لسوء الحظ ، ليس التمويل الشخصي موضوعًا مطلوبًا في معظم المدارس الثانوية أو الكليات. هذا النقص في التعليم المالي الأساسي يترك الكثير من الشباب جاهلين بشأن كيفية إدارة أموالهم ، والتقدم بطلب للحصول على الائتمان ، وكيفية الحصول على الديون أو الابتعاد عنها. لمساعدتك في البدء ، سنلقي نظرة على ثمانية من أهم الأشياء لفهمها بشأن المال إذا كنت تريد أن تعيش حياة مريحة ومزدهرة.
# 1. تعلم ضبط النفس
إذا كنت محظوظًا ، فقد علمك والديك هذه المهارة عندما كنت طفلاً. إذا لم يكن الأمر كذلك ، فضع في اعتبارك أنه كلما أسرعت في تعلم الفنون الجميلة المتمثلة في تأخير الإشباع ، كلما كان من السهل عليك الحفاظ على أموالك بالترتيب. على الرغم من أنه يمكنك بسهولة شراء عنصر ما بالائتمان في اللحظة التي تريدها ، فمن الأفضل الانتظار حتى تقوم بحفظ الأموال بالفعل. هل تريد حقًا دفع فائدة على بنطلون جينز أو علبة حبوب؟
# 2. السيطرة على مستقبلك المالي
بدلاً من الاعتماد على الآخرين للحصول على المشورة ، تحمل المسؤولية وقراءة بعض الكتب الأساسية حول التمويل الشخصي. بمجرد أن تكون مسلحًا بمعرفة التمويل الشخصي ، لا تدع أي شخص يلاحقك - سواء كان ذلك أمرًا مهمًا يقوم بسحب حسابك المصرفي أو الأصدقاء الذين يريدون منك الخروج وفقد أطنان من المال معهم في نهاية كل أسبوع. فهم كيفية عمل المال هو الخطوة الأولى نحو جعل أموالك تعمل من أجلك.
# 3. تعرف أين يذهب أموالك
بمجرد قراءة بعض دفاتر التمويل الشخصي ، ستدرك مدى أهمية التأكد من أن نفقاتك لا تتجاوز دخلك. أفضل طريقة للقيام بذلك هي عن طريق وضع الميزانية. بمجرد أن ترى كيف تضيف جافا الصباح الخاص بك على مدار شهر ، ستدرك أن إجراء تغييرات صغيرة يمكن التحكم فيها في نفقاتك اليومية يمكن أن يكون له تأثير كبير على وضعك المالي مثل الزيادة.
بالإضافة إلى ذلك ، فإن الحفاظ على النفقات الشهرية المتكررة منخفضة قدر الإمكان سيوفر لك الكثير من الدولارات مع مرور الوقت. إذا لم تهدر أموالك على شقة فاخرة الآن ، فقد تكون قادرًا على شراء شقة أو منزل قبل أن تعرفه.
# 4. بدء صندوق الطوارئ
واحدة من العبارات الشائعة للتمويل الشخصي هي "ادفع لنفسك أولاً". بغض النظر عن المبلغ الذي تدين به في قروض الطلاب أو ديون بطاقات الائتمان ، وبغض النظر عن مدى راتبك المنخفض ، قد يكون من الحكمة العثور على مبلغ - أي مبلغ - من المال في ميزانيتك لتوفيره في صندوق الطوارئ كل شهر.
إن امتلاك أموال في حالات الطوارئ لاستخدامها في حالات الطوارئ يمكن أن يجعلك بعيدًا عن المشاكل المالية ويساعدك على النوم بشكل أفضل في الليل. وأيضًا ، إذا اعتدت على توفير الأموال والتعامل معها على أنها "نفقات شهرية غير قابلة للتفاوض" ، فستحصل قريبًا على أكثر من مجرد أموال طارئة مدخرات: سيكون لديك أموال تقاعد وأموال عطلة وحتى أموال للحصول على منزل دفعة أولى.
لا تهدر هذه الأموال فقط تحت مرتبتك ؛ ضعه في حساب توفير عالي الفائدة عبر الإنترنت ، أو شهادة إيداع أو حساب سوق نقدي. خلاف ذلك ، سوف يؤدي التضخم إلى تآكل قيمة مدخراتك.
