأقاربك ، أو الجيران في محاولة للحصول على "معلومات الموقع" ، مثل عنوان منزلك ورقم هاتفك وعنوان صاحب العمل ورقم الهاتف. يجب على محصلي الديون تحديد هويتهم عند الاتصال بطرف ثالث ، لكن لا يمكنهم إخبار أي شخص يتصل بهم بأنك مدين بأي دين.
تحديد ممارسات تحصيل الديون المسيئة
يمكّن FDCPA المستهلكين أيضًا من تحديد ممارسات تحصيل الديون المسيئة من خلال تقديم قائمة بالسلوكيات التي قد لا يشارك فيها جامعو الديون. فيما يلي بعض أهم الإرشادات:
- لا يجوز لجامعي الديون الاتصال بك قبل الساعة 8 صباحًا أو بعد الساعة 9 مساءً في منطقتك الزمنية. قد لا يقوم جامعو الديون بالاتصال بك في العمل إذا أبلغتهم أن صاحب العمل يمنعك من تلقي هذا الاتصال. (على الرغم من أن كتيب الموظف الخاص بك لا يتناول على وجه التحديد أنشطة تحصيل الديون في مكان العمل ، فربما لا تريد شركتك أن تتعامل مع أعمالك الشخصية خلال ساعات العمل.) يجب أن يلتزم جامعو الديون بطلبك المكتوب لإيقاف الاتصال بك. بعد ذلك ، يمكنهم فقط التواصل معك لإعلامك بأنهم ينهون جهودهم في التجميع أو أنهم ينوون السعي للحصول على تعويض قانوني محدد ضدك. لا يجوز لهواة جمع الديون التحرش بك أو الإساءة إليكم. على وجه التحديد ، قد لا يهددون بالعنف أو استخدام لغة فاحشة أو نشر قائمة من المستهلكين "الذين يُزعم أنهم يرفضون سداد الديون أو" يتسببون في رنين هاتفك بشكل مفرط أو يشاركونك في مكالمة هاتفية بشكل متكرر "بنية الإزعاج أو سوء المعاملة أو المضايقة أي شخص على الرقم المطلوب. " كما قد لا يقوموا بالاتصال دون تحديد هويتهم أو استخدام اسم مزيف. قد لا يحاول جامعو الديون أن يخجلوك من الدفع من خلال الإيحاء بأنك قد ارتكبت جريمة. قد لا يستطيع جامعو الديون التواصل معك عن طريق بطاقة بريدية وقد لا يشتملون على أي شيء على مغلف لرسالة للإشارة إلى أنها وكالة لتحصيل الديون. الفكرة هنا هي أن المعلومات المالية الخاصة بك ينبغي أن تظل سرية - لا ينبغي أن يكون موظف البريد أو أحد أفراد الأسرة أو زميل الغرفة الذي يحدث لرؤية بريدك خاصًا بهذه المعلومات. قد لا يخبرك جامعو الديون بأنهم مستخدمون من خلال تقرير مستهلك وكالة (لأنها ليست).
الإبلاغ عن إساءة تحصيل الديون
بموجب FDCPA ، فإن الدفاع الحقيقي الوحيد لوكالة تحصيل الديون عن السلوك السيئ هو أن تكون قادرة على إثبات أنها ارتكبت خطأ. إذا كنت بحاجة إلى تقديم شكوى أو دعوى قضائية ، فستكون هذه الوثائق ضرورية.
الخط السفلي
إن حماية مصالحك على نحو فعال عند التعامل مع جامعي الديون تتلخص في أمرين: التعرف على قانون تحصيل الديون العادلة والحصول على كل شيء كتابيًا. في حين أن معرفة كيفية التعامل مع الموقف لن تجعله أكثر متعة ، إلا أنه على الأقل سيجعله أقل مخيفًا ويمنحك الثقة في الدفاع عن نفسك إذا علمت أن الدين الذي يتم تحصيله غير مشروع أو إذا كنت يعاملون بشكل سيء من قبل جامعي.
