جدول المحتويات
- 1. تزوير طلبك
- 2. الإنفاق على الرغبة وليس الاحتياجات
- 3. اختيار خطة سداد خاطئة
- 4. تطل على إعادة التمويل
- 5. المدفوعات المفقودة
- 6. التخلف عن سداد القرض الخاص بك
- الخط السفلي
لا أحد يحب فكرة القروض الطلابية. لكنها غالبًا ما تكون شرًا ضروريًا - الخيار الوحيد لتمويل الكلية ، والذي (على الرغم من بعض النقاش في الآونة الأخيرة) لا يزال هو أفضل طريق لوظائف جيدة ومهن مجزية. ومع ذلك ، هناك طرق ذكية وطرق غير ذكية لاقتراض المال.
فيما يلي ستة قروض رئيسية للطلاب للحصول على القروض - لتجنب الحصول عليها - قبل أن تحصل على المال ، بينما لديك المال ، وبعد أن تضطر إلى البدء في سداد الأموال.
الماخذ الرئيسية
- لا تكذب على طلب قرض الطالب الخاص بك. استخدم أموال قرض الطالب للحصول على المستلزمات التعليمية ، وليس الإضافات. اختر خطة سداد بأعلى مدفوعات وأقصر مدة يمكنك الحصول عليها.نتطلع إلى إعادة تمويل قرضك أو توحيد قروض متعددة. عدم تخطي سداد القروض ، حتى لو كنت تنوي "تعويضها" في الشهر التالي. تجنب التخلف عن سداد القرض بأي ثمن ؛ اتصل بمقرضك إذا كان يبدو أنه لا يمكنك سداد القرض الخاص بك.
1. تزوير طلبك
الكذب على طلب قرض الطالب الخاص بك هو أول خطأ يمكن القيام به. الوقوع في تحريف أي شيء (وهناك احتمال كبير بأنك ستتعرض للانتهاك ، حيث تقوم بعض المدارس بمراجعة جميع طلبات المساعدة المالية) ، ولن تخسر فقط قرضك وتتحمل غرامات ، ولكن قد يتم أيضًا اتهامك بالاحتيال والحكم عليك. إلى السجن - حيث ستحصل على تعليمك مجانًا ، لكن من المحتمل ألا تكون الدرجة المرموقة التي كنت تأمل فيها.
2. إنفاق المال على يريد وليس الاحتياجات
استخدام قرض القرض لدفع ثمن التعليم الذي سيكون معك إلى الأبد هو دين جيد. إن استخدام أموال القرض لشراء أحدث الهواتف المحمولة أو أجهزة التلفاز فائقة السرعة التي تبلغ 4 كيلو بايت والتي ستكون قديمة منذ عقد من الزمن قبل أن تنتهي من سدادها ، إنها ديون سيئة للغاية.
لا شك أنك تفخر في بعض الأحيان - أنت بشر فقط - ولكن رهن مستقبلك لدفع ثمن الملذات العابرة لهذا اليوم هو سوء إدارة الأموال. إما أنك لا تفهم كيفية التمييز بين الاحتياجات والرغبات ، أو أنك لا ترغب في اتخاذ تلك القرارات الصعبة.
بمعنى آخر ، عند استخدام هذه الأموال ، فكر في الرسوم الدراسية ، وليس الطريقة التي تعامل بها ؛ ميزانية للكتب ، وليس خمر. وإذا كنت تتلقى مبلغ قرض أعلى مما تحتاجه فعلاً للبقاء على قيد الحياة ، فاحفظ النقد الزائد في أعلى حساب توفير مدخرات يمكنك العثور عليه واستخدمه للبدء في سداد قروضك عند التخرج. أو معرفة ما إذا كان يمكنك تطبيق الأموال على مدفوعات الفائدة على القرض ، حتى أثناء وجودك في المدرسة.
3. اختيار خطة سداد خاطئة
من المغري اختيار خطة السداد التي تتطلب أصغر مبلغ شهري. لكن خطة الدفع ذات أقل دفع شهري لها أيضًا أطول فترة سداد ، مما يزيد من إجمالي الفائدة التي ستدفعها. تبدو الخطط القائمة على الدخل أو خطط "الدفع وأنت تكسب" رائعة - من الذي لا يريد أن يكون لديه 25 عامًا ، بدلاً من عقد من الزمن ، لتسوية الديون؟ - لكنها في النهاية كانت تكلفك أكثر. بشكل أساسي ، يجب عليك اختيار دفع أعلى مبلغ يمكنك دفعه كل شهر.
