يتحمل كل مستثمر خطر الانهيار الاقتصادي الكبير ، مهما كان بعيدًا. لقد حدث من قبل. يمكن أن يحدث مرة أخرى. إذا كان الأمر كذلك ، يمكن القضاء على سنوات من صناديق الادخار والتقاعد التي تم تحقيقها بشق الأنفس خلال ساعات.
لحسن الحظ ، هناك خطوات يمكنك اتخاذها لحماية الجزء الأكبر من الأصول الخاصة بك من انهيار السوق أو حتى الكساد الاقتصادي العالمي. يعد التحضير والتنويع عنصرين رئيسيين في استراتيجية دفاعية سليمة. معًا ، يمكنهم مساعدتك في التغلب على إعصار مالي.
تنويع
ربما يكون تنويع محفظتك هو الإجراء الوحيد الأكثر أهمية الذي يمكنك اتخاذه لحماية استثماراتك من سوق هابطة شديدة.
بناءً على عمرك وتحملك للمخاطر ، قد يكون من المعقول أن تحصل على معظم مدخرات التقاعد في الأسهم الفردية أو صناديق الاستثمار المشتركة أو صناديق الاستثمار المتداولة في البورصة (ETFs).
لكن عليك أن تكون مستعدًا لنقل جزء كبير على الأقل من هذه الأموال إلى شيء أكثر أمانًا إذا رأيت أزمة تلوح في الأفق.
يمكن للأفراد في هذه الأيام وضع أموالهم في مجموعة واسعة من الاستثمارات ، ولكل منها مستوى مخاطرة خاص به: الأسهم والسندات والنقد والعقارات والمشتقات المالية والتأمين على الحياة ذات القيمة النقدية والمعاشات والمعادن الثمينة قليلة منها. يمكنك حتى الانغماس في مقتنيات بديلة ، ربما باهتمام ضئيل في مشروع لإنتاج النفط والغاز.
إن نشر ثروتك عبر العديد من هذه الفئات هو أفضل طريقة للتأكد من أن لديك شيئًا متبقيًا إذا سقط القاع.
يطير إلى بر الأمان
كلما كان هناك اضطراب حقيقي في الأسواق ، ينتقل معظم المتداولين المحترفين إلى النقد أو ما يعادله. قد ترغب في أن تفعل الشيء نفسه إذا كنت تستطيع أن تفعل ذلك قبل أن يأتي الحادث.
الحصول على ضمان
ربما لا تريد كل مدخراتك في استثمارات مضمونة. انهم فقط لا تؤتي ثمارها جيدا بما فيه الكفاية. لكن من الحكمة الاحتفاظ بجزء صغير على الأقل في شيء لن يقع في الأسواق.
التحوط الرهانات الخاصة بك
يكون ذلك أسهل عند امتلاك الأسهم التي ستختصرها بالفعل. وبهذه الطريقة ، إذا تحرك السوق ضدك ، يمكنك ببساطة توصيل أسهمك إلى الوسيط ودفع الفرق في السعر نقدًا.
البديل الآخر هو شراء خيارات البيع على أي أسهم تملكها أو لديها خيارات أو واحدة أو أكثر من المؤشرات المالية. ستزداد هذه المشتقات بشكل كبير في القيمة إذا انخفض سعر الورقة المالية أو المؤشر الأساسي.
سداد الديون
إن سداد منزلك أو على الأقل جزء كبير من رهنك يمكن أن يكون فكرة جيدة. إن تقليل التزاماتك الشهرية ليس بالأمر السيئ.
العثور على بطانة الضرائب الفضية
يعد حصاد الخسائر الضريبية أحد خيارات الخسائر المتكبدة في الحسابات الخاضعة للضريبة. يمكنك ببساطة بيع جميع المراكز الخاسرة وإعادة شرائها بعد 31 يومًا على الأقل. (وهذا يعني البيع قبل نهاية نوفمبر لتحقيق الخسارة قبل 1 يناير)
ثم يمكنك كتابة جميع خسائرك مقابل أي مكاسب حققتها في تلك الحسابات. يمكنك ترحيل أي خسائر زائدة إلى عام مقبل وكذلك شطب ما يصل إلى 3000 دولار من الخسائر سنويًا مقابل دخلك العادي.
النظر في تحويل إلى حساب روث
على سبيل المثال ، يعني انخفاض بنسبة 30 ٪ في قيمة الجيش الجمهوري الايرلندي 90،000 دولار أقل 30،000 دولار أنك لن تضطر لدفع ضرائب على إذا قمت بتحويل الرصيد بأكمله في سنة واحدة.
هذه الإستراتيجية هي فكرة جيدة بشكل خاص إذا كنت عاطل عن العمل لفترة من الوقت أو طوال العام ، لأنك قد تكون في واحدة من الفئات الضريبية المنخفضة حتى مع التحويل.
