على الرغم من أن مخطط بونزي بيرني مادوف و "وولف أوف وول ستريت" جوردان بلفور ربما أمضيا بعض الوقت خلف القضبان ، إلا أن ارتكاب المخالفين وغيرهم لا يزال مستمراً دون أن يتم اكتشافه. لهذا السبب من المهم مراجعة السماسرة أو مستشاري الاستثمار وشركاتهم قبل التعامل معهم. يجب عليك أيضًا أن تتوخى الحذر من بعض الإشارات التي تشير إلى أن المحترف المالي قد يحاول تخريبك.
فيما يلي مثالان فقط للمشاكل المستمرة في الصناعة.
رفعت لجنة الأوراق المالية والبورصة الفيدرالية (SEC) تهماً بالاحتيال ضد شركة استشارات استثمار مسجلة مقرها ماساتشوستس ومالكها. اتهمت وكالة Family Endowment Partners ومالكها ، لي دانا فايس ، من بين المخالفات الأخرى ، تقديم المشورة للعملاء للقيام باستثمارات معينة دون الكشف عن أن فايس سوف يجني نصف الأرباح. كما فرضت لجنة الأوراق المالية والبورصة مطالبة العملاء باستثمار 40 مليون دولار في الأوراق المالية التي تصدرها الشركات التي كان لدى فايس مصالح مالية والتي تسلم منها فايس المدفوعات.
في حالة أخرى ، أعلنت هيئة تنظيم الصناعة المالية (FINRA) أنها منعت بشكل دائم من صناعة الأوراق المالية ممثلاً مسجلاً سابقًا لشركة Caldwell International Securities Corp بعد اتهامه بالعديد من انتهاكات الأوراق المالية ، بما في ذلك تضخيم حسابات العملاء. وقال فينرا إن التداول المفرط لريتشارد آدمز في حسابين للعميل من يوليو 2013 إلى يونيو 2014 ، حقق أكثر من 57000 دولار في العمولة بينما كلف العملاء أكثر من 37000 دولار كخسائر.
من خلال اتخاذ هذه الخطوات الست ، يمكنك حماية نفسك من ممارسة الأعمال التجارية مع وسيط عديمي الضمير أو أي خبير مالي آخر:
1. احذر من جهات الاتصال الباردة
كن حذرًا من أي وسيط أو مستشار استثمار يتصل بك غير مرغوب فيه من شركة لم تتعامل معها مطلقًا. يمكن أن تتخذ جهة الاتصال شكل مكالمة هاتفية أو بريد إلكتروني أو خطاب. لا تنخدع بدعوات إلى ندوات الاستثمار التي تعد بوجبات غداء مجانية أو غيرها من الهدايا التي تهدف إلى الحصول على تخفيض حذرتك والاستثمار بشكل أعمى. قال 64 في المائة ممن بلغوا 40 عامًا أو أكبر ، والذين استجابوا لمسح أجرته مؤسسة FINRA لتعليم المستثمرون عام 2013 ، أنهم قد دعوا لحضور ندوة "وجبة غداء مجانية".
وكن متشككًا بشكل خاص من المتصلين الذين يستخدمون أساليب مبيعات عالية الضغط أو يروجون لمرة واحدة في العمر أو يرفضون إرسال معلومات مكتوبة حول استثمار ما ، ينصح المجلس الأعلى للتعليم.
2. لديك محادثة
سواء كنت تبحث عن وسيط أو مستشار مالي ، يجب أن تكون مرتاحًا للأشخاص الذين سيقدمون لك المشورة والمنتجات والخدمات. اطرح الكثير من الأسئلة حول ما تقدمه الشركة وتجربتها مع العملاء الذين لديهم احتياجات مماثلة لتلك الخاصة بك.
أيضًا ، اكتشف العلاقة بينك وبين المحترفين. وفقًا لما يسمى بالمعيار الائتماني ، يجب على المهنيين الماليين وضع مصالح عملائهم فوق مصالحهم عندما ، على سبيل المثال ، التوصية بالاستثمارات. هذا مستوى أعلى من مستوى الملاءمة المزعوم ، حيث يكون المحترف مطلوبًا فقط لتقديم توصيات تتوافق مع أفضل مصالح العميل. على الرغم من أن مستشاري الاستثمار يجب عليهم دائمًا اتباع المعيار الائتماني ، فإن هذا ليس هو الحال بالنسبة لتجار الوساطة - على الرغم من أنك قد تكون قادرًا على العثور على وسيط-تاجر مستعد للالتزام بالمعايير الائتمانية.
3. القيام ببعض الأبحاث
أول شيء يستحق المحاولة عند البحث عن خبير مالي هو إجراء بحث بسيط على الويب باستخدام الوسيط واسم الشركة. قد يؤدي ذلك إلى طرح إصدارات جديدة أو تقارير إعلامية عن ارتكاب مخالفات أو إجراءات تأديبية مزعومة ، ومحادثات العملاء في المنتديات عبر الإنترنت ، ومعلومات الخلفية ، وغيرها من التفاصيل. على سبيل المثال ، يؤدي كتابة "Lee Dana Weiss" في محرك بحث إلى الحصول على مئات الآلاف من النتائج ، بما في ذلك رابط للنشرة الإخبارية حول شكوى SEC مرة أخرى هو وشركته.