# 5. البدء في الادخار للتقاعد
مثلما توجهت إلى رياض الأطفال بأمل والديك في إعدادك للنجاح في عالم بدا عليه الزمن ، فأنت بحاجة إلى التحضير للتقاعد الخاص بك مقدمًا. نظرًا للطريقة التي تعمل بها الفائدة المركبة ، فكلما بدأت في التوفير ، قل المبلغ الذي يتعين عليك استثماره حتى ينتهي بك الأمر بالمبلغ الذي تحتاجه للتقاعد ، وكلما كنت ستتمكن من الاتصال بالعمل "خيار" بدلاً من ضرورة."
تعد خطط التقاعد التي ترعاها الشركة خيارًا رائعًا بشكل خاص لأنك تحصل على دولارات قبل خصم الضرائب وتميل حدود المساهمة إلى أن تكون مرتفعة (أكثر بكثير مما يمكنك المساهمة في خطة التقاعد الفردية). أيضًا ، ستتناسب الشركات غالبًا مع جزء من مساهمتك ، وهو مثل الحصول على أموال مجانية.
# 6. الحصول على السيطرة على الضرائب
من المهم أن نفهم كيف تعمل ضرائب الدخل حتى قبل أن تحصل على الراتب الأول. عندما تقدم لك شركة ما راتبًا أوليًا ، تحتاج إلى معرفة كيفية حساب ما إذا كان هذا الراتب سيمنحك ما يكفي من المال بعد الضرائب لتحقيق أهدافك المالية والتزاماتك. لحسن الحظ ، هناك الكثير من الآلات الحاسبة عبر الإنترنت التي أخرجت العمل القذر من تحديد ضرائب الرواتب الخاصة بك ، مثل Paycheck City. ستُظهر لك هذه الآلات الحاسبة إجمالي راتبك ، ومقدار الضريبة ، والمبلغ المتبقي ، والذي يُعرف أيضًا باسم صافي أو رواتب المنزل.
على سبيل المثال ، سيتركك مبلغ 35،000 دولار أمريكي سنويًا في نيويورك بحوالي 26،399 دولارًا بعد الضرائب دون استثناءات في عام 2016 ، أو حوالي 2200 دولار شهريًا. وعلى نفس المنوال ، إذا كنت تفكر في ترك وظيفة لوظيفة أخرى بحثًا عن زيادة الرواتب ، فستحتاج إلى فهم كيف سيؤثر معدل الضريبة الهامشية على الزيادة في راتبك وأن زيادة الراتب من 35000 دولار سنويًا إلى 41000 دولار سنويًا لن يمنحك مبلغًا إضافيًا قدره 6000 دولار أو 500 دولار شهريًا - فهو لن يمنحك سوى 4،144 دولارًا إضافيًا أو 345 دولارًا شهريًا (مرة أخرى ، سيختلف المبلغ حسب حالة إقامتك). أيضًا ، ستكون أفضل حالًا على المدى الطويل إذا تعلمت إعداد الإقرار الضريبي السنوي بنفسك ، حيث يوجد الكثير من النصائح الضريبية السيئة والمعلومات الخاطئة التي تطفو هناك.
# 7. الحرس صحتك
إذا بدت تلبية أقساط التأمين الصحي الشهرية مستحيلة ، فماذا ستفعل إذا كان عليك الذهاب إلى غرفة الطوارئ ، حيث يمكن أن تكلفك زيارة واحدة لإصابات طفيفة مثل كسر العظام آلاف الدولارات؟ إذا كنت غير مؤمن ، فلا تنتظر يومًا آخر للتقدم بطلب للحصول على التأمين الصحي ؛ إنه أسهل مما تعتقد أن ينتهي بك المطاف في حادث سيارة أو رحلة إلى أسفل الدرج.
يمكنك توفير المال عن طريق الحصول على عروض أسعار من مزودي خدمات التأمين المختلفين للعثور على أقل الأسعار. أيضًا ، باتخاذ خطوات يومية الآن للحفاظ على صحة نفسك ، مثل تناول الفواكه والخضروات ، والحفاظ على وزن صحي ، وممارسة ، وعدم التدخين ، وعدم تناول الكحول بشكل زائد ، وحتى القيادة بشكل دفاعي ، سوف تشكر نفسك على الطريق عندما تبدأ دفع الفواتير الطبية الباهظة.
# 8. حراسة ثروتك
الخط السفلي
تذكر أنك لا تحتاج إلى أي شهادات فاخرة أو خلفية خاصة لتصبح خبيرًا في إدارة أموالك. إذا كنت تستخدم هذه القواعد المالية الثمانية لحياتك ، فيمكنك أن تكون مزدهرًا بنفس شخصية الرجل الذي حصل على ماجستير إدارة الأعمال بشق الأنفس.
