بفضل المجموعة الواسعة من صناديق الاستثمار المتداولة ذات التكلفة المنخفضة والصناديق المتداولة في البورصة (ETFs) ، أصبحت Vanguard واحدة من أكبر شركات الاستثمار في العالم. كما أصبحت وجهة شهيرة لأولئك الذين يتطلعون إلى مدخرات التقاعد الخاصة بهم من خطة 401 (ك) في مكان العمل إلى الجيش الجمهوري الايرلندي.
لقد عملت العديد من شركات الاستثمار على إبقاء عملية التمرير بسيطة قدر الإمكان لجذب الأصول ، ولا تعتبر Vanguard استثناءً من ذلك.
الماخذ الرئيسية
- يمكنك نقل رقم 401 (ك) إلى Vanguard عبر موقعها على الإنترنت أو عبر الهاتف. من المحتمل أن تقوم بملء الأوراق من صاحب العمل ، الذي سيرسل في معظم الحالات شيكًا إلى Vanguard. في حالة إرسال الشيك إليك بدلاً من ذلك ، تأكد من إرسالها إلى Vanguard في غضون 60 يومًا ، وإلا فستخضع لعقوبات مصلحة الضرائب. يوجد لدى مجموعة كبيرة من صناديق المؤشرات وصناديق الاستثمار المتداولة ETFs للاختيار من بينها ، كما أنها توفر الأموال من مزودي الخدمات الآخرين بالإضافة إلى الأسهم والسندات ، وغيرها من الاستثمارات.
لتجنب التأخير في عملية التمرير ، من المهم معرفة ما يجب توقعه والمعلومات المطلوبة لإكمال المعاملة. فيما يلي خمسة أشياء يجب أن تكون على دراية بها:
1. الأوراق المطلوبة
لبدء التمرير ، تحتاج إلى الاتصال بكل من Vanguard وصاحب العمل. يمكنك استخدام موقع Vanguard على الويب لبدء التمرير إلى الجيش الجمهوري الايرلندي. إذا كنت بحاجة إلى مساعدة ، يمكنك أيضًا الاتصال بخدمة العملاء في الشركة عبر الهاتف للحصول على المساعدة.
أولاً ، تحتاج إلى تحديد نوع الحساب الذي تحتاجه للحصول على الجيش الجمهوري الايرلندي. يمكنك اختيار شراء Vanguard وصناديق الاستثمار المتداولة ETFs مباشرة من الشركة ، أو يمكنك فتح حساب وساطة للوصول إلى الأموال من مزودي غير الطليعة ، وكذلك الأسهم الفردية والسندات وشهادات الإيداع (CDs). قم بتضمين نسخة حديثة من كشف الحساب 401 (k) الفصلي الخاص بك للتحقق من معلومات حسابك.
لدى العديد من أرباب العمل أوراق العمل الخاصة بالمرور والتي تحتاج إلى تعبئتها للإفراج عن الأموال من 401 (ك). تحتاج إلى إكمال هذا وإعادته إلى صاحب العمل الخاص بك مع التعليمات التي يتم بها إجراء فحص التمرير وإرسالها مباشرة إلى Vanguard.
بمجرد الانتهاء من كل ما تبذلونه من الأوراق ، وعادة ما يستغرق التمرير حوالي أسبوعين أو ثلاثة أسابيع لإكمال.
2. الرسوم والتكاليف
الطليعة لا يفرض عليك أي رسوم معالجة لاستكمال التمديد. في معظم الحالات ، لا يفرض عليك صاحب العمل أي نوع من الرسوم أيضًا.
عند التمرير على الرقم 401 (k) الخاص بك إلى الجيش الجمهوري الايرلندي ، لا تنس تسمية المستفيدين للحساب.
بناءً على مقدار الأموال التي تتداولها والاستثمارات التي تختارها ، قد يتم فرض رسوم معينة. تفرض Vanguard رسوم صيانة سنوية بقيمة 20 دولارًا إلا إذا كنت تستوفي الحد الأدنى لمتطلبات الاستثمار المحددة أو إذا قمت بالتسجيل في تسليم كشف الحساب الإلكتروني.
حسابات الوساطة قد تحمل تكاليف إضافية. تأتي مشتريات أموال صناديق مؤشر Vanguard وصناديق الاستثمار المتداولة ETF دون أي تكاليف للمعاملات ، ولكن شراء أسهم صناديق ومنتجات Vanguard المشتركة قد يأتي مع رسوم. بالإضافة إلى ذلك ، تأتي مشتريات الأسهم الفردية أو السندات أو عقود الخيارات مع جدول العمولات الخاص بها ، والذي يعتمد على الرصيد الكلي للحساب.
3. خيارات الاستثمار المتاحة
واحدة من الفوائد العظيمة حول ترحيل دولارات التقاعد الخاصة بك إلى الجيش الجمهوري الايرلندي هي ثروة هائلة من الخيارات التي يوفرها لك. في حين أن 401 (ك) تقتصر عمومًا على عدد قليل من خيارات الاستثمار ، يتوفر أي نوع من أنواع الأمان أو الاستثمار تقريبًا في الجيش الجمهوري الايرلندي.
5.2 تريليون دولار
كمية الأصول التي تديرها Vanguard على مستوى العالم.
عندما تقوم بتمرير 401 (ك) إلى IRanguant Vanguard ، يمكنك الوصول إلى تشكيلة Vanguard التي تضم مئات من صناديق الاستثمار في البورصة وصناديق الاستثمار المتداولة في البورصة. إذا كنت تختار حساب وساطة لحساب IRA الخاص بك ، يمكنك الوصول إلى عائلة Vanguard من الأموال بالإضافة إلى معظم منتجات عائلة الصناديق الأخرى ، بالإضافة إلى الأسهم والسندات الفردية.
4. الانقلابات غير المباشرة
قد يختار بعض أرباب العمل إرسال التمرير مباشرة إليك بدلاً من الطليعة. هذا هو المعروف باسم التمرير غير المباشر. إذا حدث هذا ، فأرسل الشيك إلى الطليعة دون تأخير. يجب أن تصل الأموال إلى Vanguard خلال 60 يومًا حتى تتمكن من تجنب أي عقوبات على مصلحة الضرائب.
5. المتداول حسابات روث
يقدم العديد من أرباب العمل الآن خيار Roth 401 (k) ضمن خطط التقاعد الخاصة بهم. إذا كنت مهتمًا بتمرير Roth 401 (k) إلى Vanguard ، فإن العملية متطابقة بشكل أساسي. كنت مجرد نقل أموالك إلى الجيش الجمهوري الايرلندي روث بدلا من الجيش الجمهوري الايرلندي التقليدي ، مع عدم وجود تكاليف إضافية.
الخط السفلي
قبل أن تقرر ترحيل 401 (ك) إلى IRanguage (الطليعة) ، من المهم أن تفهم ما تتوقعه ، والرسوم والقواعد المعنية ، وما هي المعلومات التي ستحتاج إلى توفيرها - إلى صاحب عملك السابق و Vanguard - لإكمال عملية تجارية.