ثم حاول البحث في الهيئات التنظيمية مباشرة. يُطلب من المهنيين الماليين وشركاتهم قانونًا أن يكونوا مسجلين لدى منظمي الأوراق المالية الفيدرالية والولائية. وأن معلومات التسجيل ، إلى جانب تفاصيل الإجراءات التأديبية المتخذة ضد الأفراد أو الشركات ، متاحة للجمهور. ضع في اعتبارك أن الوكالات لها أحيانًا اختصاص قضائي متداخل وقد تقدم معلومات مماثلة. ومع ذلك ، يجدر التحقق منها جميعًا لأن لديها سياسات مختلفة حول التفاصيل التي تتضمنها والوقت الذي تبقى فيه البيانات متاحة.
هنا قائمة:
- الجهات الرقابية للأوراق المالية في الولاية: من المحتمل أن يكون لدى المنظمين في ولايتك معلومات حول الترخيص والتسجيل والإجراءات التأديبية المتعلقة بالوسطاء وشركات الوساطة ، وكذلك عن مستشاري الاستثمار المسجلين. تحقق أيضًا من أي نصيحة تقدمها ولايتك عن إجراء بحث عن وسيط أو مستشار استثمار ، مثل المواد التعليمية للمستثمرين التي يقدمها مكتب الأوراق المالية في New Jersey. FINRA: مصدر آخر جيد للمعلومات حول الوسطاء وشركاتهم هو موقع BrokerCheck الذي تديره FINRA ، وهي منظمة مستقلة لا تهدف للربح أذن بها الكونغرس لحماية المستثمرين. إحالة بعض الدول إلى FINRA للحصول على معلومات الوسيط. ولكن حتى إذا كان موقع ولايتك يحتوي على الكثير من المعلومات الخاصة به ، فإن BrokerCheck تستحق الزيارة فقط لمعرفة ما إذا كانت هناك أية تفاصيل إضافية. للبحث عن طريق الهاتف ، اتصل بالرقم 800-289-9999. SEC: إلى جانب العديد من الوكالات التنظيمية الحكومية ، فإن المصدر الرئيسي للمعلومات حول المستشارين الماليين المسجلين هو موقع الويب الخاص بالإفصاح العام عن مستشار الاستثمار (IAPD) الخاص بـ SEC. هناك يمكنك العثور على نموذج التسجيل والإبلاغ ADV والذي يطلب من معظم مستشاري الاستثمار وشركات مستشار الاستثمار تقديمه إلى العمولة أو الولايات. يحتوي النموذج على الكثير من التفاصيل حول عمل المستشار. بموجب الجزء 2 من النموذج ، يتعين على المستشارين إصدار كتيب باللغة الإنجليزية يسرد ، من بين أشياء أخرى ، خدمات المستشار وجدول الرسوم والمعلومات التأديبية وتضارب المصالح وخلفية التعليم والأعمال للموظفين الرئيسيين. يجب على مستشار الاستثمار تزويدك بهذا الكتيب ، مع تحديثات دورية. ولكن يمكنك أيضًا العثور عليها على موقع IAPD. لا تقم أبدًا بتعيين مستشار استثمار دون قراءة النموذج بالكامل ، كما تنصح المجلس الأعلى للتعليم.
4. تحقق من عضوية SIPC
يجب عليك أيضًا التحقق من أن شركة السمسرة هي عضو في شركة Securities Investor Protection Corporation (SIPC) ، وهي شركة غير ربحية تحمي المستثمرين بمبلغ يصل إلى 500،000 دولار (بما في ذلك 250،000 دولار نقدًا) في حالة توقف عمل الشركة ، بنفس الطريقة التي تحمي بها شركة تأمين الودائع الفيدرالية (FIDC) عملاء البنوك. عند الاستثمار ، قم دائمًا بالتحقق من الشركة الأعضاء في SIPC وليس إلى وسيط فردي.
5. تحقق من بياناتك بانتظام
أسوأ شيء يمكنك القيام به هو وضع استثماراتك على الطيار الآلي. يمكن أن يساعدك التحقق من بياناتك بعناية - سواء تلقيتها عبر الإنترنت أو في الطباعة - في اكتشاف الأخطاء أو حتى الأخطاء في وقت مبكر. اطرح أسئلة إذا لم تكن عوائد الاستثمار الخاصة بك كما توقعت أو إذا كانت هناك تغييرات مفاجئة في محفظتك. لا تقبل الضمانات المعقدة التي لا تفهمها حقًا. إذا لم تتمكن من الحصول على إجابات مباشرة ، فاطلب التحدث إلى شخص أعلى. لا تخف أبدًا من أنك ستبدو جاهلًا أو يُنظر إليها كإزعاج.
6. سحب الأموال والشكوى
الخط السفلي
قد يكون الركود العظيم قد انتهى ، لكن أعمال السماسرة ومستشاري الاستثمار ما زالت مستمرة. لذا قم بإجراء بحث شامل قبل تسليم أموالك إلى خبير مالي ، ثم راقب حساباتك عن كثب. الاستثمارات قد لا تفعل ما هو متوقع لأسباب مشروعة. ولكن لا تحجم عن سحب أموالك إذا شعرت بعدم الارتياح إزاء عوائدك أو كانت لديك مخاوف أخرى من أن المستشار لا يستجيب لها بسرعة وبشكل مناسب.