إذن ما هذا؟ يقترح بعض الخبراء ألا تزيد الدفعة الشهرية لقروض الطلاب عن 10٪ من راتبك المتوقع. ابدأ بحساب مدفوعات القرض الشهرية (بما في ذلك الفائدة) بناءً على جدول سداد مدته 10 سنوات - والذي يميل إلى أن يكون الخيار القياسي.
إذا كانت مدفوعات القرض الخاص بك أعلى من 10٪ من راتبك - كلنا نعرف عن رواتب المبتدئين - ففكر في برنامج أطول وأقل تكلفة. ولكن وعد نفسك أنك سوف نلقي نظرة أخرى إذا وتحسن وضعك المالي.
4. تطل على إعادة التمويل
الحديث عن إلقاء نظرة أخرى ، إذا كان هناك انخفاض كبير في أسعار الفائدة ، والنظر في إعادة تمويل القرض الخاص بك. ما كان سعر تنافسي منذ سنوات قد يكون في الجانب الأعلى الآن. أو ، إذا كنت قد حصلت على قروض متعددة ، فيمكن أن يؤدي توحيدها إلى خفض دفعتك الشهرية وتقليل إجمالي مبلغ الفائدة الذي ستدفعه.
بطبيعة الحال ، يمكن أن تختلف أسعار الفائدة وشروط القرض إلى حد كبير بين المقرضين. تأكد من مقارنة وحزم الأرقام بعناية للتأكد من حصولك على صفقة أفضل. إذا كان لديك قرض طلابي فدرالي ، ضع في اعتبارك أنك ، عن طريق إعادة التمويل ، تقوم باستبداله بقرض خاص. هذا يعني أنك تغادر برنامج القروض الفيدرالية وخيارات الإعفاء من الدخل أو القروض. لكن هذه الخطط قد لا تكون مجدية بالنسبة لك ، على أي حال.
حتى إذا لم تتمكن من إعادة تمويل القرض بالكامل ، فليس من المخالف للقانون إجراء دفعة إضافية من وقت لآخر أو دفع أكثر من الحد الأدنى للمبلغ كل شهر. حتى الإيماءة العرضية يمكن أن تضيف ما يصل ، وتقصير عمر القرض الخاص بك. فقط تأكد من قيام طالب خدمة القروض الطلابية بتطبيق المبلغ الإضافي أو المبلغ الإضافي على رصيدك الرئيسي ، وبالتالي التأثير على الفائدة ، مقابل تطبيقه فقط على دفعة الشهر التالي.
5. المدفوعات المفقودة
لقد ارتد العديد من الطلاب دفعةً بفكرة دفع ضعف المبلغ في الشهر التالي. هذا كبير لا لا. كل دفعة ضائعة أو متأخرة هي علامة سوداء على تقرير الائتمان الخاص بك والتي ستقرع درجة الائتمان الخاصة بك ، سواء كنت اللحاق بالركب أم لا. ويمكن أن تظل في سجل الائتمان الخاص بك لسنوات ، مما يؤثر على قدرتك على الحصول على قروض أخرى.
إذا كان جدول السداد الخاص بك أكثر مما يمكنك التعامل معه ، فتحدث إلى المقرض الخاص بك لإيجاد حل قبل البدء في تخطي المدفوعات الشهرية.
6. التخلف عن سداد القرض الخاص بك
إن الفشل في سداد مدفوعات على القرض الخاص بك لأكثر من 270 يومًا سوف يؤدي إلى إرسال القرض الخاص بك إلى الافتراضي ، وحياتك المالية في مأزق. لا دودج المقرض الخاص بك. سيجدونك ، وتكون العقوبات المفروضة على عدم الدفع شديدة. بخلاف شركات بطاقات الائتمان ، التي لا تستطيع فعل أكثر من التهديد ، فإن الحكومة الفيدرالية (ضامن القروض في معظم قروض الطلاب) لديها القدرة على الاحتفاظ برد ضريبة الدخل أو تزيين أجورك لتسديد القرض ، بالإضافة إلى أي تكاليف تحصيل.
مرة أخرى ، قبل أن تصل إلى المضيق الرهيب ، اتصل المقرض الخاص بك أو خدمة قرض. إذا كانت مشكلاتك ناتجة عن سوء حظ غير متوقع - مثل الاستغناء - فقد تكون قادرًا على إيجاد ترتيب تأجيل أو صبر لشراء غرفة للتنفس. ولكن مجرد إيقاف المدفوعات ، دون تفسير ، هو أسوأ شيء يمكنك القيام به.
الخط السفلي
غالبًا ما يكون القرض الطلابي أول مبلغ كبير من المال يجب أن يديره شاب بالغ. إن تجنب الأخطاء المالية الشائعة عندما يتعلق الأمر بتمويل التعليم الجامعي أمر بالغ الأهمية للتخرج بدين جيد فقط ، وأقل قدر ممكن منه.
