ما هي موجة إعادة تمويل
تحدث موجة إعادة التمويل عندما يدفع تحول في أسعار الفائدة مالكي المنازل إلى إعادة تمويل قروضهم العقارية بأعداد متزايدة. في حين لا يوجد مقياس محدد لتحديد ما الذي يشكل موجة ، فإن المحللين الماليين الذين يدرسون أسواق العقارات قد يتابعون علامات موجة إعادة التمويل عندما تتغير أسعار الفائدة قصيرة الأجل.
كسر أسفل موجة إعادة تمويل
غالبًا ما يكون سبب إعادة تمويل الموجات هو انخفاض أسعار الفائدة قصيرة الأجل ، حيث يمكن جذب مالكي المنازل للابتعاد عن رهن طويل الأجل ذي معدل ثابت إلى رهن قابل للتعديل قصير الأجل. هذا يمكن أن يكون استراتيجية جذابة لأصحاب المنازل لمجموعة متنوعة من الأسباب. على سبيل المثال ، يمكن أن يؤدي إعادة التمويل إلى رهن قصير الأجل إلى تقليل مقدار الوقت إلى حد كبير حتى يمتلك مالك المنزل المنزل بالكامل ، كما يمكنه أيضًا تقليل المبلغ الإجمالي لفائدة الرهن المدفوعة على مدى مدة القرض.
قد تحدث مشكلة أخرى في موجة إعادة التمويل عندما تبدأ أسعار الفائدة قصيرة الأجل في الارتفاع ، مما يدفع أصحاب المنازل الذين لديهم رهون عقارية قابلة للتعديل إلى إعادة تمويل قروض الرهن العقاري ذات السعر الثابت كوسيلة لتجنب الزيادات المستمرة في أسعار الفائدة وتأمين جدول مدفوعات ثابت.
في حين أن العديد من المقترضين قد يكون لديهم الدافع لإعادة التمويل ببساطة للاستفادة من سعر فائدة أفضل وتوفير المال ، فإن العديد من مالكي المنازل سيعيدون تمويلهم أيضًا لتصفية بعض الأسهم المنزلية. يمكن لهذه الاستراتيجية أن تسمح لأصحاب المنازل بالاستفادة من قيمة المنزل المرتفعة للمساعدة في سداد ديون بطاقات الائتمان ذات الفائدة الأعلى أو تمويل الرسوم الدراسية أو خطة التقاعد.
موجات إعادة التمويل وتكاليف إعادة التمويل
بشكل عام ، تعد القروض ذات السعر الثابت أكثر جاذبية عندما تكون أسعار الفائدة منخفضة لأن المدفوعات الشهرية مقابل رأس المال والفائدة مقيدة طوال مدة القرض ، ولن تزيد حتى عندما ترتفع أسعار الفائدة.
القروض القابلة للتعديل هي تحت رحمة تقلبات أسعار الفائدة ، والتي يمكن أن تكون غير متوقعة. عادة ، تقدم القروض العقارية ذات السعر القابل للتعديل للمقترضين سعر فائدة أولي أقل بكثير من المعدلات المتاحة للقروض ذات السعر الثابت. نتيجة لذلك ، ليس من غير المألوف لمالكي المنازل البدء في الحصول على قرض عقاري كقروض عقارية قابلة للتعديل وإعادة تمويل الرهن العقاري بسعر فائدة ثابت في وقت لاحق.
نظرًا لأن إعادة التمويل تسدد أساسًا قرضًا واحدًا للبيت وتشرع في قرض جديد ، يُنصح المقترضين بأن يكونوا على دراية بجميع التكاليف الإضافية المرتبطة بإعادة التمويل ، بما في ذلك إغلاق التكاليف على القرض الجديد. يقدم بعض المقرضين رهنًا بتكلفة منخفضة للإغلاق ، على سبيل المثال ، من خلال تغطية تكاليف إغلاق الرهن للمقترض وزيادة معدل رهن المقترض لتغطية نفقاته بمرور الوقت.
